寶寶出生后，很多家長(zhǎng)會(huì)考慮為寶寶入手一份保險(xiǎn)。

昨天，一位新奶爸在問(wèn)：女兒剛出生，奶奶為了表達(dá)愛(ài)意，給孩子買了一份年繳1萬(wàn)的壽險(xiǎn)，這樣的保險(xiǎn)是否劃算？

奶奶的心意當(dāng)然是好的，但要說(shuō)是否劃算，這就不一定了。給孩子買保險(xiǎn)，是一份時(shí)尚又實(shí)在的禮物，然而壽險(xiǎn)，對(duì)于小孩子來(lái)說(shuō)，真的是沒(méi)必要。

給孩子買保險(xiǎn)怎么買？ 眾多的保險(xiǎn)到底哪些適合孩子，哪些最劃算，其中可是有很多竅門的，且聽(tīng)小金給你一 一分析！

先買意外險(xiǎn)

早買重疾險(xiǎn)

不買門診險(xiǎn)

不買壽險(xiǎn)

1、先買意外險(xiǎn)

無(wú)論對(duì)于孩子還是成年人，意外險(xiǎn)都應(yīng)當(dāng)是第一張保單。各種風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中最不可測(cè)的就是意外的風(fēng)險(xiǎn)，外來(lái)的突發(fā)事件是猝不及防的。小到雨后跌滑，大到交通意外，無(wú)法事先預(yù)知。尤其當(dāng)你財(cái)務(wù)不夠雄厚時(shí)，意外險(xiǎn)最好是家里人手一份，因?yàn)樗ＹM(fèi)便宜，保障高，是性價(jià)比最高的一道家庭防線。

兒童意外險(xiǎn)也有很多種，保費(fèi)從幾十元到幾百元不等，可根據(jù)自己的需要購(gòu)買。然而剛出生的孩子，是不用急著買意外險(xiǎn)的，嬰兒時(shí)期孩子主要由父母保護(hù)，一般不太可能出現(xiàn)意外，當(dāng)孩子有一歲左右，能獨(dú)自行走活動(dòng)，這個(gè)時(shí)候再買就相對(duì)劃算一些了。

2、早買重疾險(xiǎn)  別買門診險(xiǎn)

意外險(xiǎn)之后，最重要的就是健康險(xiǎn)了。健康險(xiǎn)，又分為重疾、住院、門診這三大險(xiǎn)種，按照劃算程度來(lái)說(shuō)呢，重疾越早買越好，住院看著買，如果預(yù)算不多，門診就不必要考慮了。

① 門診險(xiǎn)，別買！

小孩子發(fā)熱拉肚子的情況時(shí)常發(fā)生，門診的頻率也相對(duì)較高，然而保險(xiǎn)公司也不是傻子，經(jīng)過(guò)分析測(cè)算后，門診險(xiǎn)的保費(fèi)與保額往往相差不大，購(gòu)買不劃算。一般門診呢，也花費(fèi)不了多少錢，建議這部分風(fēng)險(xiǎn)由自己承擔(dān)。

② 住院險(xiǎn)，仔細(xì)挑！

從保障范圍來(lái)看，兒童住院險(xiǎn)與成人住院險(xiǎn)差別不大，不過(guò)小孩子抵抗力較弱，住院頻率較成人要高，所以相對(duì)保費(fèi)也比成人貴，那么在給孩子挑選住院險(xiǎn)時(shí)，就一定要注意各方面的保障細(xì)節(jié)：

是否能續(xù)保

在購(gòu)買住院醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，關(guān)鍵的一點(diǎn)就是要選擇能夠保證續(xù)保的險(xiǎn)種，這一點(diǎn)小金深有體會(huì)。前幾天，一位老同學(xué)說(shuō)起孩子保險(xiǎn)的事情，一肚子的郁悶：去年在一位保險(xiǎn)代理人員的積極推薦下，她為2歲的孩子購(gòu)買了人壽保險(xiǎn)，并附加了個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)。今年4月份寶寶身體不適，去醫(yī)院檢查發(fā)現(xiàn)患有再生障礙性貧血。幾個(gè)月的住院治療后，孩子的病情得到了控制，醫(yī)療費(fèi)用也及時(shí)得到了保險(xiǎn)公司的理賠。但就在最近幾天，她竟接到保險(xiǎn)公司通知，根據(jù)其孩子目前的健康狀況，將不能再續(xù)保附加醫(yī)療險(xiǎn)。

所以，選擇能夠續(xù)保的險(xiǎn)種，相當(dāng)重要！

用藥報(bào)銷范圍

除了這一點(diǎn)，還要考慮用藥范圍有否有限制。現(xiàn)在城鄉(xiāng)醫(yī)保對(duì)孩子的住院治療也是有一定保障的，在選擇商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，主要看看報(bào)銷范圍是不是包含了社保目錄之外的用藥范圍，如果與社保保障范圍重復(fù)，那就不值當(dāng)了。

③ 重疾險(xiǎn)，盡早買！

重疾險(xiǎn)的重要性，相當(dāng)每一位家長(zhǎng)都能想到。除了意外險(xiǎn)，重疾就是最有必要入手的保險(xiǎn)了。如果你有為孩子買保險(xiǎn)的打算，首先重疾！重疾！重疾！

重疾買的越早越好，因?yàn)槟挲g越小，保費(fèi)越便宜！

3、教育險(xiǎn)謹(jǐn)慎買  壽險(xiǎn)不必買

在配備了意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)后，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，可以考慮儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)，比如教育險(xiǎn)。據(jù)測(cè)算，孩子從出生后到大學(xué)畢業(yè)，教育費(fèi)用通常在20萬(wàn)以上。如果有出國(guó)打算，那么花銷還得翻倍。父母可以按照家庭收入情況，酌情選擇。

如果年收入超過(guò)20萬(wàn)，可以考慮給孩子買一份高等教育金，提供初、高一級(jí)大學(xué)教育的費(fèi)用。教育金可以酌情買，但終身壽險(xiǎn)就沒(méi)必要買了。壽險(xiǎn)是在身故后給予賠付，受益人并不是被保險(xiǎn)人本身，給人生剛剛起步的孩子買壽險(xiǎn)，不劃算也確實(shí)沒(méi)必要。

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