近些年，誰家孩子一出生，都有三件大事要做，取名字、上戶口、辦保險！說到用保險來管理孩子的風險，老端非常贊同這種做法的。

但老端不贊同的是：自己還沒買保險，就先給孩子（0-18歲）買！這個話題說過很多次了，先大人后小孩！只有大人得到了良好的保障，孩子才能有更好的保障。所以，給孩子買保險的前提是你自己要有足夠的保障，先給自己買，再給孩子買。

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給孩子買保險，更多的是愛與責任的一種體現！可是對于大多數父母來說，他們對保險的認知很不充分，生怕買錯了，浪費錢、還沒有可靠的保障。鑒于此，今天就來聊聊如何給小孩子買保險！

一、醫(yī)保

不管如何，孩子一出生，首要考慮的應該是國家醫(yī)保，這是國家的福利，不管孩子是否健康，只要符合當地政策，就能參保！

國家醫(yī)保是最基礎的保險，也是最劃算、性價比最高的保險！另外，醫(yī)保也是選購商業(yè)醫(yī)療險的基礎。不過，醫(yī)保所能夠報銷的范圍小、比例低，如果僅僅只靠醫(yī)保來保障孩子的疾病風險，那就不會出現什么輕松籌、水滴籌之類的公益捐助了。

重點：孩子的醫(yī)保必須排在保險的首位，但由于保障太低，所以給孩子選購商業(yè)保險，不可避免！

二、意外險

人越活越膽小，那是因為見的多了、聽的多了，安全意識越來越高了！可對于小孩子來說，他們的見聞、認知的程度很低，安全意識還處于一個很初期的階段，難免會磕磕碰碰、跌跌撞撞！

說個數據：中國0-14歲兒童的首要死因就是意外，每天大約有150名兒童因意外死亡，占兒童死亡總數的26.1%，并且，這個比例還在以每年7%-10%的速度快速增加。

不斷增加的安全隱患，導致孩子面對的意外風險越來越高。所以，給孩子買意外險很必要、很重要！我個人建議選購含有意外醫(yī)療保障的綜合意外險，孩子因為意外而生損傷，有了意外醫(yī)療，就可以報銷治療費用。

必須提醒大家：為了保護未成年人，防止道德風險，國家對未成年身故賠付進行了限額，10歲以下身故賠付不能超過20萬，10-18歲身故賠付不能超過50萬。所以大家在給孩子買意外險的時候，保額一定要確定在50萬以內！

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三、重疾險

上面我說到意外是少兒死亡的主要因素，接下來就說說第二死因——惡性腫瘤（也就是癌癥）。

再來數據：在中國，10萬個0-14歲的兒童，其中19-89.9個孩子患有惡性腫瘤。從中國成立至今。兒童的惡性腫瘤發(fā)病率已經增加了25%。而在惡性腫瘤中，少兒最高發(fā)的三種是白血?。?5.8%）、腦腫瘤（17.9%）和淋巴瘤（11.3%）。

當然，除了癌癥，還有很多少兒高發(fā)的特疾，比如：嚴重哮喘、嚴重幼年類風濕性關節(jié)炎、嚴重心肌炎、重癥手足口病、嚴重癲癇等等。

萬幸的是，小孩子患癌癥的概率相對成年人來說要低一些，并且康復概率更高一些。但對于新生家庭來說，孩子不幸罹患癌癥，動輒幾十萬的醫(yī)療費用，可不是每個家庭都能拿出來的！

最重要的是，重疾險是年齡越小越便宜，50萬的保額，一年也就一兩千左右，交30年保終身。這筆賬，我想大家心里都算的過來！

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四、醫(yī)療險

兒童醫(yī)院、兒科門診，每一次去都感覺熱鬧的不行，到處都是小孩子，各種各樣的病，排隊一等就是幾個小時，相信新生父母們深有體會。

如果說去一趟只花千把塊，那還是能接受的。但如果病情稍嚴重些，一花就是幾千、幾萬，一次兩次的還好，如果孩子體弱，經常鬧騰怎么辦？即使醫(yī)保能報銷一部分，但那也僅僅是一小部分，大頭的損失呢？

這時候對于醫(yī)保來說，就需要一個補充，而商業(yè)醫(yī)療險就是醫(yī)保最好的補充。它可以報銷孩子在門診、住院、用藥、手術等等因治療而產生的費用！

商業(yè)醫(yī)療險分為一般醫(yī)療和百萬醫(yī)療兩種：

一般醫(yī)療險：含住院費用、不含門診費用，二級及以上公立醫(yī)院可用，注意是否限制社保，還有報銷額度、報銷比例。百萬醫(yī)療險：幾百元的保費，幾百萬的報銷總額，不限社保，進口藥、自費藥都能報銷。

醫(yī)療險是補償型的保險，就是你花多少，我給你按照報銷比例報銷多少，不多也不會少。而生病這件事，誰知道要花多少錢？所以我個人比較建議選購百萬醫(yī)療險，反正也就幾百塊，高保額不好嗎？

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老端有話說！

總結：小孩子的風險主要有兩個方面，一個是由于安全意識不高容易發(fā)生意外，另一個是小孩體質較弱容易罹患疾病。意外對應意外險、疾病對應醫(yī)保、醫(yī)療險、重疾險這三種。

當然，每個家庭的經濟基礎也是不一樣的，老端建議先是醫(yī)保，這是商業(yè)保險的基礎；其次考慮重疾險，一年一千左右（50萬保額），交30年保終身；再考慮意外險，一年300元左右（50萬保額）；最后是醫(yī)療險，一年400元左右（200萬保額）。

孩子永遠都是一個家庭的希望和未來，做父母的，心也永遠都系在孩子身上。想到一句諺語：父母心在兒女身上，兒女心在石頭上。唉，可憐天下父母，大家且養(yǎng)且珍惜！