很多人第一次想到要買保險(xiǎn)，就是在有了寶寶之后。

但遺憾的是，現(xiàn)實(shí)中，80%以上的父母給寶寶買的保險(xiǎn)都是錯(cuò)的。

在給上千位客戶做過(guò)保險(xiǎn)方案后，我總結(jié)出了給寶寶買保險(xiǎn)的幾條秘訣。

本文主要從下面三點(diǎn)來(lái)進(jìn)行回答：

1、按這樣科學(xué)的順序買，1000元也能配齊寶寶保險(xiǎn)

2、避開(kāi)這4個(gè)誤區(qū)，避免給孩子買保險(xiǎn)白花錢

3、3款寶寶方案，手把手教你搭配！

4、給孩子真正需要的，而不是你認(rèn)為最好的

1、按這樣科學(xué)的順序買，1000元也能配齊寶寶保險(xiǎn)

給寶寶買保險(xiǎn)，按照先后，我把它總結(jié)為：

（1）醫(yī)保 （2）重疾險(xiǎn) （3）醫(yī)療險(xiǎn) （4）意外險(xiǎn)

分開(kāi)來(lái)具體說(shuō)說(shuō)。

（1）醫(yī)保

先買醫(yī)保，醫(yī)保是國(guó)家給每個(gè)人保底的保障，所以一定要買。

而且有醫(yī)保的情況下，再去給寶寶買醫(yī)療險(xiǎn)，也會(huì)便宜不少。

給嬰幼兒辦理醫(yī)保，動(dòng)作一定要快，盡量趕在寶寶出生三個(gè)月之內(nèi)。

因?yàn)檗k了醫(yī)保后，從孩子出生到拿到醫(yī)?？ㄟ@段時(shí)間的醫(yī)療費(fèi)也可以報(bào)銷。（個(gè)別地區(qū)有例外）

辦理流程不復(fù)雜：

①戶籍地辦理：先去派出所給孩子上戶口→帶上孩子的出生證明、戶口本、父母雙方的身份證、結(jié)婚證，到區(qū)縣醫(yī)保中心進(jìn)行辦理 → 領(lǐng)取孩子醫(yī)?？?/p>

②非戶籍地辦理（夫妻兩人戶籍在A，想給孩子辦b的醫(yī)保）：

需要滿足：父母一方有當(dāng)?shù)貞艨冢ㄓ械牡胤綍?huì)有積分要求）

先去老家派出所給孩子上戶口→帶上孩子的出生證明、戶口本、父母雙方的身份證、結(jié)婚證，到社區(qū)醫(yī)保服務(wù)點(diǎn)辦理 → 領(lǐng)取孩子醫(yī)保卡

（2）重疾險(xiǎn)

一旦發(fā)生重大疾病保險(xiǎn)，對(duì)家庭影響非常大。

2016年深圳的羅一笑小朋友，因?yàn)榘籽。?個(gè)月住院三次，醫(yī)療費(fèi)高達(dá)20多萬(wàn)。

如果孩子一旦得了重大疾病，治療費(fèi)用非常高，幾十萬(wàn)到上百萬(wàn)不等。

所以重疾險(xiǎn)也一定要有。

再就是重疾險(xiǎn)賠款的給付形式是定額給付，如果投保50萬(wàn)，那理賠時(shí)，只要符合條件了，就能一次性領(lǐng)50萬(wàn)。

有了這筆賠款，小朋友能安心治病，家長(zhǎng)辭工/請(qǐng)假照顧小朋友的收入損失也能得到彌補(bǔ)。

給寶寶買重疾險(xiǎn)，大白告訴你這幾點(diǎn)訣竅：

①不忽略少兒高發(fā)重疾

兒童期的高發(fā)病種與成人是不同的，所以選產(chǎn)品時(shí)，最好留意下， 孩子所在的年齡以及往后年齡段，高發(fā)的重疾是否包括。

②重疾保額一定要買夠

保額建議至少50萬(wàn)。

大病不僅醫(yī)藥費(fèi)高，而且孩子后期的康復(fù)也至少需要2、3年，這段時(shí)間，家長(zhǎng)需要更多的時(shí)間來(lái)看護(hù)陪伴，很可能沒(méi)法正常上班。

所以保額不能太低，預(yù)算不多的話，可以考慮選保30年的產(chǎn)品，其實(shí)每年的保費(fèi)也就是幾百塊錢。

③優(yōu)先考慮定期重疾險(xiǎn)

給孩子的重疾險(xiǎn)，保障期限沒(méi)必要選太久的，一般保到孩子成年后，也就是說(shuō)保20年，30年就夠了。

為什么呢？

首先，要考慮通貨膨脹。按3%的通脹率算，50萬(wàn)保額30年后也就相當(dāng)于今天的20萬(wàn)。

我們很難一次性真正給孩子買齊一生的保障，不如先把近期保額做夠。

其次，醫(yī)療水平在不斷發(fā)展，很多重疾險(xiǎn)對(duì)病種的定義是限定了治療方法的，一定要按照條款中約定的 方法治療，才可以理賠，如果以后有更好的治療方法了，保險(xiǎn)不給報(bào)怎么辦？

再次，

現(xiàn)在就買終身重疾，遇到更好更新，更適合當(dāng)時(shí)治療環(huán)境的產(chǎn)品又想買，沒(méi)預(yù)算了怎么辦？

所以，給孩子的重疾險(xiǎn)建議考慮定期重疾險(xiǎn)。

（3）醫(yī)療險(xiǎn)

買醫(yī)療險(xiǎn)也有一個(gè)原則。

①百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)做標(biāo)配，小額醫(yī)療險(xiǎn)按需購(gòu)買

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可分為小額醫(yī)療險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、高端醫(yī)療險(xiǎn)。

其中百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)論大病小病，檢查費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、國(guó)產(chǎn)藥、進(jìn)口藥、床位費(fèi)、醫(yī)生診療費(fèi)，統(tǒng)統(tǒng)都能報(bào)銷，但有1萬(wàn)免賠額，如果扣掉醫(yī)保報(bào)銷的，自己花的錢不到1萬(wàn)就報(bào)銷不了。

小額醫(yī)療險(xiǎn)，保額一般是1萬(wàn)-5萬(wàn)，一般會(huì)限制社保范圍內(nèi)的費(fèi)用才可以報(bào)銷，針對(duì)的是感冒發(fā)燒等小病，適合生活在戶籍以外的地方，暫時(shí)沒(méi)醫(yī)保的小朋友買。

如果你想給孩子同時(shí)買小額醫(yī)療和百萬(wàn)醫(yī)療，那小額醫(yī)療險(xiǎn)買1萬(wàn)的保額也就夠了，剛好補(bǔ)充上百萬(wàn)醫(yī)療1萬(wàn)免賠的缺口。

（4）意外險(xiǎn)

小朋友活潑好動(dòng)，自己不能分辨危險(xiǎn)的大小，也沒(méi)有自我保護(hù)的能力，是意外傷害的高發(fā)人群。

我國(guó)每年發(fā)生率為2%，其中兒童占到22.5%-54.7%，所以怕孩子出意外，需要一款意外險(xiǎn)。

選購(gòu)意外險(xiǎn)也有幾個(gè)注意事項(xiàng)。

①身故保額不要選太高

銀保監(jiān)對(duì)于未成人的身故保額是有限制的，10周歲以下，不得超過(guò)20萬(wàn)；10-18周歲，不得超過(guò)50萬(wàn)。

所以身故保額不是也不應(yīng)該是我們關(guān)注的重點(diǎn)。

②更多注重意外醫(yī)療

意外醫(yī)療主要看3個(gè)方面，免賠額，報(bào)銷范圍，報(bào)銷比例。

最好是選0免賠、不限社保，盡可能報(bào)銷比例高的。

即便萬(wàn)一孩子骨折了，起碼不用為用進(jìn)口器械費(fèi)用高而糾結(jié)。

好了，我們一起總結(jié)下。

真正給孩子買對(duì)了保險(xiǎn)，1000元左右也可以配齊醫(yī)保+定期重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

接著，再來(lái)說(shuō)說(shuō)：

2、避開(kāi)這4個(gè)誤區(qū)，避免給孩子買保險(xiǎn)白花錢

如果希望給寶寶買對(duì)保險(xiǎn)，不走冤枉路，不花冤枉錢，從開(kāi)始研究保險(xiǎn)時(shí)起，就要學(xué)會(huì)避開(kāi)這4個(gè)誤區(qū)。

①保險(xiǎn)的核心功能是保障，而不是理財(cái)

作為一種財(cái)富和風(fēng)險(xiǎn)管理工具，它和儲(chǔ)蓄、基金、房產(chǎn)等最大的不同就在于，保險(xiǎn)的核心功能是保障。

只要名稱中包含「儲(chǔ)蓄型」、「滿期返還」、「返還X倍」等字樣的產(chǎn)品充斥著市場(chǎng)，銷售人員為了謀取產(chǎn)品的高傭金，過(guò)度宣傳這些產(chǎn)品的收益率。

我一概不推薦你買，因?yàn)樗欢ú粍澦?！一定不劃算！一定不劃算?/p>

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司它們不是慈善機(jī)構(gòu)！與其關(guān)注買保險(xiǎn)能賺多少錢，遠(yuǎn)不如關(guān)注保險(xiǎn)的核心保障是不是充足。

②先給小孩買，再給大人買

很多家長(zhǎng)買保險(xiǎn)，甚至只考慮孩子，很少想到自己。

但是沒(méi)人想過(guò)這點(diǎn)嗎？一旦大人出事，那不僅大人自己的治療啊、康復(fù)啊需要一筆不少的費(fèi)用，而且因?yàn)榇笕说氖杖胫袛?，而孩子又很難自己有收入，所以，很可能孩子連正常的生活品質(zhì)也無(wú)法保證。

③保險(xiǎn)越貴，保障就越好

保險(xiǎn)它本質(zhì)是一份合同，重點(diǎn)看合同內(nèi)容是不是適合自己，而不是說(shuō)貴的就是好的。

一些價(jià)格便宜，但保障很不錯(cuò)的產(chǎn)品，因?yàn)閭蚪鸬停匀煌扑]的人少，我們的寶爸寶媽可能很少有機(jī)會(huì)能接觸到這樣高性價(jià)比的產(chǎn)品。

④就是想買一次保險(xiǎn)就一勞永逸

保險(xiǎn)銷售往往會(huì)告訴我們，孩子的保險(xiǎn)越早買越劃算，趁著我們現(xiàn)在有能力，一步就給孩子把保障買到位。

但是，問(wèn)題往往在于，終身型產(chǎn)品一般價(jià)格不低，一旦選了終身的，很少有孩子的保額是買夠了的。

3、3款兒童方案，手把手教你配齊寶寶保險(xiǎn)！

那產(chǎn)品千千萬(wàn)，應(yīng)該給孩子選哪些比較好呢？這篇大白以1歲寶寶為例，根據(jù)不同預(yù)算，制定了多款不同的保障方案。

①少兒1000元精選方案

適用家庭年收入10萬(wàn)左右，或者家庭年結(jié)余在5萬(wàn)以內(nèi)的家庭，因首先需要考慮大人的保障，而家庭年保費(fèi)預(yù)算有限。故此方案設(shè)計(jì)初衷，是以極少的保費(fèi)，給孩子成長(zhǎng)期足夠的保障。

②少兒3000元精選方案

適用家庭年收入10-20萬(wàn)左右，或者家庭年結(jié)余在5-10萬(wàn)的家庭，該方案在預(yù)算較寬裕的情況下，將寶寶的重疾保障期延長(zhǎng)至70歲。

③少兒5000元精選方案

適用家庭年收入20萬(wàn)以上，或者家庭年結(jié)余在10萬(wàn)以上的家庭，該方案重疾險(xiǎn)選擇長(zhǎng)短期的搭配，既保證寶寶成長(zhǎng)期的保障足夠，而補(bǔ)充的多次賠付重疾險(xiǎn)，也讓整體方案更加充裕和完整。

4、給孩子真正需要的，而不是你認(rèn)為最好的

雖然因?yàn)榧彝?shí)際情況不同，預(yù)算差異，具體產(chǎn)品選擇有所不同，但看到這大家對(duì)給孩子配置的險(xiǎn)種是明確的，買對(duì)了險(xiǎn)種，我們保險(xiǎn)買錯(cuò)的風(fēng)險(xiǎn)就降低了一半。

最后想告訴大家的是：當(dāng)父母的我們，不管是買保險(xiǎn)，還是其他任何東西，我們真正要做的是給孩子真正需要的，最適合孩子的；而不是我們自己認(rèn)為最好的產(chǎn)品，最貴的產(chǎn)品。

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5、一些寶爸、寶媽常問(wèn)的問(wèn)題合集

1）、小孩子沒(méi)有身份證能買保險(xiǎn)嗎？

沒(méi)有身份證，用出生證明或戶口本上的身份證號(hào)也能投保。

起始時(shí)間可以填出生證領(lǐng)取日，證件有效期不要選長(zhǎng)期，可以考慮填5年，如2019.12.9-2024.12.9。

等小朋友辦了身份證后，再聯(lián)系保險(xiǎn)公司變更證件有效期即可。

2）、不在銷售區(qū)域，能買嗎？

意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)通常不限制投保區(qū)域，即支持全國(guó)投保、全國(guó)理賠。

若產(chǎn)品合適，重疾險(xiǎn)可以考慮異地投保。只要符合合同約定，該賠的都會(huì)賠，不用擔(dān)心賠不到。

如果你是在「大白優(yōu)選」投保的，后期理賠，我們會(huì)積極協(xié)助。

3）、線上買保險(xiǎn)，理賠該怎么辦？

撥打客服熱線報(bào)案后，按客服指引郵寄理賠資料即可。

金額較小，部分產(chǎn)品可在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或官方APP拍照上傳資料理賠。

如有疑問(wèn)，可向客服咨詢。

4）、投保后如何查詢保單？

一年期意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)（含小額醫(yī)療險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)）只有電子保單，沒(méi)有紙質(zhì)保單；長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，可撥打保險(xiǎn)公司客服熱線申請(qǐng)郵寄紙質(zhì)保單。

投保成功后，通常30分鐘內(nèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)將電子保單發(fā)送到你指定郵箱。根據(jù)《保險(xiǎn)法》，電子保單和紙質(zhì)保單具有同等法律效力。

在「大白優(yōu)選」投保的，還可進(jìn)入公眾號(hào)菜單欄大白推薦-大白優(yōu)選，點(diǎn)擊左上角保單管理，查詢你的保單信息。

若查詢不到，請(qǐng)?zhí)峁┥矸葑C號(hào)碼、投保人/被保人姓名、產(chǎn)品名稱給到我們，我們可以幫助查詢。

5）、方案不滿意，可以單獨(dú)定制嗎？

如果對(duì)上述方案不滿意，或有更個(gè)性化的配置需求，可購(gòu)買保險(xiǎn)付費(fèi)咨詢服務(wù)「大白管家」，我們的專家將為你量身定制個(gè)性化的家庭保障方案。

6）、健康異常，如何買保險(xiǎn)？

可以優(yōu)先購(gòu)買可以智能核保的產(chǎn)品來(lái)解決。如果還解決不了，大家也不要擔(dān)心，可以線下多家投保嘗試，終究是有投保機(jī)會(huì)的。

如果上面的回答還沒(méi)有解決你的疑問(wèn)，可以戳我頭像私信我，說(shuō)出你的問(wèn)題，我會(huì)一對(duì)一進(jìn)行免費(fèi)解答~

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我是大白，用心科普保險(xiǎn)知識(shí)，認(rèn)真產(chǎn)出社保干貨！

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有醫(yī)療險(xiǎn)的情況下還有必要購(gòu)買重疾險(xiǎn)嗎？

支付寶好醫(yī)保值得購(gòu)買嗎？剛剛準(zhǔn)備買。發(fā)現(xiàn)規(guī)則上很多疾病是不保的??？

爸媽四十五歲了，沒(méi)有社保，任何保險(xiǎn)都沒(méi)有，應(yīng)該給他們買個(gè)什么樣的保險(xiǎn)？

我今年25歲，剛剛步入職場(chǎng)，想為自己買一份保險(xiǎn)，不知道哪一種保險(xiǎn)比較好？

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