孩子保險(xiǎn)怎么買？應(yīng)該選哪些險(xiǎn)種？如何去挑選產(chǎn)品？

給孩子買保險(xiǎn)，不能亂買。

要根據(jù)孩子在成長(zhǎng)路上會(huì)遇到的風(fēng)險(xiǎn)，配置相應(yīng)的險(xiǎn)種。

我們先來(lái)看看少兒保險(xiǎn)的種類和必要程度：

除去少兒醫(yī)保是國(guó)家性福利保險(xiǎn)，非常有必要購(gòu)買以外。在商業(yè)保險(xiǎn)里，其實(shí)對(duì)于小孩來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)才是最需要投保的保障。遵循先保障后理財(cái)?shù)脑瓌t，孩子是否配置理財(cái)保險(xiǎn)，主要看家庭經(jīng)濟(jì)預(yù)算是否支持。1、重疾險(xiǎn)的必要性我們先來(lái)看看兒童的高發(fā)重疾有哪些：

因此，一定要注意給孩子買的保險(xiǎn)是否保障孩子當(dāng)前與往后年齡段高發(fā)的病種。2、意外險(xiǎn)的必要性從孩子學(xué)會(huì)爬行開始，所見所聞對(duì)于他來(lái)說(shuō)都是新鮮事物。好奇心會(huì)驅(qū)使孩子對(duì)于他聞所未聞的事物去看、去觸碰、去嘗試，這時(shí)意外的風(fēng)險(xiǎn)也就隨之增高了。因?yàn)楹⒆幽挲g小，很多事情無(wú)法做出自我判斷，家長(zhǎng)也沒能及時(shí)做出保護(hù)，從而導(dǎo)致的意外事故時(shí)有發(fā)生。因此，奶爸建議，在給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，可以給孩子買一份意外險(xiǎn)以防萬(wàn)一。3、醫(yī)療險(xiǎn)的必要性建議優(yōu)先給孩子配置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，彌補(bǔ)醫(yī)保報(bào)銷上的不足。如果發(fā)生大病，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷住院費(fèi)用，而且價(jià)格便宜，可以很好轉(zhuǎn)移大病的風(fēng)險(xiǎn)。如果預(yù)算充足，還可以配置小額醫(yī)療險(xiǎn)。小額住院醫(yī)療險(xiǎn)，保障內(nèi)容包含意外和疾病導(dǎo)致的門急診醫(yī)療費(fèi)用，一般來(lái)說(shuō)0免賠或者幾百塊免賠，報(bào)銷額度1-2萬(wàn)居多。因?yàn)槊赓r額很少，出險(xiǎn)機(jī)會(huì)就很高。 搭配百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，理想情況下，可以做到住院不花錢。針對(duì)四大險(xiǎn)種中的壽險(xiǎn)：一般來(lái)說(shuō)，壽險(xiǎn)優(yōu)先配置給家庭責(zé)任比較重的成年人。如果不幸出險(xiǎn)，可以留一筆賠償金來(lái)滿足撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母、償還債務(wù)的需求。 孩子沒有收入，不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，因此不需要配置壽險(xiǎn)。

二、給孩子買保險(xiǎn)需要注意這幾大問(wèn)題！

1、先把自己的保障做足，再做孩子的保障。為人父母的孩子都是心頭肉，但切記，大人才是孩子最堅(jiān)實(shí)的后盾。所以在給孩子想著怎么買保險(xiǎn)之前一定要先把自己的保障做到最全面，保證孩子時(shí)時(shí)刻刻都有父母撐腰。

2、孩子的保費(fèi)支出占比不要過(guò)高因?yàn)檫^(guò)于關(guān)心孩子，很多人在保險(xiǎn)方面會(huì)過(guò)度大方，甚至有的家庭自己和愛人的保費(fèi)加起來(lái)都沒有孩子的高，這其實(shí)是很不合理的。

一個(gè)家庭中最需要注重保障的應(yīng)該家庭的經(jīng)濟(jì)支柱而不是沒有經(jīng)濟(jì)能力的孩子。

3、孩子不需要配置壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)在保障體系中的作用是彌補(bǔ)家庭成員身故，對(duì)家庭造成的經(jīng)濟(jì)打擊。那么孩子對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)收入是沒有貢獻(xiàn)的，不需要壽險(xiǎn)保障。

4、孩子的重疾險(xiǎn)其實(shí)不一定要買終身

如果預(yù)算充足，孩子的重疾險(xiǎn)買終身沒問(wèn)題。

不過(guò)，一般工薪階層，奶爸建議給孩子重疾險(xiǎn)買到30歲，甚至是20歲就可以了。

反觀保險(xiǎn)的發(fā)展史，現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比20年前的保險(xiǎn)產(chǎn)品要好得多，保障更全面，性價(jià)比更高。 等孩子長(zhǎng)大了，相信會(huì)有更多更好，而且適應(yīng)那個(gè)時(shí)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品，到時(shí)候重新配置也是很好的選擇。

三、孩子保險(xiǎn)怎么買？蘋媽給你支招！

接下來(lái)，蘋媽以每個(gè)險(xiǎn)種中少兒熱門的產(chǎn)品進(jìn)行了整理，可以一并參考產(chǎn)品的適配性。

1、兒童意外險(xiǎn)排行榜兒童對(duì)危險(xiǎn)沒什么概念，加上好奇心強(qiáng)，喜歡用手、嘴去探索世界，這時(shí)就容易發(fā)生一些意外事故，所以意外險(xiǎn)有必要給兒童配置一份。較優(yōu)秀的有以下2款，都是來(lái)自平安財(cái)險(xiǎn)：

1、平安小頑童2021【特點(diǎn)】保障全面：除了基本的意外身故/傷殘和意外醫(yī)療保障，還增加了燒燙傷意外醫(yī)療保障，還可附加誤食異物以及骨折/關(guān)節(jié)脫位等責(zé)任意外醫(yī)療保額高：三個(gè)版本的保額都比較高，尊貴版最高可報(bào)銷5萬(wàn)元報(bào)銷條件好：意外醫(yī)療不限社保用藥，0免賠，100%報(bào)銷【適合人群】追求更充足的意外醫(yī)療保障，較為全面的少兒高發(fā)意外保障的父母

2、平安少兒綜合意外險(xiǎn)2021【特點(diǎn)】基本保障扎實(shí)：最基礎(chǔ)的意外身故、傷殘、意外醫(yī)療保障都有，且保額很高。有未成年人第三者人身傷害保障：最高賠付1萬(wàn)保額，如果孩子闖禍致第三者受傷，費(fèi)用由保險(xiǎn)公司出交通意外保障充足：針對(duì)航空、火車、輪船、汽車意外，四個(gè)版本的賠付保額都一樣意外醫(yī)療保障升級(jí)：在舊版基礎(chǔ)上，增加了診療費(fèi)和器械費(fèi)的報(bào)銷，0免賠，100%報(bào)銷【適合人群】家里孩子比較調(diào)皮、注重交通保障的家長(zhǎng) 老年人對(duì)保障的需求最主要的也是意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，因此如果想要給家里老人也挑選產(chǎn)品的話，可以直接通過(guò)鏈接獲得建議，這里不過(guò)多講解了。2、兒童醫(yī)療險(xiǎn)排行榜如今患重疾逐漸出現(xiàn)低齡化，像糖尿病這些成人專屬的疾病也已經(jīng)出現(xiàn)在小孩身上，另外白血病也是被稱為兒童的殺手，萬(wàn)一患上，治療的費(fèi)用是比較高的。雖然醫(yī)保能夠報(bào)銷一定的費(fèi)用，但在大病面前顯得有點(diǎn)不足，這時(shí)就需要百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)作為補(bǔ)充，醫(yī)保報(bào)銷后剩余的費(fèi)用，交給百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷。本期榜單精選了4款，其中一款是少兒專屬醫(yī)療險(xiǎn)：

1、平安e生保（保證續(xù)保版2020）【特點(diǎn)】 保證續(xù)保6年：6年內(nèi)理賠過(guò)也能繼續(xù)保障基礎(chǔ)保障齊全：特殊門診、手術(shù)門診、住院前后門急診費(fèi)用都保障特別保障惡性腫瘤：給到惡性腫瘤住院津貼、豁免保費(fèi)、第三方診療費(fèi)用保險(xiǎn)金大公司大品牌：平安保險(xiǎn)承保，知名度高，線下分支機(jī)構(gòu)多【不足】

缺失外購(gòu)藥、質(zhì)子重離子、醫(yī)療墊付等實(shí)用保障和增值服務(wù) 【適合人群】 追求公司規(guī)模，家族有癌癥病史，注重惡性腫瘤保障的人群2、鐵甲小保少兒長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)【特點(diǎn)】 保證續(xù)保時(shí)間長(zhǎng)：保證續(xù)保至17周歲，最長(zhǎng)續(xù)保17年。基礎(chǔ)保障扎實(shí)、增值服務(wù)豐富：一般+重疾醫(yī)療保額高達(dá)600萬(wàn)，包含就醫(yī)綠通、住院墊付、線上問(wèn)診等多種增值服務(wù)特別保障少兒疾病：罹患15種少兒高發(fā)重疾，賠付1萬(wàn)元保險(xiǎn)金。健康告知較寬松：不問(wèn)詢常規(guī)檢查結(jié)果，部分少兒常見疾病，如急性腸胃炎、扁桃體炎，無(wú)須完全治愈也能投保

【不足】 無(wú)外購(gòu)藥報(bào)銷保障 【適合人群】 少兒群體，尤其是0~3歲嬰幼兒，保費(fèi)更低4、平安e生保-長(zhǎng)期醫(yī)療

【特點(diǎn)】 保證續(xù)保20年：保障20年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，續(xù)保時(shí)間更長(zhǎng)核保條件寬松：對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)等疾病，放寬智能核保要求，承保范圍從甲狀腺2級(jí)以下調(diào)整為3級(jí)以下，且去除了甲狀腺結(jié)節(jié)發(fā)現(xiàn)不足1年的限制，還支持郵件核保。保費(fèi)可減少：可根據(jù)被保人上一保障年度的運(yùn)動(dòng)狀況和健康狀況，予以不同幅度保費(fèi)優(yōu)惠，續(xù)保最高可優(yōu)惠20% 健康專案管理服務(wù)：從體檢到出院，就醫(yī)全流程保障，專人管理服務(wù)

【不足】 投保年齡較窄，無(wú)外購(gòu)藥、質(zhì)子重離子這兩樣實(shí)用保障

【適合人群】 追求更長(zhǎng)保證續(xù)保時(shí)間，或體質(zhì)較弱或年齡較大的中年群體4、e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂（20年期）【特點(diǎn)】 保證續(xù)保20年：穩(wěn)定性強(qiáng)，適合老年人、免疫力低的人群投保投保年齡廣：最高65歲可投 保障內(nèi)容豐富：除一般、重疾醫(yī)療，還保障55種中輕癥特定疾病，給付1萬(wàn)元重大疾病關(guān)愛保險(xiǎn)金保費(fèi)可優(yōu)惠：家庭保單有95折優(yōu)惠，完成健康任務(wù)次年最高享85折優(yōu)惠

【不足】 三項(xiàng)醫(yī)療保障共享免賠額，對(duì)重大疾病來(lái)說(shuō)并不友好。【適合人群】 追求保障全面、高性價(jià)比的人群 醫(yī)療險(xiǎn)有不少的產(chǎn)品成人少兒版都是適用的。

3、兒童重疾險(xiǎn)排行榜重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)絕對(duì)是保險(xiǎn)界的最佳搭檔。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)負(fù)責(zé)報(bào)銷治療費(fèi)用，重疾險(xiǎn)負(fù)責(zé)生病期間的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，當(dāng)然了，兒童重疾險(xiǎn)的作用在于減輕父母的費(fèi)用支出壓力，那么現(xiàn)在都有哪幾款表現(xiàn)比較優(yōu)秀的兒童重疾險(xiǎn)呢？

1、北京大黃蜂6號(hào)：保障優(yōu)秀，擁有極致性價(jià)比

【特點(diǎn)】 基礎(chǔ)保障扎實(shí)：重中輕癥、少兒特疾和罕見病保障齊全定期版和長(zhǎng)期版賠付有差異：保30年（定期版）和保至70歲/終身（長(zhǎng)期版）雖然都有額外賠，但兩個(gè)版本的賠付條件略有不同，但總體來(lái)說(shuō)都是長(zhǎng)期版更優(yōu)越身故責(zé)任可選：不捆綁身故保障，投保更靈活 提供健康管理服務(wù)：能夠給孩子在線問(wèn)診或電話問(wèn)診，同事還有重疾綠通服務(wù)，就醫(yī)更方便【總結(jié)】 整體保障沒話說(shuō)，可選責(zé)任也較給力，性價(jià)比是4款產(chǎn)品中最高的?！具m用人群】 追求極致性價(jià)比的家長(zhǎng)。2、橫琴小飛象：支持人工預(yù)核保，核保不留痕【特點(diǎn)】 身故保障可選：不少少兒重疾都會(huì)捆綁身故責(zé)任，小飛象的身故保障為可選，投保較為靈活額外賠付比例高：保單前30年，可額外賠付60%保額，讓被保人獲得更高保險(xiǎn)金可選責(zé)任豐富：如果基礎(chǔ)保障不滿足投保需求，可選擇附加重疾二次賠、癌癥二次保障和重疾住院津貼，隨心搭配投保方案支持人工預(yù)核保：核保方面，支持人工預(yù)核保，即使被拒保也不會(huì)留下記錄，影響其他產(chǎn)品的投保【總結(jié)】 投保較為靈活，保障方面中規(guī)中矩，但核保較寬松，對(duì)帶病孩子較為友好。【適用人群】 追求核保寬松、孩子有既往癥的家長(zhǎng)。3、招商仁和青云衛(wèi)1號(hào)：重疾賠付過(guò)后輕中癥還能賠，整體賠付比例高【特點(diǎn)】 重疾理賠后輕中癥保障仍有效：一般重疾理賠后，輕中癥保障也會(huì)終止，但這款產(chǎn)品在重疾確診90天后，如果輕中癥未達(dá)到理賠次數(shù)，在保障期內(nèi)仍能各賠一次，讓輕中癥的賠付次數(shù)更有意義重中輕癥都有額外賠：保單前30年，重疾額外賠付50%，中癥額外賠付20%，輕癥額外賠付10%，整體賠付比例較高承保公司規(guī)模大：招商仁和保險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司，資金實(shí)力雄厚【總結(jié)】 保障內(nèi)容創(chuàng)新且亮點(diǎn)多，性價(jià)比不容小覷?！具m用人群】 追求保障全面、大公司大品牌的人群。4、復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝（新生版）：保障期限選擇多、投保人可選豁免【特點(diǎn)】 投保靈活：4款產(chǎn)品中保障期限選擇最多的一款，短可保20年，長(zhǎng)可保至70/80歲或終身，滿足不同預(yù)算、不同家長(zhǎng)的需求可選責(zé)任豐富：可選責(zé)任有二次重疾、二次癌癥、少兒意外醫(yī)療、接種意外住院津貼等，任君選擇投保人可選豁免：可選投保人豁免責(zé)任，增加家庭風(fēng)險(xiǎn)保障【總結(jié)】 少兒重疾險(xiǎn)的大IP，投保方案選擇多。

【適用人群】 追求投保較靈活、想要短期保障的家長(zhǎng)。

四、蘋媽小結(jié)

最后再提醒一句：先把大人的保障做足，再考慮為孩子配置保險(xiǎn)。另外，給孩子買保險(xiǎn)，保費(fèi)不宜過(guò)高，否則容易造成經(jīng)濟(jì)壓力。一般一兩歲的孩子，一年一千元就可以配置到性價(jià)比不錯(cuò)的保險(xiǎn)，戳以下文章鏈接獲取最新內(nèi)容~

奶爸保課堂：找奶爸，讓買保險(xiǎn)更簡(jiǎn)單!40 贊同 · 36 評(píng)論文章

市面上的產(chǎn)品豐富多樣，各位家長(zhǎng)在給孩子挑選產(chǎn)品時(shí)，要根據(jù)孩子的個(gè)人情況來(lái)選擇，尤其是要注重少兒特疾、少兒保障服務(wù)等。寫在最后：我是奶爸保，專業(yè)的保險(xiǎn)測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)。

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