根據(jù)你的情況為你設(shè)計(jì)了保險(xiǎn)方案，平均每個(gè)月120元，一年下來也就1000多塊錢！全文10684個(gè)字，認(rèn)真看下來你100%會(huì)有收獲！

18年生完二寶，剛滿月我就花了1000多塊給二寶買了保險(xiǎn)，寶媽群里的寶媽都不信！她們都說，線下保險(xiǎn)公司的代理人都說最便宜也要6000多，1000多怎么可能夠給孩子買保險(xiǎn)的呢？我也是詫異：孩子保險(xiǎn)成本那么低，1000多買齊不是很正常嗎？我自己就在保險(xiǎn)行業(yè)待了十幾年了，不可能不知道孩子保險(xiǎn)怎么配啊！所以今天就來和大家分享一下我給家里寶寶配置保險(xiǎn)的思路吧！

我本科學(xué)了醫(yī)學(xué)，后面又去北大讀了碩士，畢業(yè)以后就去某家500強(qiáng)上市公司干了幾年，算是保險(xiǎn)入了門，后面十幾年就一直在保險(xiǎn)行業(yè)，測(cè)評(píng)過幾百款保險(xiǎn)產(chǎn)品，給上千位朋友做過家庭保險(xiǎn)方案，所以對(duì)怎么給孩子買保險(xiǎn)這事我很有心得。先說說我怎么用1000元給孩子買齊保險(xiǎn)，畢竟這事一般人還真不敢信呀！因?yàn)槲易约涸诒ｋU(xiǎn)行業(yè)待了十幾年，孩子滿月了張羅完名字就開始張羅孩子保險(xiǎn)了，很多人覺得保險(xiǎn)沒用，不會(huì)賠，孩子得大病的概率小，但是我學(xué)過5年醫(yī)，加上十幾年來幫助不少人理賠過，我太知道疾病對(duì)一般家庭的沖擊太大，何況我又不是什么大富大貴的家庭呢？再一個(gè)我知道給孩子買保險(xiǎn)沒那么貴?。∫磺Ф嗑湍芨愣ㄑ?！孩子年紀(jì)小保費(fèi)便宜，花很少的錢就能買到高保額，而且我不買全家桶式的保險(xiǎn)套餐給孩子，不捆綁壽險(xiǎn)，買核心險(xiǎn)種，自己選保障好的性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，根本花不了多少錢！所以我用了1000多就給孩子買齊了保險(xiǎn)，最核心的3個(gè)險(xiǎn)種重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)都買到了，給大家看看這個(gè)方案。

說這個(gè)方案之前建議各位寶媽一定要給孩子買少兒醫(yī)保，少兒醫(yī)保一年只要100多塊錢，但用上了就非常劃算了，比如說肺炎住院花了一萬，通過200塊的醫(yī)保報(bào)銷七八千，對(duì)于家長(zhǎng)來說也算是能省下相當(dāng)一大筆錢哦！孩子剛出生抵抗力確實(shí)不好，有很多并不嚴(yán)重但很常見的問題，比如新生兒黃疸、消化不良、感冒發(fā)燒等等，小病住院也是幾千塊啊！所以醫(yī)保這個(gè)國(guó)家福利一定要抓??！重疾險(xiǎn)推薦晴天保保超越版，110種重疾，保額每2年自動(dòng)漲20%，買50萬最高賠100萬，不用擔(dān)心保額不夠用。20種中癥，賠2次賠30萬，40種輕癥賠3次，每次20萬；22種兒童特定重疾，最多能賠150萬，保障十分全面。性價(jià)比非常高。特別值得稱贊的是，這款產(chǎn)品有個(gè)忠誠(chéng)客戶權(quán)益，也就是說，如果我們現(xiàn)在保障期選的是30年的，等保單期滿后沒發(fā)生理賠可以以免等待期、免健康告知的形式投保瑞泰人壽其他重疾險(xiǎn)。短期保障輕松切換到長(zhǎng)期，非常實(shí)用。意外險(xiǎn)推薦平安少兒綜合意外險(xiǎn)，大家不要一看公司就開始diss啊，看保障才是最關(guān)鍵的！

醫(yī)療險(xiǎn)我給選的是超越保2020（計(jì)劃一），200萬的醫(yī)療報(bào)銷額度，1萬免賠額而且如果第一年沒用到免賠額還會(huì)遞減，400萬的重疾報(bào)銷額度，0免賠，續(xù)保條件也不錯(cuò)，6年內(nèi)保證續(xù)保，不會(huì)因?yàn)樯∽≡毫私】禒顩r發(fā)生變化了保險(xiǎn)公司不讓你買了的問題，再一個(gè)也便宜，保險(xiǎn)公司也靠譜。

當(dāng)然了孩子大一點(diǎn)了，我還給加保了。下面來分享一下我給孩子買保險(xiǎn)為什么只花了一千多，而且還讓他保障夠用。雖然寫保險(xiǎn)測(cè)評(píng)幾年了，但是理科生還是沒改變喜歡按點(diǎn)說事的習(xí)慣，下面我就結(jié)合我這么多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)從下面這幾點(diǎn)和大家聊聊。

1、按這樣科學(xué)的順序買，1000元也能配齊寶寶保險(xiǎn)

1）孩子醫(yī)保一定不要忘了辦

2）孩子必備險(xiǎn)種一：重疾險(xiǎn)

兒童重疾險(xiǎn)怎么選？

3）孩子必備險(xiǎn)種二：醫(yī)療險(xiǎn)

兒童醫(yī)療險(xiǎn)怎么選？

4）孩子必備險(xiǎn)種三：意外險(xiǎn)

兒童意外險(xiǎn)怎么選？

2、避開這4個(gè)誤區(qū)，避免給孩子買保險(xiǎn)白花錢

①給孩子買了全家桶類型的產(chǎn)品

②重視教育金理財(cái)，輕視實(shí)際保障！

③給孩子買了壽險(xiǎn)，占用預(yù)算導(dǎo)致保額不夠用！

④缺乏判斷，輕信熟人而跟風(fēng)購(gòu)買

3、不同的預(yù)算，要怎么給孩子搭配保險(xiǎn)方案？

①意外險(xiǎn)千千萬，哪款最適合孩子？

②保費(fèi)大頭重疾險(xiǎn)，選哪款最劃算？

a、孩子保險(xiǎn)保定期的選擇

b.孩子保險(xiǎn)保終身的選擇

c.孩子保險(xiǎn)保終身且能重疾多次賠的

③實(shí)用性很強(qiáng)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，選哪款最明智？

④不是必須但常常被問到的小額醫(yī)療險(xiǎn)，選誰劃算？

4、沒有網(wǎng)點(diǎn)，沒有業(yè)務(wù)員，線上買保險(xiǎn)敢信嗎？

——————分割線————

給寶寶買保險(xiǎn)，按照先后，我把它總結(jié)為：

醫(yī)保+ 重疾險(xiǎn) +醫(yī)療險(xiǎn) +意外險(xiǎn)

分開來具體說說。

先買醫(yī)保，醫(yī)保是國(guó)家給每個(gè)人保底的保障，而且非常實(shí)用，比如說肺炎住院花了一萬，通過200塊的醫(yī)保報(bào)銷七八千，孩子小抵抗力差有個(gè)頭疼腦熱都得去醫(yī)院，有了新生兒醫(yī)保，住院的費(fèi)用都可以報(bào)銷，所以這事不要拖延。而且有醫(yī)保的情況下，再去給寶寶買商業(yè)保險(xiǎn)，也會(huì)便宜不少。給嬰幼兒辦理醫(yī)保，動(dòng)作一定要快，盡量趕在寶寶出生三個(gè)月之內(nèi)。因?yàn)檗k了醫(yī)保后，從孩子出生到拿到醫(yī)?？ㄟ@段時(shí)間的醫(yī)療費(fèi)也可以報(bào)銷。（個(gè)別地區(qū)有例外）辦理流程不復(fù)雜：

①戶籍地辦理：先去派出所給孩子上戶口 → 帶上孩子的出生證明、戶口本、父母雙方的身份證、結(jié)婚證，到區(qū)縣醫(yī)保中心進(jìn)行辦理 → 領(lǐng)取孩子醫(yī)?？?/p>

②非戶籍地辦理（夫妻兩人戶籍在A，想給孩子辦b的醫(yī)保）：

需要滿足：父母一方有當(dāng)?shù)貞艨冢ㄓ械牡胤綍?huì)有積分要求）先去老家派出所給孩子上戶口 → 帶上孩子的出生證明、戶口本、父母雙方的身份證、結(jié)婚證，到社區(qū)醫(yī)保服務(wù)點(diǎn)辦理 → 領(lǐng)取孩子醫(yī)?？ńo大家做了卡片指引：

一旦發(fā)生重大疾病保險(xiǎn)，對(duì)家庭影響非常大。2016年深圳的羅一笑小朋友，因?yàn)榘籽。?個(gè)月住院三次，醫(yī)療費(fèi)高達(dá)20多萬。如果孩子一旦得了重大疾病，治療費(fèi)用非常高，幾十萬到上百萬不等。所以重疾險(xiǎn)也一定要有。再就是重疾險(xiǎn)賠款的給付形式是定額給付，如果投保50萬，那理賠時(shí)，只要符合條件了，就能一次性領(lǐng)50萬。有了這筆賠款，小朋友能安心治病，家長(zhǎng)辭工/請(qǐng)假照顧小朋友的收入損失也能得到彌補(bǔ)。給寶寶買重疾險(xiǎn)，大白告訴你這幾點(diǎn)訣竅。2.1兒童重疾險(xiǎn)怎么選？①不忽略少兒高發(fā)重疾兒童期的高發(fā)病種與成人是不同的，所以選產(chǎn)品時(shí)，最好留意下， 孩子所在的年齡以及往后年齡段，高發(fā)的重疾是否包括。

我結(jié)合這么多年的經(jīng)驗(yàn)給大家稍稍做個(gè)總結(jié)：腦膜炎、手足口病，高發(fā)人群是5歲以下兒童；脊髓灰質(zhì)炎10歲以下發(fā)病率高；重癥肌無力平均發(fā)病年齡14歲左右；再障性貧血高發(fā)年齡16-25歲；嚴(yán)重癲癇、I型糖尿病以青少年為主要發(fā)病群體。

②重疾保額一定要買夠

大白建議保額至少50萬。大病不僅醫(yī)藥費(fèi)高，而且孩子后期的康復(fù)也至少需要2、3年，這段時(shí)間，家長(zhǎng)需要更多的時(shí)間來看護(hù)陪伴，很可能沒法正常上班。就拿大家熟知的白血病來說，急性淋巴細(xì)胞白血病，是少兒最高發(fā)的白血病類型，占總發(fā)病人數(shù)70%，目前治愈率可達(dá)到近90%。已經(jīng)不是絕癥了。但是想治療就得花錢，沒有足夠的錢就沒辦法進(jìn)行治療，所以保額不能太低，預(yù)算不多的話，可以考慮選保30年的產(chǎn)品，其實(shí)每年的保費(fèi)也就是幾百塊錢。

③預(yù)算有限優(yōu)先考慮定期重疾險(xiǎn)

如果你的預(yù)算有限，給孩子的重疾險(xiǎn)保障期限就沒必要選太久的，當(dāng)然了最現(xiàn)實(shí)的原因是考慮到預(yù)算，下面我再?gòu)睦硇越嵌冉o分析下預(yù)算有限情況下為什么建議你選擇保定期。為什么呢？首先，要考慮通貨膨脹。按3%的通脹率算，50萬保額30年后也就相當(dāng)于今天的20萬。我們很難一次性真正給孩子買齊一生的保障，不如先把近期保額做夠。其次，醫(yī)療水平在不斷發(fā)展，很多重疾險(xiǎn)對(duì)病種的定義是限定了治療方法的，一定要按照條款中約定的 方法治療，才可以理賠，如果以后有更好的治療方法了，保險(xiǎn)不給報(bào)怎么辦？如果現(xiàn)在就買終身重疾，遇到更好更新，更適合當(dāng)時(shí)治療環(huán)境的產(chǎn)品又想買，沒預(yù)算了怎么辦？所以，預(yù)算有限給孩子的重疾險(xiǎn)建議考慮定期重疾險(xiǎn)，先把保額買高，等后面有預(yù)算了看看要不要給孩子買個(gè)保終身的，或者等孩子成年了自己去加保。但是你預(yù)算夠的話我就建議你買保終身的，為什么呢？因?yàn)橹槐５?0歲有的家長(zhǎng)會(huì)著急，他們擔(dān)心萬一孩子在少年階段出現(xiàn)點(diǎn)什么問題，導(dǎo)致他將來買不了保險(xiǎn)，生活壓力過大該怎么辦？

有這樣擔(dān)心的寶爸寶媽不在少數(shù)，那我建議你可以就各買一半，假如買100萬保額，50萬保額保到30歲，50萬保額保到終身，或者保到70歲，都是可以的。以后遇到好產(chǎn)品，或者醫(yī)療費(fèi)上漲，隨時(shí)加保。孩子必備險(xiǎn)種二：醫(yī)療險(xiǎn)！

我們剛說了孩子一出生要辦少兒醫(yī)保，但是醫(yī)保能保障的范圍有限，療效好的進(jìn)口藥、特效藥是不在醫(yī)保報(bào)銷范圍內(nèi)的，如果是大病，光靠醫(yī)保并不夠。

給孩子補(bǔ)充一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可以保障報(bào)銷住院費(fèi)用，在社保報(bào)銷后，剩余的自費(fèi)部分可以報(bào)銷，最高不超過實(shí)際治療費(fèi)用。

可能有些寶媽寶爸看到這里要糾結(jié)了：怎么保大病一個(gè)重疾險(xiǎn)還不夠嗎？還要給孩子配置百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有這必要嗎？有必要！百萬醫(yī)療主要作用為承擔(dān)住院期間的醫(yī)療費(fèi)用，一般自己先出，然后按照規(guī)則報(bào)銷?，F(xiàn)在也有一些百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以墊付費(fèi)用。說個(gè)例子給大家聽聽：

其次如果孩子住院不是重疾險(xiǎn)合同里的那些很嚴(yán)重的疾病，但又需要花很多錢，不符合重疾險(xiǎn)理賠條件還可以找百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷??！而重疾險(xiǎn)主要是用來覆蓋生病期間的收入損失和康復(fù)費(fèi)用的。生病花錢，醫(yī)療費(fèi)只是冰山一角，生病期間的護(hù)工費(fèi)、工資損失、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等費(fèi)用，是百萬醫(yī)療險(xiǎn)無法報(bào)銷的。所以百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)是相輔相成的，配合使用才能達(dá)到1+1>2的效果。3.1兒童醫(yī)療險(xiǎn)怎么選？那百萬醫(yī)療險(xiǎn)市面上有幾百款，應(yīng)該怎么挑才更適合孩子呢？給大家這些建議：①百萬醫(yī)療險(xiǎn)做標(biāo)配，小額醫(yī)療險(xiǎn)按需購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可分為小額醫(yī)療險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、高端醫(yī)療險(xiǎn)。其中百萬醫(yī)療險(xiǎn)無論大病小病，檢查費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、國(guó)產(chǎn)藥、進(jìn)口藥、床位費(fèi)、醫(yī)生診療費(fèi)，統(tǒng)統(tǒng)都能報(bào)銷，但有1萬免賠額，如果扣掉醫(yī)保報(bào)銷的，自己花的錢不到1萬就報(bào)銷不了。小額醫(yī)療險(xiǎn)，保額一般是1萬-5萬，一般會(huì)限制社保范圍內(nèi)的費(fèi)用才可以報(bào)銷，針對(duì)的是感冒發(fā)燒等小病，適合生活在戶籍以外的地方，暫時(shí)沒醫(yī)保的小朋友買。如果你想給孩子同時(shí)買小額醫(yī)療和百萬醫(yī)療，那小額醫(yī)療險(xiǎn)買1萬的保額也就夠了，剛好補(bǔ)充上百萬醫(yī)療1萬免賠的缺口。如果有預(yù)算的話，可以給孩子買中端醫(yī)療險(xiǎn)，可以看私立醫(yī)院，住VIP病房看特需門診，沒有免賠額，看病條件更好一些~至于具體產(chǎn)品我每個(gè)月都會(huì)寫榜單進(jìn)行盤點(diǎn)的。想了解的可以點(diǎn)擊這里看看：②挑選百萬醫(yī)療險(xiǎn)，兩點(diǎn)要記好！其實(shí)現(xiàn)在市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)都不錯(cuò)，但是在挑選百萬醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候我建議大家看這幾點(diǎn)：1）基礎(chǔ)保障要全面，

一款良心的百萬醫(yī)療險(xiǎn)這些點(diǎn)一定要具備：

2）續(xù)保條件：不因個(gè)人身體健康變化或歷史理賠記錄影響續(xù)保的更好。下面這種的你就要謹(jǐn)慎考慮了。

如果續(xù)保要審核，很有可能你理賠了一次或者身體變差了下一年就不接著給你保了。身邊熟人給你推薦的時(shí)候這點(diǎn)一定要注意，如果你不會(huì)分辨、不會(huì)挑選可以來找我！3）增值服務(wù)一定要實(shí)用。

像一些住院費(fèi)墊付、外購(gòu)藥報(bào)銷、就醫(yī)綠通等，個(gè)頂個(gè)的實(shí)用，如果情況緊急一下子要幾十萬的住院押金，可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)住院費(fèi)墊付，緩解一下子拿不出錢的情況。

外購(gòu)藥報(bào)銷可以解決醫(yī)院沒有藥，需要外購(gòu)的需求，只要醫(yī)生同意，就可以買其他正規(guī)渠道的藥，也給報(bào)銷；就醫(yī)綠通在目前醫(yī)療資源很緊張的當(dāng)下非常實(shí)用；

質(zhì)子重離子手術(shù)可以大大提高癌癥患者的生存率。最后我給大家做了總結(jié)，大家可以保存下來慢慢看（當(dāng)然我更建議你收藏我這篇回答）

（4）孩子必備險(xiǎn)種三：意外險(xiǎn)小朋友活潑好動(dòng)，自己不能分辨危險(xiǎn)的大小，也沒有自我保護(hù)的能力，是意外傷害的高發(fā)人群。我國(guó)每年發(fā)生率為2%，其中兒童占到22.5%-54.7%，所以怕孩子出意外，需要一款意外險(xiǎn)。選購(gòu)意外險(xiǎn)也有幾個(gè)注意事項(xiàng)。

4.1 兒童意外險(xiǎn)怎么選？①身故保額不要選太高

銀保監(jiān)對(duì)于未成人的身故保額是有限制的，10周歲以下，不得超過20萬；10-18周歲，不得超過50萬。所以身故保額不是也不應(yīng)該是我們關(guān)注的重點(diǎn)。②更多注重意外醫(yī)療意外醫(yī)療主要看3個(gè)方面，免賠額，報(bào)銷范圍，報(bào)銷比例。最好是選0免賠、不限社保，盡可能報(bào)銷比例高的。即便萬一孩子骨折了，起碼不用為用進(jìn)口器械費(fèi)用高而糾結(jié)。真正給孩子買對(duì)了保險(xiǎn)，把握住醫(yī)保+重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。接著，再來說說給孩子買保險(xiǎn)很多新手爸買們踩的雷，我列舉出來大家不要重蹈覆轍了。

2、避開這4個(gè)誤區(qū)，避免給孩子買保險(xiǎn)白花錢如果希望給寶寶買對(duì)保險(xiǎn)，不走冤枉路，不花冤枉錢，從你開始研究保險(xiǎn)時(shí)起，就要學(xué)會(huì)避開這4個(gè)誤區(qū)。①給孩子買了全家桶類型的產(chǎn)品這種保險(xiǎn)產(chǎn)品既保重疾，又保意外，還有住院醫(yī)療，身故也能返錢。看似保障全面，實(shí)際是捆綁銷售。雖然是坑最多的，但能賣出去一份業(yè)務(wù)員能拿到的提成就越多，所以不管是你身邊搞保險(xiǎn)的熟人，還是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員都會(huì)優(yōu)先給你推薦這類保險(xiǎn)產(chǎn)品。你以為都保障全了，但實(shí)際上踩了大坑，稀里糊涂的就給孩子買來了壽險(xiǎn)，而有的人更慘買的保險(xiǎn)組合形式主險(xiǎn)是終身壽險(xiǎn)，附加險(xiǎn)中的重疾險(xiǎn)是必須要買的，保額卻是公用的，相當(dāng)于你花兩份錢卻只獲得了一份保障。而且在保障上容易缺斤少兩，很多人不懂保險(xiǎn)少一兩個(gè)高發(fā)病種，一般人真看不出來！而且有的還捆綁上貴到?jīng)]朋友的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，一年就要好幾百塊錢！但是！你可能不知道，意外險(xiǎn)的保費(fèi)不受年齡和理賠歷史影響，不設(shè)健康告知，基本不存在續(xù)保問題，所以價(jià)格往往很便宜，小孩子買意外險(xiǎn)一年只要幾十塊錢。②重視教育金理財(cái)，輕視實(shí)際保障！很多家長(zhǎng)給孩子買保險(xiǎn)，什么保險(xiǎn)都沒買，咔咔把教育金買了，錢花了不少，但是保障在哪??！作為一種財(cái)富和風(fēng)險(xiǎn)管理工具，保險(xiǎn)的核心功能是保障。我之前幫一些粉絲做保單診斷的時(shí)候明顯發(fā)現(xiàn)了這個(gè)問題，有的人明明一年一家四口的保費(fèi)近十萬，但因?yàn)榇蠖际莾扇惐ｋU(xiǎn)（例如有病賠錢，沒病返錢這類的），重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的保額人均三十萬不到，保障力度很低。孩子抵抗力差且缺乏自我保護(hù)能力，往往易得一些流行性疾病或遭受意外傷害，所以我上面說的保障型的保險(xiǎn)一定要有！

大家自己看看，給孩子保障做好了沒？這里再重復(fù)一下，孩子保險(xiǎn)做好保障的3條杠：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)。建議大家在保險(xiǎn)都齊全的基礎(chǔ)之上，再根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)情況考慮購(gòu)買教育金保險(xiǎn)。③給孩子買了壽險(xiǎn)，占用預(yù)算導(dǎo)致保額不夠用！

線下很多保險(xiǎn)產(chǎn)品是捆綁了壽險(xiǎn)的，孩子根本是用不上壽險(xiǎn)的。壽險(xiǎn)是干什么用的，它承保事故死亡，它的意義是延續(xù)一個(gè)人對(duì)他人的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，孩子是家里的四角吞金獸啊，可不是來賺錢的主力軍！真正需要壽險(xiǎn)的是家里的經(jīng)濟(jì)支柱啊！而且有的父母很喪心病狂，用孩子的生命騙保，所以國(guó)家規(guī)定：未成年人的身故保額，10歲之前，不超過20萬，10歲—18歲，不超過50萬。也就是說，即便給孩子買了份壽險(xiǎn)，不幸身故了能賠的錢也是非常有限的。而且很多保險(xiǎn)是18歲前身故退保費(fèi)的，而且有些人為了給孩子買壽險(xiǎn)，還去壓縮孩子重疾險(xiǎn)的保額，十萬的保額怎么夠用呢？所以孩子本身沒有創(chuàng)造收入，不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，因此不建議配置壽險(xiǎn)。非要給孩子買壽險(xiǎn)（我說的是那些預(yù)算非常多的）那就考慮給孩子買增額終身壽險(xiǎn)。④缺乏判斷，輕信熟人而跟風(fēng)購(gòu)買還有些人是身邊有做保險(xiǎn)的朋友，索性自己也不做功課了，直接讓人家安排，或者是身邊有人買了保險(xiǎn)，直接去照搬過來給自己孩子。我自己寫了很多款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，看過了很多保險(xiǎn)條款，不存在說哪款保險(xiǎn)特別好，好到適合所有人。產(chǎn)品適合不適合你，要結(jié)合很多因素去判斷，當(dāng)前的家庭狀況、經(jīng)濟(jì)條件、收入、貸款與負(fù)債、年齡、職業(yè)、性別、身體狀況、家庭人口結(jié)構(gòu)、目前的擔(dān)憂和風(fēng)險(xiǎn).......也許你看到人家給孩子買了教育金，買了100萬保額，買了保終身的重疾險(xiǎn)，你非要給自己孩子也安排上嗎？當(dāng)然不是，你肯定是要結(jié)合自己的情況來看的呀！所以我建議你在自己做了保險(xiǎn)功課之后再去給孩子配置保險(xiǎn)?？催^上萬份保單，孩子保險(xiǎn)的誤區(qū)遠(yuǎn)不止這4個(gè)，想要不走入誤區(qū)往下接著看。

3、不同的預(yù)算，要怎么給孩子搭配保險(xiǎn)方案？

上面我們已經(jīng)明確了孩子保險(xiǎn)的險(xiǎn)種需求：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)（醫(yī)保是必需）也掌握了挑選險(xiǎn)種時(shí)的技巧，還有我說的4個(gè)給孩子買保險(xiǎn)時(shí)的典型大坑，大家想必已經(jīng)收獲滿滿，但是市面上的產(chǎn)品千千萬，掌握了基礎(chǔ)知識(shí)在幾千款產(chǎn)品里挑選也會(huì)眼花繚亂的，為了讓大家精準(zhǔn)的圈住范圍，大白針對(duì)不同險(xiǎn)種從市面上選擇了一些性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品來供大家進(jìn)行選擇。①意外險(xiǎn)千千萬，哪款最適合孩子？大白找來了市面上上百款意外險(xiǎn)產(chǎn)品意外險(xiǎn)產(chǎn)品，從中挑出部分產(chǎn)品來和大家來說說到底哪些是值得選擇的。

（部分截圖）然后我根據(jù)小孩子保險(xiǎn)的特性給大家進(jìn)行推薦：孩子保險(xiǎn)最推薦的就是下面這幾款：

這里意外險(xiǎn)有3款是比較推薦的。

小頑童和平安少兒綜合意外險(xiǎn)都是比較推薦的，性價(jià)比高，20萬保額一年只要60元；而且意外醫(yī)療責(zé)任是不限社保報(bào)銷，0免賠額，社保報(bào)銷后可以做到100%報(bào)銷，報(bào)銷條件還算優(yōu)秀；

而且有5-20萬的交通意外保障，包括飛機(jī)、火車、輪船、汽車等交通意外還算不錯(cuò)的。至于史帶財(cái)險(xiǎn)的個(gè)人意外傷害財(cái)險(xiǎn)；

一般人選擇小頑童或者平安少兒綜合意外險(xiǎn)就夠用了，這款之所以推薦的原因是保障全球，如果在境外也是一樣可以使用的；其他保障和平安的兩款意外險(xiǎn)相比優(yōu)勢(shì)表格里展現(xiàn)的也比較明顯，大家可以對(duì)比一下就知道了。

②保費(fèi)大頭重疾險(xiǎn)，選哪款最劃算？重疾險(xiǎn)對(duì)于抵抗孩子大病的風(fēng)險(xiǎn)起到了不小的作用，而針對(duì)保障時(shí)間、保額、賠付次數(shù)又又很多選擇，很多寶爸寶媽估計(jì)又會(huì)弄不明白，咱們就根據(jù)預(yù)算來分。最基礎(chǔ)的款就是保定期的，保到孩子成年的，這類預(yù)算就比較少，很適合預(yù)算有限的家庭給孩子做選擇。稍微中端的是保終身的，也不怕孩子保障期內(nèi)理賠了再也買不到保障了，更適合預(yù)算比較充足的家庭給孩子選擇。最高端的一款是保終身還優(yōu)化了賠付次數(shù)，重疾可以賠多次。同樣的大白去對(duì)比了網(wǎng)上眾多款重疾險(xiǎn)，嚴(yán)選了一些性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)給大家準(zhǔn)備了下面的榜單。a、孩子保險(xiǎn)保定期的選擇大白對(duì)比了市面上熱銷的少兒重疾險(xiǎn)：

先說結(jié)論：保20/30年：晴天保保超越版我認(rèn)為是最優(yōu)選，重疾保額會(huì)增加，每?jī)赡暝黾?0%，最高賠200%，家長(zhǎng)就不用擔(dān)心通脹會(huì)讓保額不值錢。又有少兒特疾額外賠、輕癥中癥賠的也不少，寶寶人生第一款重疾險(xiǎn)選它準(zhǔn)沒錯(cuò)。而且晴天保保超越版還有忠誠(chéng)客戶權(quán)益，只要沒理賠，就可以定期換終身，貼心又實(shí)用。人保健康福少兒版這款問的人也不少，在我看來這款保障還算全面，也比較適合用來做短期保障或者用來給孩子加保，但如果從長(zhǎng)期或終身保障的角度來看，如果保終身，少兒健康福是3500，相比于保障差不多的媽咪保貝1975，直接貴了77%；大黃蜂時(shí)光機(jī)也值得考慮，價(jià)格便宜保障上也挑不出問題，作為短期保障來看是夠用的，但是缺少忠誠(chéng)客戶權(quán)益；附加二次重疾后的性價(jià)比較高，適合預(yù)算不多又追求保障期限的人群。橫琴嘉貝保也不錯(cuò)，如果追求少兒疾病保障全面、賠付比例高倒是可以考慮，但是注意它的少兒特定疾病額外賠付限定在20歲前，重疾多次賠付間隔期過長(zhǎng)，但拿來做定期保障，也還是夠用的。以上四款少兒重疾險(xiǎn)保定期我是比較看好的，注意點(diǎn)我也寫明了，但總的來說我還是比較推薦媽咪保貝的。當(dāng)然了很多家長(zhǎng)覺得給孩子保定期根本不夠用啊，萬一孩子在保障期內(nèi)出險(xiǎn)了，以后豈不是買不到保險(xiǎn)了？如果第一次沒治好后面保障沒了怎么辦？那你可以考慮給孩子買終身的產(chǎn)品。b.孩子保險(xiǎn)保終身的選擇針對(duì)保終身的重疾險(xiǎn)，大白也精選了一些來給大家做分享，這些保終身的產(chǎn)品會(huì)比保定期的要貴一些，一起來看看哪些是比較合適的產(chǎn)品吧。

以上是大白覺得比較適合保終身的保險(xiǎn)產(chǎn)品。挨個(gè)來給大家分析一下。媽咪保貝重疾險(xiǎn)，可以說這是少兒重疾里面非常經(jīng)典的一款保險(xiǎn)了，保障責(zé)任全，孩子高發(fā)的重疾都覆蓋到了，還有忠誠(chéng)協(xié)議，解決了萬一保險(xiǎn)期內(nèi)未出現(xiàn)輕癥或重疾，無法購(gòu)買終身產(chǎn)品的問題，再一個(gè)可以附加重疾二次賠保障，對(duì)比下價(jià)格也沒有那么貴。超級(jí)瑪麗2號(hào) max，從表格你能看出來它比其他幾款都便宜，主要是因?yàn)?-17歲最高只能買40萬保額（介意這點(diǎn)的可以考慮換產(chǎn)品），所以明面對(duì)比要便宜點(diǎn)，再一個(gè)針對(duì)孩子高發(fā)的少兒重疾，超級(jí)瑪麗2號(hào)max都有覆蓋，但是不對(duì)少兒高發(fā)重疾提供額外賠付，這點(diǎn)要注意。慧馨安-健康保，這款只能選保終身，與同類的兒童重疾險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)比，在保終身、帶有特定疾病保障的前提下，基礎(chǔ)責(zé)任的保費(fèi)有一定的優(yōu)勢(shì)，再一點(diǎn)我比較喜歡的是可以附加特別關(guān)愛金、癌癥二次賠等，能讓你的保障很全面。開心小保貝，這款也很值得考慮自帶重疾不分組賠3次，前10年重疾額外賠付50%基本保額，少兒特定疾病最高2倍賠付。少兒特疾/罕見病雙倍賠付，高發(fā)少兒重疾也都覆蓋到了，非常適合追求多次賠付或性價(jià)比人群。你可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行調(diào)整。

c.孩子保險(xiǎn)保終身且能重疾多次賠的因?yàn)槊刻炷芙佑|到來向我咨詢的寶媽，我發(fā)現(xiàn)很多寶媽希望給孩子選擇重疾多次賠付的重疾險(xiǎn)，可以說這類家長(zhǎng)的考慮真的挺長(zhǎng)遠(yuǎn)的。這里我簡(jiǎn)單向大家講述一下終極多次賠的保障責(zé)任，重疾多次賠有分組的和不分組的，不分組賠的要貴于分組賠的。而分組的重疾多次賠簡(jiǎn)單理解就是：把所有的重疾病種分到了不同組里，一個(gè)組里的疾病只能賠付一次，其他組別的疾病可以再賠；不分組的重疾多次賠簡(jiǎn)單理解就是，一種疾病賠付后，這種疾病就不能再次賠付了，其他疾病還能賠，并不影響；那有沒有必要給孩子買重疾多次賠的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？如果你的預(yù)算足夠，那完全可以考慮，每年多花1000元保費(fèi)，孩子的這份重疾險(xiǎn)可以多出兩次重疾理賠；其次，未來醫(yī)療水平肯定會(huì)越來越高，未來的人在一輩子遭遇多次重疾也是有可能的，那有這個(gè)能力給孩子更有力的保障也是可以的。（這里對(duì)重疾多次賠產(chǎn)品沒展開講，想了解的關(guān)注我回固定關(guān)鍵詞看文章詳解）那下面大白找來幾款目前我比較看好的重疾多次賠保險(xiǎn)，適合給寶寶買的，讓大家了解一下。當(dāng)然很多人少不了要和線下保險(xiǎn)進(jìn)行比較，這里大白找來幾款線下的產(chǎn)品和這幾款重疾多次賠保險(xiǎn)放在一起進(jìn)行比較。

對(duì)比后，大家自然有定論。給孩子選重疾多次賠的重疾險(xiǎn)，守衛(wèi)者3號(hào)少兒版是值得考慮的，重疾多次賠不分組，前 15 年患重疾，能多賠 50% 保額。更重要的是，少兒特疾保障和癌癥保障都表現(xiàn)不錯(cuò)，相比于市面上絕大部分癌癥二次理賠3年，有的甚至有5年的間隔期，守衛(wèi)者3號(hào)絕對(duì)是有優(yōu)勢(shì)的。媽咪保貝又被拎出來，一個(gè)是靈活，二個(gè)是重疾多次賠不分組，還有18種特定疾病給予雙倍賠付是沒年齡限制的，長(zhǎng)大了再患有白血病，也一樣能多賠 1 倍保額，價(jià)格也不貴，想給孩子買重疾多次賠產(chǎn)品這款也值得考慮。③實(shí)用性很強(qiáng)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，選哪款最明智？重疾險(xiǎn)更多是作為后期康復(fù)治療費(fèi)用以及父母因?yàn)檎疹櫤⒆佣鴮?dǎo)致的誤工損失的補(bǔ)償，治療重疾本身的醫(yī)療費(fèi)用，我們更多應(yīng)該通過醫(yī)療險(xiǎn)來報(bào)銷。目前上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該是上百款了，我之前做了一起防坑視頻，下次我把視頻插入到回答里。這期先接著說產(chǎn)品吧！

選擇了這幾款進(jìn)行挨個(gè)點(diǎn)評(píng)。(1)超越保2020

標(biāo)準(zhǔn)版：便宜，30歲，花232塊，就能獲得400萬報(bào)銷額度。特需版：可以在國(guó)際部、VIP部、特需部看病，很適合孩子及看重體驗(yàn)的大人。大白有個(gè)讀者，甲狀腺結(jié)節(jié)穿刺后發(fā)現(xiàn)已經(jīng)癌變了，要手術(shù)切掉；在普通部等住院，要4-5天；他轉(zhuǎn)頭去了特需，第二天就做了手術(shù)。

(2)尊享e生2020

最早上市的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，用戶規(guī)模很可觀。屬于那種醫(yī)療險(xiǎn)真集體停售了，它也是最后停的那批。

(3)平安e生保長(zhǎng)期百萬醫(yī)療險(xiǎn)

最大優(yōu)勢(shì)：保20年。又是大公司。想要長(zhǎng)穩(wěn)保障，即使保障略有瑕疵，也能接受，就可以考慮。

以上是對(duì)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的盤點(diǎn)④不是必須但常常被問到的小額醫(yī)療險(xiǎn)，選誰劃算？百萬醫(yī)療險(xiǎn)都有1萬免賠額；也就是醫(yī)保報(bào)銷后，自費(fèi)超過1萬，才能找保險(xiǎn)公司報(bào)剩下的。如果這自費(fèi)的1萬不想掏，就補(bǔ)充一個(gè)小額醫(yī)療，小額醫(yī)療不是必需的，但如果孩子因?yàn)槠渌驔]買醫(yī)保，比如說異地就醫(yī)的，經(jīng)常生病的，那你可以給孩子補(bǔ)充一份小額醫(yī)療險(xiǎn)。按照我教你的挑選標(biāo)準(zhǔn)，幫大家挑選了幾款小額醫(yī)療出來了。a.可報(bào)銷門診費(fèi)用的健康寶寶很多地區(qū)的少兒醫(yī)保報(bào)銷不了門診費(fèi)用，想要通過小額醫(yī)療險(xiǎn)轉(zhuǎn)移綜合各個(gè)方面，健康寶寶很不錯(cuò)

疾病門診可以報(bào)銷社保內(nèi)費(fèi)用，免賠額是100元/日100元以上就能報(bào)銷，最高報(bào)銷500元疾病住院同樣報(bào)銷社保內(nèi)費(fèi)用，0免賠額報(bào)銷比例最高100%，最高報(bào)銷1萬元而且還有意外身故或傷殘、意外醫(yī)療保障結(jié)合來說，雖然不是最便宜的但是綜合理賠體驗(yàn)來說，是最推薦的b.可報(bào)銷小額住院費(fèi)用的平安萬元護(hù).如果不在意門診報(bào)銷只想要彌補(bǔ)百萬醫(yī)療險(xiǎn)1萬元住院費(fèi)用選擇帶疾病住院醫(yī)療責(zé)任的即可

優(yōu)勢(shì)：疾病住院醫(yī)療可以報(bào)銷自費(fèi)藥報(bào)銷比例高達(dá)90%同樣也有意外身故或傷殘、意外醫(yī)療保障0-17周歲都可以投保想給寶寶額外保障的朋友可以從這兩款中選擇。

4、沒有網(wǎng)點(diǎn)，沒有業(yè)務(wù)員，線上買保險(xiǎn)敢信嗎？

之前在做粉絲答疑的時(shí)候，我發(fā)現(xiàn)很多人在了解了這些線上保險(xiǎn)后，盡管他們認(rèn)為保障不錯(cuò)，但是一提起是線上保險(xiǎn)，不禁遲疑了。更多的人在擔(dān)心花了錢買保險(xiǎn)最后理賠不了，而線下產(chǎn)品，直接和業(yè)務(wù)員或者身邊的親戚、熟人，再加上有網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)，就天然的認(rèn)為在線下買保險(xiǎn)理賠更有保障。但是不是這樣呢？沒什么比真實(shí)案例更有說服力的了。我也經(jīng)?？匆恍┍ｋU(xiǎn)拒賠新聞，就拿那個(gè)新華保險(xiǎn)拒賠畸胎瘤事件來說，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員一問三不知，更別說幫忙爭(zhēng)取理賠了，充其量就是做了一個(gè)協(xié)助遞交資料的角色。

到底賠不賠，不是賣你保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員決定的，也不是分公司的理賠專員決定的，更多的是理賠部門依據(jù)條款決定的，能不能賠還是得看條款，所以 你在線上買還是線下買不會(huì)決定你能不能賠。而且在網(wǎng)上買保險(xiǎn)，你不用感到害怕，馬云、馬化騰都在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。再加上，網(wǎng)上買的保險(xiǎn)確實(shí)便宜，更多的是消費(fèi)型保險(xiǎn)，更注重疾病保障，花小錢能換來更實(shí)在的保障，有的寶媽為了保險(xiǎn)的返還功能，每年還多交了不少保費(fèi)，這也占用了很多保費(fèi)，并不劃算。而且線上保險(xiǎn)的理賠也不像你理解的那樣，理賠非常麻煩，因?yàn)楹芏啾ｋU(xiǎn)公司都開通了多種理賠報(bào)案渠道：電話報(bào)案、官方網(wǎng)站、官方微信、官方APP等等...都可以報(bào)案，沒分支機(jī)構(gòu)和線下網(wǎng)點(diǎn)的還可以郵寄快遞資料。就算你在線下買的保險(xiǎn)，代理人能幫你的也是教你怎么進(jìn)行線上理賠，所以保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)就是搭上了關(guān)系。因此你完全不用擔(dān)心理賠不理賠和你是線上買的保險(xiǎn)還是線下買的保險(xiǎn)有關(guān)。還有的寶媽倒是不糾結(jié)線上保險(xiǎn)還是線下保險(xiǎn)這事，轉(zhuǎn)頭糾結(jié)起了大小公司的問題了，你肯定聽過類似的網(wǎng)上都是小公司，買保險(xiǎn)沒保障這種話，其實(shí)還是繞不過理賠這事，大家擔(dān)心小公司倒閉，買的保險(xiǎn)也跟著受牽連。在中國(guó)，目前還沒有一家保險(xiǎn)公司倒閉的，其次你沒聽過的保險(xiǎn)公司真不是小公司，成立保險(xiǎn)公司注冊(cè)資金兩億起，而且要盈利穩(wěn)定、信譽(yù)良好。

更重要的是保險(xiǎn)公司，時(shí)刻被銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管，銀保監(jiān)每個(gè)季度都會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行考核，償付能力在100%以上就不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司賠不起了，而且保險(xiǎn)公司也會(huì)給自己買保險(xiǎn)，也就是再保險(xiǎn)公司，通過再保險(xiǎn)機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)分散到各家再保險(xiǎn)公司。如果保險(xiǎn)公司真的經(jīng)營(yíng)不下去了，也會(huì)有有新的保險(xiǎn)公司接管保單，或者由國(guó)家接管。

說到底買保險(xiǎn)就是買保障，不同于一般商品，保險(xiǎn)它本質(zhì)是一份法律合同，所以它哪些情況會(huì)賠、哪些情況不會(huì)賠，投保要求是什么（健康告知、年齡、職業(yè)等），保險(xiǎn)公司、客戶各自的權(quán)利及義務(wù)又有哪些，都會(huì)在條款里白紙黑字地寫清楚。如果我們自己有自學(xué)能力，肯花一點(diǎn)時(shí)間，其實(shí)基本心里基本就有底了。買保險(xiǎn)應(yīng)該關(guān)注保障本身，適當(dāng)?shù)钠放埔鐑r(jià)是合理的，貴太多就有點(diǎn)羊毛出在羊身上了。如果你看完這篇寶寶保險(xiǎn)干貨文章，仍然不知道怎么挑，或者實(shí)在有選擇困難癥，那就找大白，我們會(huì)為大家優(yōu)中選優(yōu)。

我是大白，致力于用大白話說清保險(xiǎn)，幫助大家明明白白買保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)前仔細(xì)閱讀下面的攻略可以讓你少花幾萬塊冤枉錢

①更多保險(xiǎn)測(cè)評(píng)：

② 大白團(tuán)隊(duì)理賠實(shí)錄：

..........

③大白給你的保險(xiǎn)指南：

想給家庭/自己配置性價(jià)比最高的保險(xiǎn)，可以點(diǎn)擊鏈接一對(duì)一咨詢，或者掃碼關(guān)注我的公號(hào)大白讀保留言，我會(huì)以自己多年的經(jīng)驗(yàn)，幫你提供一些值得參考的建議。