作為新手爸媽，寶寶的到來可以說是喜憂參半，恨不得把自己擁有的一切都給到寶寶去愛護她，同時也對未來的不確定充滿了害怕，所以配置各種保險就是必修課題了。

買保險其實很容易，誰身邊沒有一個做保險的經(jīng)理人呢，但是用更少的錢買到更合適的保險卻很難，這里我作為一個業(yè)內(nèi)人士分享一下我給女兒橘子選擇保險的一些心得，希望對大家有所幫助吧。

寶寶出生以后未滿28天基本任何商業(yè)保險都是沒辦法買的，所以首先就是辦理戶口然后購買國家醫(yī)保，成都這邊叫做少兒互助金，在戶口所屬街道辦咨詢辦理，往后每年會有固定時間續(xù)費即可。

這里不得不夸贊一下國家醫(yī)保，對于購買之前的醫(yī)療費用是可以回溯的，當(dāng)時橘子出生的時候，媽媽胎盤早剝，橘子出生就嗆了羊水，新生兒肺炎，進了新生兒科，住院4天花了五千多，這個價格真的是很肉疼呀。出院后第一件事情上戶口買互助金，辦好了醫(yī)保之后，回醫(yī)院提交資料，給報銷了一千多塊錢，真的是意外之喜，所以大家給寶寶買的第一份保險一定是新生兒醫(yī)保，特別實用。

但是光有新生兒醫(yī)?？隙ㄊ遣粔虻?，畢竟社保的作用是普惠，保而不包。應(yīng)對一些基礎(chǔ)疾病問題不大，但是以下幾個方面的風(fēng)險沒辦法覆蓋：

意外風(fēng)險

意外導(dǎo)致身故傷殘補償金，以及小意外比如摔傷、燒燙傷、家里寵物抓手等去看門診。

所以這里需要配置一份意外險，這里需要注意10歲以下最高賠付身故限額是20萬，所以大家購買一個最基礎(chǔ)的即可，一般一年幾十塊錢。

大額醫(yī)療風(fēng)險

住院用到社保外的醫(yī)療費用，以及一些癌癥需要的靶向藥物，需要在院外購買，這時候社保就會顯得有些單薄。

所以這里需要配置百萬醫(yī)療保險，覆蓋掉超出社保外的費用，這里需要注意百萬醫(yī)療有1萬的免賠額，所以我們需要再搭配一個專門解決1萬以內(nèi)的小額醫(yī)療，這樣小問題感冒發(fā)燒可以用小額醫(yī)療，大問題超過1萬以上用百萬醫(yī)療。

重大疾病風(fēng)險

重大疾病出院后長期護理以及康復(fù)費用，以及因病無法工作帶來的收入損失，社保是沒有辦法覆蓋的。

雖然我們有了百萬醫(yī)療，但是有條件還是應(yīng)該買重疾險，而且非常必要，因為百萬醫(yī)療雖然不限制用藥范圍，但是對于一些康復(fù)、理療以及醫(yī)療器械是不能報銷的，而重大疾病對于一個人后期工作生活都有較大影響，很難說賺錢能力不會低于沒有患病，所以有一大筆錢補償病后的生活還是有必要的。

所以這里需要配置一份重大疾病保險，建議是選擇多次賠付一次性終身的方案，雖然定期比如到30年價格很誘人，但是過來人告訴你買了定期會讓你一直惴惴不安，直到給寶寶配置了終身的保障懸著的心才會放下來，親測切記，當(dāng)然預(yù)算確實有限另當(dāng)別論。而且偷偷告訴你，終身其實比定期便宜太多了，只是大部分人只看到了表面，沒有想的再深一點。

以上就是給寶寶配置保險的整體思路了，是不是一定要按照這個買全呢，肯定不是絕對的，實際要看自己預(yù)算，根據(jù)實際情況做調(diào)整。

但是有幾個明顯的坑，大家應(yīng)該盡量避開：

1、拒絕捆綁銷售的套餐，買一大堆自己不需要的險種；

2、拒絕返還保險，又貴又不實用；

3、拒絕給寶寶買定期壽險，一個毫無家庭責(zé)任的未成年，買壽險真的是最荒誕的事情；

4、拒絕購買賠付次數(shù)很多，但是分組的產(chǎn)品；