昨天看粉絲的留言，有一條關(guān)于父母的，戳到了心坎里。

過去都是父母為我們遮風(fēng)擋雨，如今父母也到了需要我們照顧的年紀(jì)。

子女能做的除了?；丶铱纯匆酝?，更重要的是給父母做好充足的保障，讓保險(xiǎn)替我們轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

這樣父母不用因?yàn)樯舜蟛∨禄ㄥX而選擇放棄治療，而我們兒女呢，也不用擔(dān)心沒錢給父母治病。

一、給父母買保險(xiǎn)的3個(gè)原則

說實(shí)話，給父母買保險(xiǎn)不太容易，畢竟年紀(jì)大了，能買的保險(xiǎn)有限。

但是這時(shí)候，疾病和意外的風(fēng)險(xiǎn)又很大，所以，給父母買保險(xiǎn)要遵守3個(gè)原則：

1、一定要先上醫(yī)保

醫(yī)保是最基礎(chǔ)的保障，費(fèi)用也很便宜，不同地區(qū)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)稍有不同，一年保費(fèi)在100-300元左右。

去醫(yī)院看病拿藥基本上都能用到，有了醫(yī)保后再配置其他的商業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)也會(huì)便宜很多。

2、盡量把保障期限拉長(zhǎng)，能夠覆蓋晚年生活，畢竟年紀(jì)越大，疾病發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)越高。

3、優(yōu)先選重疾，如果年齡太大買不了了，再選擇防癌險(xiǎn)；

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的保障最全面，但是健康告知較嚴(yán)格；

防癌險(xiǎn)的健康告知相對(duì)寬松，有一些產(chǎn)品即使有三高問題也不限制投保，但是只能保癌癥。

如果父母的健康狀況不允許，就得直接選擇防癌險(xiǎn)了。

二、具體方案配置（供參考）

我們?cè)谫I保險(xiǎn)之前，要先看看自己有多少預(yù)算、父母的年齡、健康狀況等。

我大概擬了兩套方案：

方案一：父母50周歲，身體健康，我們以50歲男性為標(biāo)準(zhǔn)來測(cè)算相應(yīng)保費(fèi)；

為什么要選這三種產(chǎn)品？

給父母買重疾險(xiǎn)，選擇消費(fèi)型的最好，返還型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)太貴，而且這個(gè)年齡段很容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象。

①

瑞泰瑞盈

覆蓋100種重疾和50種輕癥，健康告知較寬松。

患了重疾，可以一次性賠付30萬(wàn)；

患了輕癥，可以領(lǐng)取賠付金5萬(wàn)，而且后續(xù)的保費(fèi)也不用再交了，但保障繼續(xù)有效。

②

e生保

50歲是最高的投保年齡，也算是趕上了常規(guī)醫(yī)療險(xiǎn)的末班車，每年1103元，就可以享受200萬(wàn)的住院醫(yī)療。

不限社保用藥、不限治療手段、不限疾病種類、只要住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，除了社保報(bào)銷和約定的免賠額，剩余部分100%報(bào)銷。

舉個(gè)例子：

47歲的慧女士按照此方案投保了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

兩年后，在一次體檢中不幸被確診為宮頸癌，慧女士也及時(shí)得到了理賠。

其中重疾險(xiǎn)一次性給付30萬(wàn)，在醫(yī)院住院治療，使用的都是特效藥和先進(jìn)的治療手段，總共花費(fèi)了21萬(wàn)。

其中，社保報(bào)銷了11萬(wàn)，惠女士的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷了21萬(wàn)-11萬(wàn)-1萬(wàn)（免賠額）=9萬(wàn)。

所以惠女士最終一分錢沒掏，還得到了29萬(wàn)元補(bǔ)償。

③

小蜜蜂

這個(gè)就不用多介紹了，保費(fèi)很便宜，只要180元，不僅有50萬(wàn)的意外身故/傷殘金，還有5萬(wàn)的意外醫(yī)療，意外住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用都可以覆蓋到。

方案二：56-70歲，身體健康

這個(gè)年齡段就不建議再買重疾險(xiǎn)了，會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，可以買防癌險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。

①

孝親寶防癌險(xiǎn)

只保癌癥，45-75周歲的人群都可以投保。

當(dāng)然了，最高保額只能買到10萬(wàn)。

如果父母有三高問題，高血壓、高血脂、高血糖，也是可以投保孝親寶的。

②眾安尊享e生百萬(wàn)醫(yī)療爸媽版

投保年齡在61-65周歲，最高可以續(xù)保到105周歲，是專門針對(duì)老年人出的一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可以覆蓋整個(gè)晚年生活。

最大的亮點(diǎn)是，一般醫(yī)療保險(xiǎn)金200萬(wàn)，如果得了惡性腫瘤，最高能有400萬(wàn)保額，年免賠額為2萬(wàn)元。

可附加質(zhì)子重離子治療，保額100萬(wàn)，免賠額為0。

質(zhì)子重離子治療是國(guó)際公認(rèn)的放療尖端技術(shù)，也是目前癌癥最佳治療方法之一。

小司建議大家都附加上這項(xiàng)責(zé)任，每年保費(fèi)只差100多。

即使這款產(chǎn)品下架了，還可以更換同類尊享產(chǎn)品，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)續(xù)保，不需要重新核保，無觀察期。

③

年年無憂意外險(xiǎn)

70周歲以下都可以投保，每年保費(fèi)328元，有20萬(wàn)的身故/傷殘金，5萬(wàn)的意外醫(yī)療。

老年人也需要意外險(xiǎn)，據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，65歲以上老人由于跌倒、墜落造成意外傷害住院占總病例的62%，死亡率為4%。

所以，給父母買一份意外險(xiǎn)是很有必要的。

總結(jié)

當(dāng)我們賺錢的速度趕不上父母老去的速度時(shí)，給父母配置全面的保障是很有必要的。

這樣，即使我們?cè)谕饷ぷ?，無法陪伴父母時(shí)，保險(xiǎn)也能讓我們更安心，更踏實(shí)。

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