保險怎么買最劃算？

常年關(guān)注保險市場的消費者一定發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在的保險產(chǎn)品保費跟著消費水平水漲船高，也不免有人調(diào)侃保險都是有錢人的玩意兒，但僅靠社保與積蓄存款實在不足以應對意外風險，商業(yè)保險多少還是要買一些的。那究竟怎么買保險，才能花小錢辦大事，經(jīng)濟又實惠？

1.買保險，趁年輕

保障期限長的年繳或躉交（保費一次性繳納）的保險產(chǎn)品，被保人年紀越小，保費越少。隨著年齡的增長，意外與健康風險隱患逐漸凸顯，投保高保額自然繳納高保費，所以保險還是早買早劃算。

2.消費型VS返還型

保險產(chǎn)品從繳費角度分類還可分為消費型與返還型。被保人在保障期間未出險，合同到期后，消費型保險保費不予退返；返還型保險則按照合同約定比率退還保費（比率＞100%）。即消費型不出險到期就給保險公司了，而返還型除了所繳保費，還有收益。

僅從收益而言，消費者毫無疑問傾向于返還型，但實際上，同等保額下，返還型保費明顯高于消費型保費，甚至是消費型的2~3倍不止。

以某公司的兩款重疾險舉例，30歲的男性客戶選擇保額50萬，繳費20年的繳費方式，如選擇消費型產(chǎn)品，則需年繳2090元，保費合計41800元；若選擇到期退還110%保費的返還型產(chǎn)品，則需年繳10440元，保費合計208800元，合同到期為出險賠付，則退還229680元。

而按照我國經(jīng)濟消費水平的發(fā)展，110%的收益顯然跑不過通貨膨脹，返還型還是適合經(jīng)濟實力較強不過分計較收益的消費者，消費型才是經(jīng)濟劃算的首選。順帶一提，我們通常購買的短期卡單也是消費型保險。

3.貨比三家

各家保險公司的費率是有差別的，在購買時一定要多參考幾家的報價再選擇。但必須要注意的是，在購買時認準資金雄厚，發(fā)展成熟的公司，以保證后續(xù)的保險服務(wù)。

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