認(rèn)真的看完了問題，我來仔細(xì)的說一下吧，希望對你有所幫助，謝謝：

這個(gè)問題是非常普遍存在的問題，大多數(shù)的中國父母都是這個(gè)現(xiàn)狀，手里的閑錢，放銀行一方面是利率越來越低，然后太靈活容易動，還有一些保健品、功能床墊類的盯著......

所以，能把這些錢放在一個(gè)安全的地方，有個(gè)不錯(cuò)的利率保證終身，退休以后，從60歲開始，源源不斷的按月領(lǐng)取，做生活費(fèi)和開支，活多久領(lǐng)多久，非常重要。

正是有了這樣的需求和痛點(diǎn)，我們這些年的養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的也很快。接下來說干貨

父母這個(gè)情況，首先是推薦：買社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)，這個(gè)是基礎(chǔ)保障，未來會跟進(jìn)城市的基本情況發(fā)放養(yǎng)老保險(xiǎn)金。 社保養(yǎng)老保險(xiǎn)優(yōu)勢從幾個(gè)角度分析一下：

1、有利保證勞動力再生產(chǎn)。通過建立養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度，有利于勞動力群體的正常代際更替，老年人年老退休，新成長勞動力順利就業(yè)，保證就業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化。

2、有利于社會的安全穩(wěn)定。養(yǎng)老保險(xiǎn)為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)。隨著人口老齡化的到來，老年人口的比例越來越大，人數(shù)也越來越多，養(yǎng)老保險(xiǎn)保障了老年勞動者的基本生活，等于保障了社會相當(dāng)部分人口的基本生活。

對于在職勞動者而言，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，意味著對將來年老后的生活有了預(yù)期，免除了后顧之憂，從社會心態(tài)來說，人們多了些穩(wěn)定、少了些浮躁，這有利于社會的穩(wěn)定。

3、有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。各國設(shè)計(jì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度多將公平與效率掛鉤，尤其是部分積累和完全積累的養(yǎng)老金籌集模式。勞動者退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金的數(shù)額，與其在職勞動期間的工資收入、繳費(fèi)多少有直接的聯(lián)系，這無疑能夠產(chǎn)生一種激勵勞動者的職期間積極勞動，提高效率。

然后，再來是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)勢在于，未來的領(lǐng)取是確定性的，比如退休后想領(lǐng)取2000元/的養(yǎng)老金，那么就能到推出，從現(xiàn)在開始，需要繳納多少保費(fèi)。

社保里有養(yǎng)老金，為什么還要配置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？接了下，我們就來具體分析一下，首先說說社保養(yǎng)老金，目前的社保養(yǎng)老金部分，分為個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶兩部分，每個(gè)月公司繳納的進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，個(gè)人繳納的進(jìn)入個(gè)人賬戶，退休后，根據(jù)當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老水平進(jìn)行統(tǒng)籌發(fā)放，個(gè)人賬戶金額基本10年內(nèi)會領(lǐng)取完畢，統(tǒng)籌賬戶會繼續(xù)發(fā)放。

社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)都是國家統(tǒng)一繳納，到老了之后就可以向國家申請按月領(lǐng)取養(yǎng)老金了。也就是說，前期養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)，怎么交錢，每年交多少，全國都是統(tǒng)一的，不同地區(qū)的政策可能會有所不同，因此這個(gè)不是我們自己能決定的。

社保養(yǎng)老金保障終身，但隨著中國逐步進(jìn)入老齡化，很難講等我們這一代人退休的時(shí)候，社保養(yǎng)老金是否還足以支撐，這也是近期網(wǎng)上有些言論說80后將是第一代沒有養(yǎng)老金可領(lǐng)的一代。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是被保險(xiǎn)人按照規(guī)定給保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，等到被保險(xiǎn)人年老退休之后，或者是保險(xiǎn)合同期滿之后，保險(xiǎn)公司按照約定給予被保險(xiǎn)人養(yǎng)老金。至于養(yǎng)老保險(xiǎn)金在什么時(shí)間領(lǐng)、每次領(lǐng)取多少、以什么方式領(lǐng)，都是可以自己自主選擇的，這個(gè)和社會養(yǎng)老保險(xiǎn)存在很大的不同。所以，趁年輕的時(shí)候，為自己加一份商業(yè)養(yǎng)老來提升自己未來的養(yǎng)老生活很重要，一款合格的養(yǎng)老金，有以下三個(gè)特點(diǎn)：

①強(qiáng)制儲蓄，專款專用

可以幫我們把錢存起來，進(jìn)行復(fù)利增值，退休的時(shí)候再領(lǐng)取，退休前不能輕易動用，?？顚Ｓ茫乐惯€沒等到退休就把錢花光了。

②按年/按月進(jìn)行領(lǐng)取，領(lǐng)取金額確定，持續(xù)穩(wěn)定

這筆錢最好按月或者按年領(lǐng)取，防止老年后對財(cái)富的掌控力不強(qiáng)，一次性花光或者被騙走/被挪用。此外，每次拿到的錢要穩(wěn)定在一個(gè)數(shù)值范圍內(nèi)，方便做出相應(yīng)的計(jì)劃。

③領(lǐng)取時(shí)間與生命等長，活多久，領(lǐng)多久

從退休開始一直到自己離世，都可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，活多久領(lǐng)多久，不存在領(lǐng)光了的情況。如果一款保險(xiǎn)能夠同時(shí)滿足以上三個(gè)條件，我們就認(rèn)為它是一款合格的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)。

舉個(gè)例子：30歲的小王給自己買了一款年金險(xiǎn)，每月交3500塊，65歲開始領(lǐng)錢，每月領(lǐng)一萬元，一直領(lǐng)到老。年輕的時(shí)候存錢，退休才能領(lǐng)（強(qiáng)制儲蓄）；每月都能領(lǐng)錢（持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流）；活多久，領(lǐng)多久（對抗長壽風(fēng)險(xiǎn)）；這就是很典型的養(yǎng)老金。

選了4款產(chǎn)品，都是現(xiàn)在市面上非常不錯(cuò)，且特色各異的產(chǎn)品，分別是：復(fù)星保德信的星頤（優(yōu)享版）、中荷人壽的今生有約、中華聯(lián)合的福瑞一生、中意人壽的真愛久久。

如上圖，我們分別來說說這4款產(chǎn)品吧：

1、從未來養(yǎng)老金領(lǐng)取最高的角度來說，首選是中華聯(lián)合的福瑞一生養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是這個(gè)產(chǎn)品最長只能5年交，根據(jù)需要做選擇；

2、如果想拉低壓力，又做到長期存下一筆錢，選擇月繳，且后期領(lǐng)取也要保證，那可以選擇中荷人壽的今生有約。

3、若想對接養(yǎng)老社區(qū)，對接信托，那最好的選擇就是復(fù)星保德信的星頤（優(yōu)享版）。

4、若比較側(cè)重品牌，那么可以選擇中意人壽的真愛久久，這款產(chǎn)品雖然每年領(lǐng)取的不是很高，但是88歲可以一次性領(lǐng)取回祝壽金8倍的基本保額。

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