2019熱銷百萬醫(yī)療險大比拼，給父母買這款就對了！
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父母在，人生尚有來處；
父母去，人生只剩歸途。
年輕時意氣風發(fā)的父母，不知從何時起，又添了幾絲銀發(fā)。不覺間，父母一天天在變老。雖說的有些矯情，但真的就是這樣，不管我們走的多遠，飛的多高，父母永遠是我們心頭牽掛的第一人。
百善孝為先，父母年老時能夠有個健康的身體，相信是所有兒女的愿望；同時，給父母一個好的醫(yī)療保障，讓其不為生病時的高額醫(yī)療費而發(fā)愁，也是所有兒女的幸福。
很多人想給爸媽買保險，可現(xiàn)實是，老年人買保險特別難，就算有錢也未必能買到。
今天就來講講父母的保險怎么買？有無適合的醫(yī)療險產(chǎn)品？怎么選？哪款好？
l 父母買保險有哪些難處
l 老年人可以購買的醫(yī)療險有哪些
l 老年百萬醫(yī)療險，哪款好
l 除了百萬醫(yī)療險，還有哪些選擇
一、父母投保時有哪些難處
保險是一個組合，給父母買保險也是同樣的道理。
一般來說，老年人建議按照以下優(yōu)先級來配置保險：社保>意外險>醫(yī)療險>定期重疾險或防癌險>定期壽險（關(guān)注養(yǎng)老規(guī)劃）
在為老年人配置保險時，應首先辦理醫(yī)保，這一點，遠慮君已強調(diào)數(shù)遍了，詳情可回顧《五險一金》、《醫(yī)保報銷有技巧》，然后依據(jù)具體情況，從保費、保額、年齡階段、老人身體條件、家庭支出情況等配置保障型產(chǎn)品，最后再來考慮理財型產(chǎn)品。
考慮到父母這個年齡階段，身體上或多或少都會有一些小問題，老年人的商業(yè)醫(yī)療險其實很難買， 如果能買到，也是很不錯的。
而常見的適合老人買的醫(yī)療險有以下幾類：
關(guān)于這部分內(nèi)容，遠慮君此前也同大家探討過，詳情可點擊：
今天遠慮君將詳細分析一下適合老人的百萬醫(yī)療險。在正式開始前，我們需要了解老年人投保這類保險有哪些限制條件：
1
購買年齡有限制
很多保險都有購買年齡限制，比如主流的百萬醫(yī)療險，年齡都限定在60歲以下，僅有少數(shù)產(chǎn)品可支持61-65歲，遠慮君暫時還沒發(fā)現(xiàn)65歲以上可投保的百萬醫(yī)療險。
2
健康告知難以通過
老年人或多或少都有一些疾病，像三高、糖尿病等都比較常見，而這些疾病一般都會在保險的健康告知里問到。
3
保額有限制
隨著年齡增長，患病風險加大，保險公司的核保也會更加嚴格，很多保險所交保費和保額相當，杠桿極低，保障作用并不大。
4
保費壓力
由于百萬醫(yī)療險是短期險，因此保費會隨著年齡不斷升高，基本上每5個年齡段，保費會有一次提升。
以上就是我們?yōu)楦改高x購醫(yī)療險時遇到的四個難點。
遠慮君認為，如果父母符合醫(yī)療險投保要求，還是非常建議配置的，畢竟老年人最大的風險就是疾病風險，通過醫(yī)療險可以有效地應對。
二、百萬醫(yī)療險挑選原則
很多人感覺醫(yī)療險都差不多，但是事實上醫(yī)療險是需要特別注意的一個險種：
醫(yī)療險是一個非標準化的產(chǎn)品，各家保障內(nèi)容不同，免責條款也不相同，不要想當然的認為所有的醫(yī)療險都是一樣的。既然產(chǎn)品各異，我們在選擇中需要注意哪些地方呢？
如上圖所示，醫(yī)療險產(chǎn)品的研發(fā)主要就是針對這五大責任進行設(shè)計的，比如現(xiàn)在的網(wǎng)紅百萬醫(yī)療險就是圍繞住院責任設(shè)計。大多數(shù)責任可以單獨拿來設(shè)計產(chǎn)品，也可以對多個責任進行打包設(shè)計。
這里主要總結(jié)幾個比較重要卻又很容易被大家忽視的細節(jié)：
（點擊查看大圖）
三、老年百萬醫(yī)療險，哪款值得買？
看完上述內(nèi)容，想必大家對百萬醫(yī)療險已有所了解。現(xiàn)在遠慮君通過對市面上幾十款醫(yī)療險產(chǎn)品進行篩選，為大家選到七款比較不錯的百萬醫(yī)療險，大家可以根據(jù)父母的年齡，直接查看產(chǎn)品對比，具體如下：
（點擊圖片，查看大圖）
接下來遠慮君給大家分析一下七款保險產(chǎn)品的特點所在：
◆◆平安e生保
在大公司的產(chǎn)品中，這是一款少有的不捆綁重疾就可以直接買的醫(yī)療險。它最突出的優(yōu)點是6年保證續(xù)保；缺點則在于增值服務(wù)一般，只有重疾綠通服務(wù)，沒有住院墊付、院外靶向藥等功能，價格也比其他的百萬醫(yī)療險，稍微貴一些。
相比其他幾款產(chǎn)品，平安e生保的保障是較弱的，整體費率也比較高。不過它的保障也算比較齊全，如果你特別偏愛大公司，那么值得考慮。
◆◆好醫(yī)保（長期醫(yī)療險）
相比尊享e生旗艦版，人保好醫(yī)保6年保證續(xù)保是競爭亮點。另外，健康告知也相對寬松，像結(jié)節(jié)、囊腫這些問題，都可以直接投保。但是提醒一點，好醫(yī)保和其他產(chǎn)品一樣，也是不保障既往癥的。
費率(續(xù)保)按年齡段不同，則有高有低：60歲以下比尊享e生便宜幾十元到百元不等，61~80歲則高180~500元不等。
除此之外，人保好醫(yī)保還有這些不足之處：
①質(zhì)子重離子醫(yī)療報銷60%，且不含床位費等非治療費用；
②增值服務(wù)和微醫(yī)保一樣，只有重疾綠通和醫(yī)療墊付增值服務(wù)；
③沒有可附加的特需醫(yī)療和海外癌癥醫(yī)療加油包；
總體來說，好醫(yī)保比較適合單身的年輕人、或者身體有點小問題的人群。
◆◆安聯(lián)臻愛感恩版
安聯(lián)臻愛醫(yī)療險是最近幾年的熱點產(chǎn)品，在升級之后，最大的亮點就在于投保年齡范圍上升至65歲。
健康告知僅3條：健康告知僅3條，相對其他產(chǎn)品更寬松；
增加了就醫(yī)增值服務(wù)：感恩版提供了就醫(yī)綠通、醫(yī)療墊付、以及質(zhì)子重離子的服務(wù)，保障更加全面。
甲狀腺疾病0免賠：無論是罹患重大疾病，或者甲狀腺相關(guān)疾病，免賠額可以降為 0。
雖然產(chǎn)品條款上寫了續(xù)保需要審核，但是對方客服卻說續(xù)保審核只是審核年齡、停售等情況，不會因為健康變化或理賠而拒絕續(xù)保，這一點僅供大家參考。
如果父母年齡在61-65歲這個階段，安聯(lián)臻愛感恩版是比較好的選擇。
◆◆尊享e生旗艦版
作為百萬醫(yī)療險的標桿產(chǎn)品，歷經(jīng)13次升級，依然搶眼。
保障覆蓋全面：癌癥0免賠，特殊門診，門診手術(shù)，一應俱全，不限醫(yī)保100%報銷；
特色保障充足：含質(zhì)子重離子治療報銷，特需部、赴日就醫(yī)，都可以附加；
增值服務(wù)廣泛：除了綠色就醫(yī)通道，醫(yī)療墊付功能，還增加了術(shù)后家庭護理、腫瘤特藥服務(wù)。
總的來講，尊享e生旗艦版是保障比較全面的一款百萬醫(yī)療險，如果爸媽年齡在60歲以下，想要更好的治療條件，或享受更全面的就醫(yī)服務(wù)，這款產(chǎn)品就十分適合。
◆◆ 尊享e生爸媽版
如果爸媽因為高齡買不到產(chǎn)品的話，也看中重疾綠色通道、醫(yī)療墊付、100萬質(zhì)子重離子醫(yī)療險等保障，就可以考慮這款。
但這些保障相較其它產(chǎn)品略微遜色，另外關(guān)于續(xù)保條件：續(xù)保條件更新后，不會因為健康或理賠情況進行續(xù)保審核（這也是和客服反復核對后確認得到的結(jié)論）。
總的來看，這款產(chǎn)品的競爭力不是很大，但具體還要看個人需求。
◆◆ 泰康在線泰愛保
此款產(chǎn)品最大的特點是：可投保年齡比較廣，最高65歲前都可以投保。不過增值服務(wù)方面還需要完善，僅提供綠色通道服務(wù)。
◆◆微醫(yī)保
微醫(yī)保2019與尊享e旗艦版相比，兩者基礎(chǔ)保障部分相當，微醫(yī)保費率略低一丟，差異化的地方有：
①質(zhì)子重離子醫(yī)療報銷60%，且不含床位費等非治療費用，但可以享受日本/韓國6家醫(yī)院70%報銷；
②癌癥海外醫(yī)療包含了港澳在內(nèi)的亞洲地區(qū)，選擇性更多；
③增值服務(wù)弱一些，只有重疾綠通和醫(yī)療墊付增值服務(wù)；
④特需醫(yī)療限5種特定疾病保額200萬
但是，微醫(yī)保有個優(yōu)勢是增加 100 元/天的住院津貼，這款產(chǎn)品本身保障也是中規(guī)中矩，足夠日常使用。
總的來說：如果父母年齡在60歲以下：人保的好醫(yī)保長期醫(yī)療險，優(yōu)勢比較明顯，健康告知寬松，而且 6 年內(nèi)保證續(xù)保。
如果追求增值服務(wù)：尊享 e 生旗艦版在增值服務(wù)這條路不斷創(chuàng)新，質(zhì)子重離子、特需治療、赴日醫(yī)療等都是比較全面的，適合想要保障全面的朋友。
如果父母年齡 60 歲以上：安聯(lián)臻愛感恩版升級之后保障非常全面，非常值得考慮。眾安好醫(yī)保雖然投保入口非常難找，不過也值得考慮。
如果父母身體存在異常：可以通過智能核保，可以立即獲得核保結(jié)論。
目前市場上百萬醫(yī)療產(chǎn)品非常多，考慮其他產(chǎn)品的也可以根據(jù)其他關(guān)鍵項對照自己的需求。
四、除了百萬醫(yī)療險，還有哪些適合老人的醫(yī)療險？
百萬醫(yī)療險是應對大額醫(yī)療支出比較好的方式，但由于很多父母的身體條件并不是很好，即便通過智能核保和人工核保，也無法購買百萬醫(yī)療。
這種情況下，遠慮君建議大家可以考慮防癌醫(yī)療險和高血壓、糖尿病專屬醫(yī)療險。
防癌醫(yī)療險在購買條件上，較百萬醫(yī)療險寬松。如果不能購買百萬醫(yī)療，可以退而求其次，選擇防癌醫(yī)療險，用來保障高發(fā)癌癥帶來的醫(yī)療費用。
兩者之間還是存在一些差異的，具體差別如下：
所以，防癌醫(yī)療險適合以下人群：
健康狀況欠佳：因為疾病而無法投保醫(yī)療險，那么可以投保防癌醫(yī)療險；
高齡老人：醫(yī)療險一般最高只能65歲左右投保，而防癌醫(yī)療險到80歲都可以投。
關(guān)于防癌醫(yī)療險的詳細測評，遠慮君之前也做過詳細測評，點擊這里了解。
除了防癌醫(yī)療險以外，還有一種只有糖尿病或高血壓患者才能投保的醫(yī)療險，保障范圍和百萬醫(yī)療險類似，同樣可以報銷住院產(chǎn)生的費用。
眾安安穩(wěn) e 生醫(yī)療險是目前為數(shù)不多的，高血壓、糖尿病患者才能購買的醫(yī)療險，而且對于高血壓和糖尿病的并發(fā)癥，也是可以保障的。
不過這款產(chǎn)品健康告知比較嚴格，購買前一定要詳細查看健康告知是否符合。
遠慮君說
身為子女，父母安享晚年是我們的心愿。但是生老病死是誰也無法逃避的現(xiàn)實問題。
只是希望能盡自己所能，給他們提前做好保障。比如說，老年人只要還能買醫(yī)療險，盡量購買醫(yī)療險。另外可搭配一些意外險，防癌險等。
大家也能看出，保險規(guī)劃一定要提前，越早購買保險，不僅性價比高，而且能買到的可能性也較大。
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