爸媽50~70歲，買(mǎi)什么保險(xiǎn)好？這兩種便宜又實(shí)用

父母優(yōu)險(xiǎn)專(zhuān)題：第 2 篇

在前兩天的文章中，我們講到了給父母買(mǎi)保險(xiǎn)的難點(diǎn)，以及父母需要的保險(xiǎn)。沒(méi)看過(guò)的朋友，可以>>" linktype="text" imgurl="" imgdata="null" tab="innerlink" data-linktype="2">點(diǎn)擊這里了解>>>

今天再來(lái)詳細(xì)聊聊，不同年齡段的父母分別需要的保險(xiǎn)，以及它們的作用，希望能幫到大家。

60歲以下父母，買(mǎi)什么保險(xiǎn)？

給爸媽配置保險(xiǎn)之前，一定要先幫他們把醫(yī)保辦好，在農(nóng)村也叫做新農(nóng)合。這是最基礎(chǔ)的保障，人人都能買(mǎi)，價(jià)格還便宜。

買(mǎi)好醫(yī)保之后，希望父母有更好的保障，再根據(jù)他們的情況補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)。

一般情況下，我們建議大家優(yōu)先給父母配齊百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，重點(diǎn)做好疾病和意外保障。尤其是超過(guò) 50 歲的父母，他們身體各項(xiàng)機(jī)能下降，更需要提前做好保障。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有上百萬(wàn)的保額，能解決看不起病、吃不起藥的問(wèn)題，父母必備。

不管因?yàn)榧膊∵€是意外受傷需要住院，社保報(bào)銷(xiāo)后，醫(yī)療費(fèi)超過(guò) 1 萬(wàn)的部分，符合條件能全部報(bào)銷(xiāo)，大大減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

舉個(gè)例子，老高得冠心病，住院治療花了 10 萬(wàn)，社保報(bào)銷(xiāo) 4 萬(wàn)后，自己要付 6 萬(wàn)。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在扣除 1 萬(wàn)免賠額后，賠了 5 萬(wàn)。

10 萬(wàn)的治療費(fèi)，老高最后只花了 1 萬(wàn)。如果沒(méi)有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，6 萬(wàn)都得自己掏。這筆錢(qián)對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，可能就是一年的收入。

再來(lái)說(shuō)說(shuō)意外險(xiǎn)，它能保障生活中的大小意外，非常實(shí)用。

父母上了年紀(jì)，身子骨比較脆弱，腿腳也沒(méi)以前靈活。一不小心摔跤，十有八九會(huì)導(dǎo)致骨折。如果有一份意外險(xiǎn)，不管是看門(mén)診還是住院都能報(bào)銷(xiāo)。

而且一些優(yōu)秀的產(chǎn)品是 0 免賠、不限社保，不管我們花幾十、幾百塊都能報(bào)銷(xiāo)，還能領(lǐng)一筆骨折津貼和住院津貼。

另外，如果父母 50 歲以下，還要贍養(yǎng)孩子、還貸款等，家庭責(zé)任比較重，可以考慮再補(bǔ)充重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

還有一些父母，可能身體有點(diǎn)小毛病，不知道買(mǎi)什么保險(xiǎn)，下面我們會(huì)講到，大家可以參考。

如果大家想了解具體產(chǎn)品，或想根據(jù)父母身體情況搭配高性?xún)r(jià)比產(chǎn)品，可以點(diǎn)這里咨詢(xún)。

60歲以上父母，買(mǎi)什么保險(xiǎn)？

父母邁入花甲之年，能選擇的保險(xiǎn)越來(lái)越少，患病的概率也越來(lái)越高。

據(jù)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布的《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》數(shù)據(jù)顯示，60-75 歲最高發(fā)的重疾為惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥，三者合計(jì)占比超過(guò) 80%。

那么，父母超過(guò) 60 歲究竟還能買(mǎi)什么保險(xiǎn)？下面，我們繼續(xù)給大家詳細(xì)分析。

爸媽過(guò)了 60 歲，同樣要配齊醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。不過(guò)這個(gè)年紀(jì)身體多少都有點(diǎn)小毛病，所以給他們買(mǎi)保險(xiǎn)要特別注意健康告知，如果沒(méi)有如實(shí)告知，買(mǎi)了可能也不能賠。

其中意外險(xiǎn)的健康要求比較寬松，大多只問(wèn)一些嚴(yán)重疾??；而醫(yī)療險(xiǎn)比較嚴(yán)格，小到吃藥、大到手術(shù)史都會(huì)問(wèn)到。

所以我們要根據(jù)爸媽的身體情況，來(lái)選醫(yī)療險(xiǎn)：

身體健康：身體比較好可以直接買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。如果有 1 級(jí)高血壓、輕度脂肪肝等輕微疾病，也能買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，不過(guò)要注意，健康告知問(wèn)到要進(jìn)行核保，通過(guò)就能買(mǎi)。

有嚴(yán)重疾?。?/span>可以買(mǎi)防癌醫(yī)療險(xiǎn)、惠民保，它們的健康要求寬松。比如有 3 級(jí)高血壓、心臟疾病等，都能正常投保。

對(duì)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)和惠民保，有些朋友可能不清楚它們有什么區(qū)別。我們做了一張對(duì)比圖，給大家參考：

可以看到，三類(lèi)醫(yī)療險(xiǎn)中，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)整體保障會(huì)更好。如果父母身體條件允許，建議大家優(yōu)先考慮百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

如果買(mǎi)不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，再考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)。雖然它只保癌癥這一種疾病，但每年發(fā)生的重大疾病里，近四分之三都是它，治療費(fèi)也很昂貴。

舉個(gè)例子，老高確診肺癌后治療，一共花了 45 萬(wàn)。社保報(bào)銷(xiāo)了 23 萬(wàn)，還有 7 萬(wàn)和外購(gòu)藥的 15 萬(wàn)，社保不能報(bào)銷(xiāo)，只能自己掏。

如果有防癌醫(yī)療險(xiǎn)，自己要掏的 22 萬(wàn)都能報(bào)，極大減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

配好防癌醫(yī)療險(xiǎn)后再搭配一份惠民保，每年只要幾十上百塊，就能保障癌癥之外的疾病。

父母一旦過(guò)了 70 歲，能買(mǎi)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)寥寥無(wú)幾，如果還有糖尿病、三級(jí)高血壓等問(wèn)題，基本過(guò)不了健康告知。

這時(shí)候，只能給爸媽看看健康要求寬松的防癌醫(yī)療險(xiǎn)、惠民保和意外險(xiǎn)。

如前面所說(shuō)，雖然防癌醫(yī)療險(xiǎn)只報(bào)銷(xiāo)治療癌癥的醫(yī)療費(fèi)，但癌癥是最高發(fā)的疾病，并且治療費(fèi)用非常高，能買(mǎi)還是盡量買(mǎi)上。

如果父母因?yàn)槟昙o(jì)、身體狀況買(mǎi)不了防癌醫(yī)療險(xiǎn)，或價(jià)格太貴無(wú)法承擔(dān)，可以考慮惠民保。

大部分惠民保沒(méi)有健康告知，投保年齡也更高。雖然它的免賠額比較高、報(bào)銷(xiāo)比例也低一些，但是對(duì)于高齡老人和身體條件較差的人群來(lái)說(shuō)，有總比沒(méi)有強(qiáng)。

寫(xiě)在最后

父母身體不舒服，總是忍著不說(shuō)，既怕看病花錢(qián)，也怕給子女添麻煩。

我們可以在能力范圍內(nèi)，給他們配好保險(xiǎn)，讓父母知道看病的錢(qián)可以報(bào)銷(xiāo)，安心治病。

不過(guò)要提醒大家，給父母買(mǎi)保險(xiǎn)有不少注意事項(xiàng)，下一期文章，我們會(huì)給大家分享，感興趣的朋友可以關(guān)注~

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▎往期回顧：

第 1 期：搞懂這兩點(diǎn)，爸媽保險(xiǎn)真的不難買(mǎi)！

▎策劃與制作

編輯 | Mina

排版 | Calla

審核 | 奇晏

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