保險分為保障類險種和儲蓄性險種，家長給寶寶購買保險時，先要明確需求，用保險解決什么問題

0至12歲兒童的風險分析：

疾病風險： 寶寶年齡小身體正在發(fā)育階段，抵抗力弱，頭疼腦熱、生病住院是常有的事。感冒發(fā)燒還好，萬一碰上大病對家庭的打擊是非常大的。

意外風險： 寶寶天性活潑好動，對危險認識不足，磕磕碰碰、貓爪狗咬、燒傷燙傷……這種意外傷害，說大不大說小不小，看病就醫(yī)也很花錢。

首先為寶寶考慮這4種保險

1、 少兒醫(yī)?！獓腋＠瑑r格便宜投保無門檻，這是基礎保障每個寶寶必須投保。

2、 意外險——這個險種價格也不貴，寶寶磕傷、燙傷、動物咬傷等意外受傷的醫(yī)療費用都可以報銷。

★選購要點

優(yōu)先選自費藥、進口藥都能報銷、不限社保的；

選免賠額低，最好是0免賠額；

不用太過在意身故額度，重點在意外醫(yī)療費用報銷。

3、 百萬醫(yī)療險——看大病風險轉移，一年花幾百塊獲得上百萬醫(yī)療保障保額，如果碰上孩子生大病，不至于掏空家底。

★選購要點

優(yōu)先選續(xù)保條件好的，百萬醫(yī)療險都是一年期產(chǎn)品，因此續(xù)保穩(wěn)定性很重要。

關注免賠額度，選免賠額低，最好是0免賠產(chǎn)品；

留意增值服務，重疾綠色通道、住院費用墊付、外購藥等。

4、重疾險——罹患保險合同中約定的疾病，一次性給付保險金。這是與百萬醫(yī)療險最大的區(qū)別，醫(yī)療險是報銷性質，重疾險是一次性給付金額，用以保障家庭成員因照看寶寶的收入損失、病人康復費用等必要支出，確保家庭正常生活。

★選購要點

重疾險優(yōu)先考慮充足保額，花小錢辦大事，撬動高杠桿，建議30萬保底，50萬起步；

關注少兒高發(fā)疾病雙倍賠付產(chǎn)品，獲得更多保額；

預算充足選終身，預算不足選定期；

身故責任要考慮，投保人豁免保費記得選。

寶寶財富規(guī)劃，贏在未來

如果預算充足的家庭，還可以給寶寶及早規(guī)劃儲蓄性產(chǎn)品，可以是成長金、教育金、婚嫁金等等，這些剛需都可以用合理的保險配置來為寶寶規(guī)劃出富足的未來。

可選擇定期返還型的年金類產(chǎn)品或是具有復利增值、靈活多樣的增額壽產(chǎn)品，依據(jù)每個家庭不同需求靈活配置。