賠付率高又實(shí)用的家財險，買哪個好？

作者| 貓妹

來源| 大貓好規(guī)劃

最近，大家都憋在家里，外面的刀子接的少了，家里的安全隱患又多了起來，貓妹附近的小區(qū)接就連發(fā)生了一起火災(zāi)和一起燃?xì)獗际鹿省?/p>

再加上南方馬上要進(jìn)入雨季，暴風(fēng)暴雨也容易給房屋帶來傷害，想必大家對家財險的需求又迫切了起來。

今天，貓妹就來幫大家挑一挑家財險。

貓妹在線上找到了四款家財險，其中有三款都出自平安，另外一款出自泰康，老規(guī)矩，先上圖。

先來說一下家財險的主要保障。

基礎(chǔ)保障是三項(xiàng)：

1、房屋主體，指的是承重和維護(hù)主體等，比如外墻、屋頂，就都屬于房屋主體。

2、房屋裝修，有的產(chǎn)品分的比較細(xì)，比如管道煤氣、供水、供電等房屋交付時已經(jīng)存在的設(shè)備，屬于房屋附屬設(shè)備，而其他裝修比如吊頂、墻面涂料等算房屋裝修，有的產(chǎn)品則統(tǒng)一算在房屋裝修一項(xiàng)里。

3、室內(nèi)財產(chǎn)，顧名思義，就是房屋內(nèi)的一些值錢的東西，比如家用電器、電腦、包包、衣物等。需要注意的是，大部分產(chǎn)品都會對一些特殊財產(chǎn)免責(zé)，比如金銀首飾、珠寶字畫等，大家要在保險條款里看清楚，哪些保，哪些不保。

如果因?yàn)橐恍┨厥庠?，比如火?zāi)、爆炸、臺風(fēng)、暴雨等原因造成的上面三項(xiàng)內(nèi)容的損失，家財險就可以賠了。不過，大部分家財險都會對地震、海嘯免責(zé)，這一點(diǎn)大家也需要注意。

除了基礎(chǔ)保障，家財險通常還會有一些諸如水暖管爆裂、居家責(zé)任（第三者責(zé)任）等比較實(shí)用的保障。

其中，居家責(zé)任通常是指，在房屋內(nèi)發(fā)生的一些意外，或者是房屋有東西墜落，給第三者造成了傷亡或者財產(chǎn)損失。比如房子租出去了，租客在房子里發(fā)生了意外，有居家責(zé)任的家財險就可以幫我們承擔(dān)一部分責(zé)任，又或者家里的花盆掉落，砸到了鄰居，也可以幫我們承擔(dān)一部分責(zé)任。

接下來我們分析一下這四款產(chǎn)品在以上這些保障上的優(yōu)劣。

基礎(chǔ)保障部分，四款產(chǎn)品都大同小異，保額有一些差別。

需要特別注意的是，平安家財險（升級版）、平安逸家保障火災(zāi)、爆炸、高空墜物、臺風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、龍卷風(fēng)、雷擊、洪水、冰雹、暴雪、崩塌、冰凌、突發(fā)性滑坡、泥石流和自然災(zāi)害引起地面突然下陷下沉等各種原因造成的房屋主體、房屋裝修以及室內(nèi)財產(chǎn)損失。

而平安愛家寶和泰康喜臨門，只保火災(zāi)、爆炸引起的，光是這一點(diǎn)，就比前兩款遜色了不少。

再來看看其他保障。

平安家財險（升級版）、平安逸家還都包含了室內(nèi)財產(chǎn)盜搶、水暖管爆裂保障以及居家責(zé)任，但是同樣的保額，平安家財險（升級版）更便宜。

比如3萬的水暖管爆裂保障、10萬的居家責(zé)任，平安家財險（升級版）在138元檔，而平安逸家在495元檔。

有人可能會說，平安逸家多了居家意外身故傷殘和意外醫(yī)療。但是，我們?nèi)绻侗Ａ司C合意外險，這兩項(xiàng)責(zé)任就已經(jīng)覆蓋了。不過，如果是給父母買，他們可能對人身險有所排斥，在居家人身意外保障上就會有缺失，那么買家財險時就可以順便給他們買上居家意外身故傷殘和意外醫(yī)療。

另外，貓妹看了下可承保房屋的范圍，平安家財險（升級版）也是最廣的，其他幾個產(chǎn)品都特別強(qiáng)調(diào)了要有合法產(chǎn)權(quán)、住宅，才可以投保，而平安家財險（升級版）并沒有特別限制。不過也需要注意，生產(chǎn)經(jīng)營用房屋、農(nóng)村地區(qū)、遼寧以及黑龍江黑河不可以投保平安家財險（升級版）。

綜合來講，這幾個線上的家財險，平安家財險（升級版）性價比最高，保障全面，同樣的保額，保費(fèi)更便宜，而且可投保的房屋范圍也更廣。

如果是給老人家投保，他們沒有人身意外保障的話，也可以選擇平安逸家家財險，順便為他們投保一點(diǎn)居家人身意外保障。