2023年最值得買的醫(yī)療險(xiǎn)！看這里→

《保險(xiǎn)推薦系列》第二期：醫(yī)療險(xiǎn)，最實(shí)用的一種保險(xiǎn)，它的主要作用是報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，解決沒(méi)錢看病吃藥的風(fēng)險(xiǎn)，相信這也是所有人心中最擔(dān)心的問(wèn)題。

2023年買醫(yī)療險(xiǎn)？哪些產(chǎn)品值得選擇？按照醫(yī)療險(xiǎn)常見分類，我們來(lái)看：

1、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

目前知名度最高的一種醫(yī)療險(xiǎn)，每年花上幾百塊，就能買到幾百萬(wàn)保額。簡(jiǎn)單理解，因意外或疾病住院，因此產(chǎn)生的住院費(fèi)、藥品費(fèi)、手術(shù)費(fèi)等，它最高能報(bào)銷幾百萬(wàn)，從此大病住院不用愁【住院前后30天的門急診可以報(bào)，普通小毛小病門診不行喲】！

聽上去是不是噱頭十足？是的！憑借著低保費(fèi)、高保額這一優(yōu)勢(shì)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)近幾年走紅全國(guó)，成為很多家庭投保醫(yī)療險(xiǎn)的第一選擇。

產(chǎn)品推薦：太平洋藍(lán)醫(yī)保

原因很簡(jiǎn)單，它保證續(xù)保20年，且寫入了合同！購(gòu)買后的20年內(nèi)，即使上一年理賠過(guò)幾十萬(wàn)、產(chǎn)品中途停售了，都能繼續(xù)買，下一年繼續(xù)報(bào)銷。

買醫(yī)療險(xiǎn)，最重要的是穩(wěn)定性，大部分醫(yī)療險(xiǎn)是1年期的，不保證續(xù)保，產(chǎn)品停售了或者去年理賠過(guò)，明年能不能繼續(xù)買，這是不保證的，雖然各家保險(xiǎn)公司都說(shuō)：理賠過(guò)不會(huì)影響續(xù)保，但沒(méi)寫入合同的都是耍流氓，將來(lái)一旦停售了，或者不讓續(xù)了，我們作為消費(fèi)者，無(wú)論撒潑打滾，還是投訴打官司，都沒(méi)有法律支撐。

總之，讓你續(xù)保，是保險(xiǎn)公司有良心，不讓續(xù)，也沒(méi)辦法，畢竟合同就是不保證的！

白紙黑字最安心，我的理念！

說(shuō)回藍(lán)醫(yī)保，目前百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)最長(zhǎng)保證續(xù)保時(shí)間20年，保證續(xù)保20年的產(chǎn)品里，太平洋藍(lán)醫(yī)保又是保障最全面的，除了基礎(chǔ)的住院保障，院外腫瘤特藥、重疾綠通、醫(yī)療墊付，也都是有的！

備選：

平安e生保、好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，也都是保證續(xù)保20年；眾安尊享e生，1年期醫(yī)療險(xiǎn)里保障最全、穩(wěn)定性最強(qiáng)的，且對(duì)糖尿病、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等慢性病健康要求比較寬松。

之前做的對(duì)比表，供參考：

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不足之處:

一份價(jià)錢一份貨，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)之所以價(jià)格便宜，是因?yàn)樗?萬(wàn)免賠額，相當(dāng)于醫(yī)保的起付線。

住院醫(yī)藥費(fèi)，先用社保報(bào)銷，個(gè)人自付1萬(wàn)，剩余責(zé)任內(nèi)的，它才能按約定100%報(bào)銷，也就是說(shuō)，做個(gè)結(jié)節(jié)、囊腫、息肉手術(shù)，或者因?yàn)榉窝?、感冒住個(gè)院，社保報(bào)銷后，個(gè)人只花了幾百到幾千元，根本達(dá)不到1萬(wàn)的起付線，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)1分也不會(huì)報(bào)！

必須記?。“偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是保大病、大意外的，小毛小病根本用不上，不要對(duì)它有不切實(shí)際的期待，否則很容易失望，比如我一個(gè)做產(chǎn)品經(jīng)理的保險(xiǎn)業(yè)前同事，做結(jié)節(jié)手術(shù)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)報(bào)銷，她就一時(shí)難以接受，還吐槽真是騙人的。。。保險(xiǎn)真的很冤枉。

2、中端醫(yī)療險(xiǎn)

你可以理解為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的升級(jí)版，它最大的優(yōu)勢(shì)是可選0免賠，沒(méi)有報(bào)銷起付線。疾病或意外住院醫(yī)藥費(fèi)，社保報(bào)銷后，剩余的只要在保障范圍內(nèi)，就能100%報(bào)，不用自己花錢！

保障全面了，價(jià)格當(dāng)然會(huì)變貴，如果只保住院，大約比百萬(wàn)醫(yī)療貴一半左右，要不要付這個(gè)錢，你說(shuō)了算！選百萬(wàn)醫(yī)療，就要做好1萬(wàn)以內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)自留的準(zhǔn)備，選中端醫(yī)療，前期要多付一些保費(fèi)，來(lái)?yè)Q取理賠時(shí)的優(yōu)秀體驗(yàn)！

另外，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)只保住院，中端醫(yī)療險(xiǎn)除了住院，還能附加門診責(zé)任，平時(shí)去醫(yī)院看個(gè)感冒咳嗽門急診，醫(yī)療費(fèi)也能報(bào)銷掉。這么頻繁高發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，價(jià)格當(dāng)然不會(huì)便宜，附加上的話，價(jià)格又會(huì)翻個(gè)一倍以上！

除此之外，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)通常醫(yī)院限制是二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部，中端醫(yī)療險(xiǎn)可選特需醫(yī)療，報(bào)銷特需部、國(guó)際部、VIP部的治療費(fèi)，就醫(yī)環(huán)境好、房間人少，能獲得更快更好的治療。

產(chǎn)品推薦：安盛卓越馨選

連續(xù)暢銷多年的一款中端醫(yī)療，產(chǎn)品穩(wěn)定性有保障，背靠安盛集團(tuán)——全球知名的保險(xiǎn)集團(tuán)，股東背景雄厚，讓人放心，理賠在行業(yè)內(nèi)名聲也很不錯(cuò)。

保障責(zé)任是中端醫(yī)療標(biāo)配，住院免賠額可選，0、0.5萬(wàn)、1萬(wàn)、1.5萬(wàn)、2萬(wàn)，隨心選擇，門急診責(zé)任自由附加，特需醫(yī)療也是可選項(xiàng)。

備選：復(fù)星聯(lián)合樂(lè)健一生、平安北極星

保費(fèi)測(cè)算如下圖：安盛卓越馨選

0歲寶寶，純保住院、0免賠、保額300萬(wàn)、不選特需，一年保費(fèi)1071元。

不足之處：

給孩子投，一般要求一個(gè)大人+一個(gè)孩子一起買，來(lái)分?jǐn)傎r付風(fēng)險(xiǎn)。六一兒童節(jié)等部分時(shí)間，會(huì)放開兒童單獨(dú)投保住院責(zé)任。

三、高端醫(yī)療險(xiǎn)

這是有錢真好的最佳例證。

高端醫(yī)療險(xiǎn)最初誕生，是服務(wù)于在中國(guó)工作的外國(guó)人，后來(lái)隨著中國(guó)高收入群體增加，對(duì)醫(yī)療品質(zhì)的渴求上升，才開始在國(guó)內(nèi)發(fā)展開來(lái)。

它的基礎(chǔ)保障責(zé)任也是住院，可自由附加門診，都可選0免賠，這只是最常規(guī)的，它的高端體現(xiàn)在超乎你想象的地方：

1、醫(yī)院范圍廣：什么公立特需部國(guó)際部、和睦家昂貴醫(yī)院、全球頂級(jí)醫(yī)院，只有你想不到的，沒(méi)有它保不到的。

2、保障地區(qū)廣：全球、全球除美、全球除美加、亞洲、大中華、中國(guó)大陸，這些就醫(yī)區(qū)域，購(gòu)買時(shí)自由選擇！

3、保障全面：先天性疾病、既往癥（投保前已有疾?。⒀揽啤⒁呙?、體檢、孕產(chǎn)......普通醫(yī)療險(xiǎn)不保的這些責(zé)任，高端醫(yī)療險(xiǎn)都有機(jī)會(huì)報(bào)銷，比如兒保檢查、補(bǔ)牙拔牙、和睦家生娃、赴美生子等。

4、支持直付：普通醫(yī)療險(xiǎn)在就醫(yī)后，需要自己先墊付治療費(fèi)，再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷。高端醫(yī)療險(xiǎn)購(gòu)買后去支持直付的醫(yī)院，看完病后刷卡、簽字、走人，費(fèi)用由保險(xiǎn)公司直接結(jié)算給醫(yī)院，根本不用走報(bào)銷流程，體驗(yàn)極度舒適~

5、健康要求寬松：大部分高端醫(yī)療投保年齡能到65歲，若老人得過(guò)糖尿病、慢性腎炎等嚴(yán)重疾病，也有機(jī)會(huì)保進(jìn)去；

6、醫(yī)療資源廣泛：高端醫(yī)療險(xiǎn)的背后供應(yīng)商，大多擁有全球醫(yī)療資源網(wǎng)，在真正生大病時(shí)，有機(jī)會(huì)享受全球頂尖的醫(yī)療資源，比如全球各地的診療團(tuán)隊(duì)問(wèn)診、海外就醫(yī)安排、全球找藥......很多時(shí)候這是錢買不來(lái)的。

產(chǎn)品推薦：MSH高端醫(yī)療，保費(fèi)中等、醫(yī)療資源廣、穩(wěn)定性強(qiáng)

備選：高端醫(yī)療險(xiǎn)界的愛馬仕bupa，穩(wěn)定性強(qiáng)的外資AXA安盛、合資Cigna。

高端醫(yī)療險(xiǎn)唯一不足：

價(jià)格貴！保障越全，價(jià)格越貴。

純保住院，價(jià)格每年幾千-1萬(wàn)；保住院+門診，幾千到幾萬(wàn)；若附加上孕產(chǎn)、體檢、疫苗等責(zé)任，拓展海外醫(yī)療，每年幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不等！

之前做的兩款兒童高端醫(yī)療對(duì)比表，供參考：

醫(yī)療險(xiǎn)就推薦到這里！

如果看中性價(jià)比，百萬(wàn)療險(xiǎn)最高；如果住院想0免賠額，還想拓展門診責(zé)任，去特需部住院，中端醫(yī)療很不錯(cuò)；如果對(duì)服務(wù)和就醫(yī)品質(zhì)有要求，或者想報(bào)銷既往癥、體檢疫苗、私立醫(yī)院生產(chǎn)費(fèi)用，以及享受直付的優(yōu)秀體驗(yàn)，高端醫(yī)療險(xiǎn)值得擁有！

最后提醒：醫(yī)療險(xiǎn)是所有險(xiǎn)種里對(duì)健康要求最高的，無(wú)論你選擇哪一款產(chǎn)品，都一定要認(rèn)真閱讀健康告知，全部滿足再投保，以免給未來(lái)的理賠留下隱患。