給孩子買保險？這幾款保險都是坑，可別好心辦壞事了！
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不少媽媽出了月子之后便給孩子上保險。只知道每年交多少錢，交多少年。至于其他重要的保險條款，比如豁免，保額等，卻稀里糊涂，認為只要買了保險就行了。
曾有媽媽在后臺吐槽，說自己一家三口的保險都買錯了。退保，損失已交保費，繼續(xù)繳費，將損失更多！
環(huán)境惡化，患病率上升，我們都希望保險能雪中送碳，但偽保險泛濫的今天，面對市面上這么多的保險產(chǎn)品，人們往往買錯了也不自知。
今天我們特地邀請蝸牛保險醫(yī)院的資深保險大咖Dr大萌萌，給大家開一節(jié)干貨講座，全方位解讀重疾險里的陷阱。聽完課，你至少省下幾萬元。
講解保險，最難得的是客觀中立，以下是她的講座前的知識科普，純干貨。
來源｜Dr大萌萌（ID：drdamm）
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我是學(xué)金融出身，從事保險咨詢服務(wù)工作以來，每天都要花很長一段時間給客戶分析保單，面對的客戶80%都是小白，他們分不清產(chǎn)品好壞，買了也不會去細看。
最嚇人的例子是我一個同學(xué)，她和丈夫都是廣告公司的創(chuàng)意總監(jiān)，按她的原話說，之所以買那么多保險，是擔(dān)心自己看不見明天的太陽，因為同行里面猝死的新聞很常見。她一個家庭買了將近40份保單，每年交費十幾萬，可是所有的保障加起來都只有不到30萬。好十幾份保單的保額，只到保費的一半不到。
為什么？因為這些保單中，絕大部分實際上屬于理財險，但是！收益沒比銀行定期高到哪里去。
我所統(tǒng)計的案例中，買錯重疾險的人主要有這兩類：
一種是保險意識比較強的單身人士。發(fā)現(xiàn)身體上開始有一些小毛病，又或是受身邊人的疾病、事故遭遇的影響，而萌發(fā)了要買保險救命的想法。恰好身邊有業(yè)務(wù)員朋友，想著早買早放心，算是讓自己少點后顧之憂！
另外一類就是媽媽們。對于許多媽媽而言，結(jié)婚之前對保險其實沒有太多的感覺，第一份保險基本都是給孩子買的，絕大部分都會買錯或買貴。但只要有能力，一份接一份的買，一次接一次的錯。
所以，在買保險這件事上，特別需要理性，千萬不能跟風(fēng)。
根據(jù)中國衛(wèi)生統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2016年，每100位離開的中國人，有84個人死于重大疾病。重疾險可以說已經(jīng)成了剛需，在布滿陷阱的保險業(yè)里面，如何才能識別其真?zhèn)危?/span>今天就最重要的重大疾病保險這個主題給大家分析。
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對于中產(chǎn)家庭，花一筆大錢去治病，也許沒有太大問題，但倘若大人患病導(dǎo)致不能工作，沒了收入才是大難題。因此，不論是大人或小孩，買一份大病保障就很有必要。
幾乎每家保險公司都有自己的疾病保險，但有些是真的，有些是假的。很多人認為每家公司的產(chǎn)品應(yīng)該差不多，實際上真假之間，好壞之間，天壤之別。
同樣的保障程度和額度，最好與最假的價格差距竟然達到5倍。同樣是一萬塊，有人能買到50萬的保障額度，有人只能買到10萬。說句不好聽的，如果真的患上了重疾，50萬和10萬的差別有多大？
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什么是假重疾保險呢？
最簡單直接的方法：看看名字就知道了，只要主險的名稱里沒有重大疾病保險這幾個字，那么就有可能遇到了李鬼。
比如：**終身壽險，**終身壽險（分紅型），**終身壽險（萬能型），**兩全保險，**兩全保險（分紅型）。
市面上的兩全保險很多，但兩全保險中，目前只有康健人生、華夏福和健康源三款是真的重疾保險，其他的都是假的。
一個終身壽險是怎么喬裝成一個重疾險呢？附加一個重大疾病提前給付，重點是這個附加險還要另外收錢??！
所謂的提前給付——本來是屬于身故要賠付的錢，如果得了重疾，即提前給出來看病。換言之，重疾險占用了壽險的保額，重疾險和壽險，不是和而是或的關(guān)系，而是二者選其一的關(guān)系。
雙重收費，卻只賠付一重！這絕對是流氓行為。
此處劃重點：一個真正意義上的重疾險：得了重疾，賠錢，如果一輩子沒有得重疾，即在身故時賠錢，而不會另外針對身故保障多收一筆錢，這是一個標(biāo)準(zhǔn)的重疾險。
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市面上的假重疾險太多太多，它們都有共同點：假重疾通常要比真重疾的價格高，而且由于是提前給付的責(zé)任，責(zé)任一般都沒那么完善，比如疾病種類少，沒有輕癥賠付，也沒有豁免等等。
假重疾每年的銷量遠遠超過真重疾，大家可以去保監(jiān)會的官網(wǎng)查查數(shù)據(jù)，2月14號，保監(jiān)會下發(fā)了2016年年度數(shù)據(jù)統(tǒng)計，其中壽險占了1.7萬億，而中國除了少量的定期壽險之外，真正意義上的終身壽險并不多，也就是說，至少1萬億的保費都是買到了假重疾，因為這些保險在監(jiān)管統(tǒng)計上是屬于壽險的。
當(dāng)假貨賣的比真貨還要多的時候，人們會把假貨當(dāng)真，典型的劣幣驅(qū)逐良幣，保險公司根本不需要賣開發(fā)好的真貨，躺著賣假貨都能賺錢。
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很多人說，保險公司就是騙人的，網(wǎng)絡(luò)上報道的理賠糾紛太多了。絕大部分的理賠糾紛的問題，出投保環(huán)節(jié)上。重疾險的理賠問題要特別注意，而理賠糾紛問題的根源，往往就出在投保環(huán)節(jié)上。
如果投保環(huán)節(jié)中健康告知一欄如果出了問題，這份保險很可能是白買了。很多媽媽都說，不是說只要沒住過院，健康告知全都選否就行了，只要保險公司承保了，兩年后都得賠，這是保險法規(guī)定的。
大錯特錯！
三年前，我曾遇到這么一個案例，劉先生買了國內(nèi)重疾險，患有重疾，保險公司拒絕賠付，原因是劉先生買保險之前隱瞞了高血壓高血脂的病史。當(dāng)我無奈的問他為何不告知時，他卻說：高血壓高血脂很多人都有啊，這算什么??？
另外，很多健康告知欄是設(shè)置很比較籠統(tǒng)的，填寫的時候一定要注意。如果有業(yè)務(wù)員叫你全選否，一定要警惕。你買保險到底是為了快速促成這筆交易，還是為長遠的保障。
對于中國保險業(yè)的營銷手段、產(chǎn)品設(shè)計，我非常反感，最近也常為用戶開免費保險公開課，經(jīng)過長期的保險掃盲，已經(jīng)有一大批用戶選到了適合自己的產(chǎn)品，也省下了不少錢。
寫在后面：但買到雞肋保險的人不計其數(shù)，與其把錢投進死胡同，還不如用這些錢來自我升值。為讓更多人受益，我們特地邀請大萌萌為大家開一節(jié)干貨保險講座，免費的。聽完課，你至少能省下幾萬元。
【講座主題】
如何識別重疾險的真?zhèn)?/span>？
通過本次講座，大萌萌老師將為您分享如下內(nèi)容:
1.如何辨別重疾險的真假？
2.門診險到底需不需要買？
3.社保外的住院保險要不要買？
4.買了醫(yī)療險還要買重疾嗎？
5.買了重疾還要買醫(yī)療嗎？
6.重疾保險有哪些分類？
7.好重疾保險的標(biāo)準(zhǔn)是什么？
8.購買重疾保險有什么必須要注意的事項？
9.如何能全方位建立起所有疾病風(fēng)險的保障屏障？
【免費答疑】
大家有任何關(guān)于保險的疑問，都可以在群內(nèi)提出，屆時，大萌萌老師和團隊小伙伴們都會認真回答大家的問題。
【智能檢測工具】
進群后，@群主可獲贈免費檢測工具，了解自己和家人的風(fēng)險以及保障缺口在哪里
【主講人介紹】
大萌萌，蝸牛保險醫(yī)院創(chuàng)始人，從中山大學(xué)保險專業(yè)畢業(yè)，在從事金融和保險的同時，先后取得長江商學(xué)院金融MBA、瑞士IMD商學(xué)院EMBA等學(xué)位，在家庭理財、尤其是家庭保險配置等方面有著獨到的經(jīng)驗。
【講座詳情】
講座時間：2017年12月28日（周四）晚7點
講座地點：保險公開課微信群
講座類型：0元科普型講座
聽課方法：請?zhí)砑永蠋熚⑿?，老師盡快邀請您進群。請備注:月子幫
溫馨提醒：溫馨提示，如掃碼不成功，請加老師微信:wnbxars，老師盡快邀請你。
//講座常規(guī)問題//
Q：講座在哪里進行？是什么形式？
A：本次講座以微信群的形式舉行，我們的主講人將以文字（語音）、圖片的方式授課。
Q：為什么加微課助理為好友后，他一直不拉我進群？
A：因為需要手動拉人進群，微課助理沒有辦法做到24小時在線及時處理講座報名請求，一般集中邀請進群。總之，一定會邀請的，所以記得一定要及時關(guān)注微課助理發(fā)送給你的入群邀請哦！
Q：入群之后能說話嗎？
A：可以。在講座開始前，如有講座相關(guān)的疑問，可以發(fā)起話題，與群內(nèi)的工作人員互動。講座正式開始前10分鐘前為禁言期，除了管理員以外，群員都需要保持禁言哦。
Q：哪些人可以進群？
A：歡迎對講座感興趣的朋友進群。但為保持專業(yè)客觀的交流氛圍，本次課程不歡迎保險公司的代理人進群。如果有代理人進群或有代理人私下加微信，請拒絕及舉報，如因私加代理人而造成個人財產(chǎn)損失，我們與蝸牛保險醫(yī)院均不承擔(dān)任何責(zé)任。違規(guī)者將會被警告，嚴重違規(guī)將會被管理員移出群哦。
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