很多家長(zhǎng)認(rèn)為孩子生命力旺盛，平時(shí)無(wú)非就是頭疼腦熱、磕傷碰傷一些小毛病，買(mǎi)個(gè)醫(yī)保就行，便宜又省事。

如果你也這么想，那就大錯(cuò)特錯(cuò)了，因?yàn)樯賰簮盒阅[瘤已經(jīng)成為威脅兒童生命的第二大殺手，僅次于意外傷害。

據(jù)數(shù)據(jù)顯示近十年，發(fā)病率以每年2.8%的速度上升。少兒重疾榜首是白血病，每年上萬(wàn)的新發(fā)病例，相信各位家長(zhǎng)對(duì)這并不陌生，這還只是重疾病種的其中一種。

一旦患上重大疾病，就要面臨高昂的治療費(fèi)，普通家庭很難承受。所以說(shuō)，兒童重疾險(xiǎn)也是十分重要的，用重疾險(xiǎn)的賠付金轉(zhuǎn)移家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

本文從兒童重疾險(xiǎn)的作用、投保建議、選購(gòu)方法以及優(yōu)選產(chǎn)品來(lái)為大家詳細(xì)講解。

一、少兒重疾險(xiǎn)的作用及投保建議

如果購(gòu)買(mǎi)了兒童重疾險(xiǎn)，萬(wàn)一孩子罹患重大疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)直接賠付一筆幾十萬(wàn)的保險(xiǎn)金，可以用于緩解重大疾病的治療費(fèi)用壓力，即使家長(zhǎng)辭職照顧孩子，也沒(méi)有太大的經(jīng)濟(jì)壓力。

重疾險(xiǎn)投保建議：

1、兒童重疾險(xiǎn)價(jià)格區(qū)間在500-2000元/年；

2、關(guān)注重疾、中癥、輕癥的同時(shí)，還應(yīng)該關(guān)注少兒的一些高發(fā)病是否有額外賠；

3、保額購(gòu)買(mǎi)建議在30-50萬(wàn)左右，因?yàn)楸ｎ~太少無(wú)法彌補(bǔ)重疾發(fā)生時(shí)的經(jīng)濟(jì)損失；

4、如果預(yù)算不夠，可以縮短保障期，延長(zhǎng)交費(fèi)期，降低保費(fèi)壓力。

市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品魚(yú)龍混雜，很多人看得眼花繚亂不知道怎么選，梧桐君給大家梳理出三個(gè)選購(gòu)要點(diǎn)。

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二、少兒重疾險(xiǎn)怎么選？

1、保障內(nèi)容要全面

核心保障：重疾、輕癥、中癥、少兒特定疾病。

重疾方面：重點(diǎn)關(guān)注28種高發(fā)疾病的理賠條件，不必過(guò)分關(guān)注重疾的數(shù)量。

輕、中癥方面：涵蓋高發(fā)輕癥、中癥病種，多次賠付疾病不分組，無(wú)間隔期，且賠付比例越高越好。

少兒特定疾病方面：少兒高發(fā)病種涵蓋的數(shù)量越多越好、額外賠付的比例越高越好，給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)、最好含少兒特定疾病這項(xiàng)保障。

可選保障：重疾額外賠、重疾多次賠、癌癥多次賠、癌癥津貼、身故/全殘/終末期。

1）重疾額外賠：是指在某一期間內(nèi)，當(dāng)發(fā)生重疾，可以多理賠一定比例的保額。額外賠比例越高，能拿到的理賠金越多，且保障期間越長(zhǎng)越好。

2）重疾多次賠：賠付次數(shù)一般在2-6次，如果預(yù)算充足且擔(dān)心重疾多發(fā)，優(yōu)先選不分組重疾險(xiǎn)；若分組就要關(guān)注分組的合理性，比如說(shuō)高發(fā)疾病不能在同一組，癌癥單獨(dú)一組。

3）癌癥多次賠：注重癌癥保障或者購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的，可以考慮這條附件項(xiàng)。二次癌癥賠付的間隔期時(shí)間越短越有利，附加成本越低越好。

4）癌癥津貼：賠付比例越高，間隔期越短越好。能夠在更短的時(shí)間拿到更多的錢(qián)，才能保證接受到更好的治療。

5）身故/全殘/終末期：附加這一項(xiàng)保費(fèi)會(huì)增加，一般不建議。如果看重身故保障且預(yù)算充足的情況下，可以選擇附加身故賠付保額，價(jià)格會(huì)貴一些，但賠付金額會(huì)更多。

其他保障：被保人豁免、投保人豁免、滿期返還。

被保人豁免：大多產(chǎn)品會(huì)自帶被保人豁免，留意看豁免的范圍，通常是輕癥及中癥豁免。

滿期返還：不建議購(gòu)買(mǎi)返還，保費(fèi)比普通重疾險(xiǎn)要高好幾倍，而且保障不完善，隨著通貨膨脹，在未來(lái)返還的錢(qián)根本不值錢(qián)了，不如用這筆錢(qián)提高保額或者做其他理財(cái)規(guī)劃，沒(méi)必要把錢(qián)放在保險(xiǎn)公司貶值。

投保人豁免：給小孩投保重疾險(xiǎn)，建議父母可以考慮附加投保人豁免。

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2、選購(gòu)要點(diǎn)

保額：建議保額30-50萬(wàn)，要基本能夠覆蓋重疾治療和康復(fù)費(fèi)用。

保障期間：這個(gè)根據(jù)自身家庭情況來(lái)看，預(yù)算不足可先選保30年；如果預(yù)算充足，就保到70歲或終身，并買(mǎi)足50萬(wàn)保額。

交費(fèi)期間：交費(fèi)期選擇越長(zhǎng)越好，能夠降低繳費(fèi)壓力，豁免可能性更大，杠桿作用更高。

重疾險(xiǎn)保障內(nèi)容這么多，怎么選？別著急，接下來(lái)盤(pán)點(diǎn)性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，看看哪一款更合適吧。

三、盤(pán)點(diǎn)性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)有哪些？

1、大黃蜂8號(hào)

投保年齡在28天-17歲的人群；

基礎(chǔ)保障全面，涵蓋了重疾、輕中癥，以及少兒特疾保障。多種可選附加條件，有重/中/輕癥額外賠、重疾多次賠、惡性腫瘤二次賠，增加附加項(xiàng)目保障更充分，價(jià)格也會(huì)更高一些，如果預(yù)算充足可以選擇。

其中可選額外賠，首次確診重/中/輕癥，額外賠60%/20%/10%保額，有機(jī)會(huì)獲得更高保險(xiǎn)金。

注意：重疾保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金、高殘保險(xiǎn)金，三者僅賠付其一。

2、青云衛(wèi)2號(hào)

重疾理賠后輕中癥仍保障：一般產(chǎn)品在理賠重疾后終止輕中癥保障，而青云衛(wèi)2號(hào)在重疾確診90天后，若輕中癥未達(dá)到理賠次數(shù)，保障期內(nèi)仍可各賠一次，更加人性化。

賠付比例高：重疾、輕中癥都有額外賠，有機(jī)會(huì)獲得更高保險(xiǎn)金，尤其是重疾，如果選擇保至70歲/終身的版本，60歲前可享額外賠付，額外賠比例60%/20%/10%。

四、寫(xiě)在最后

聊到這里，大家應(yīng)該對(duì)兒童重疾險(xiǎn)的配置思路有了大致了解，其實(shí)重疾險(xiǎn)也只是其中一種。除了兒童重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)是必備險(xiǎn)種，價(jià)格一般在300元以內(nèi)。

不管是家庭配置還是個(gè)人配置都應(yīng)該從各自的需求出發(fā)，然后根據(jù)配置思路選擇和家庭需求匹配的保險(xiǎn)。

兒童重疾險(xiǎn)就說(shuō)到這里了，后續(xù)會(huì)有更多內(nèi)容更新，了解更多保險(xiǎn)知識(shí)。如果想要盡快買(mǎi)到合適的兒童重疾險(xiǎn)，可以預(yù)約專(zhuān)屬規(guī)劃師來(lái)詳細(xì)解答。