現(xiàn)在，第一批90后現(xiàn)在也即將30歲了，世界和父母似乎一夜之間變老了。

過去的生活那叫一個人吃飽，全家都不餓，可現(xiàn)在，父母隨便生個小病，我們就草木皆病。

所以，一些保險意識強的朋友紛紛給父母購買健康險，但給爸媽投保并不容易。

下面，專心君和大家嘮嘮給爸媽投保的問題。

主要內(nèi)容，如下：

給爸媽投保會遇到哪些難題？給爸媽買醫(yī)療險還是重疾險好？爸媽買不了百萬醫(yī)療險，還可以這樣！具體聊聊，怎么給高齡爸媽買保險？

一、給爸媽投保，有哪些困難？

首先，我們要知道，給父母買重疾險到底會面臨哪些難題，才能做到有針對性地選擇產(chǎn)品。

我總結(jié)了一下，主要有三大難題：年齡、健康情況和保費。

1、年齡限制

相對年輕人，中老年人身體狀況比較差，患病概率比較高，理賠概率自然也很高。保險公司為了控制風(fēng)險，通常會限制被保人的年齡。

目前，市面上大部分重疾險超過55歲就很難買到了，而百萬醫(yī)療險超過60歲就很難買到了。

2、健康狀況

中老年人的身體機(jī)能逐步退化，對疾病的抵抗力也比較低；而醫(yī)療險和重疾險的健康告知比較嚴(yán)格，如果身體素質(zhì)不好，想順利投保也是很難的。

3、保費倒掛

保費倒掛，意思就是所交的總保費比保額還要高。一般來說，50歲以上中老年人購買重疾險時很容易出現(xiàn)這一現(xiàn)象。

雖然給爸媽買保險比較困難，但也不是沒有解決辦法的。下面，我們來說說中老年人保險優(yōu)先配置順序。

二、給爸媽買醫(yī)療險還是重疾險好？

一般來說，專心君推薦中老年人的保險購買順序是意外險>百萬醫(yī)療險>重疾險>定期壽險。

如果爸媽的身體條件都不錯，面對醫(yī)療險和重疾險二選一的選擇題時，應(yīng)該優(yōu)先考慮購買百萬醫(yī)療險。

因為超過50歲后再想要購買重疾險，一來保費很貴，一不小心就容易出現(xiàn)保費倒掛的問題；二來還有投保保額限制，中老年人還難買得到高保額。

給爸媽購買百萬醫(yī)療險，價格相對便宜一些；而且無論是生病還是意外就醫(yī)所產(chǎn)生的醫(yī)療費用都能夠報銷，非常實用。

三、爸媽買不了百萬醫(yī)療險，還可以這樣！

那么，如果父母的年齡超過了60歲，且健康狀況一般，買不了百萬醫(yī)療險，該怎么辦呢？

這時候，可以考慮給爸媽購買健康告知寬松、放寬年齡的保險，比如防癌醫(yī)療險、惠民保。

我們可以看看這兩種保險的區(qū)別，大家可以結(jié)合自己的實際需求來選：

專心君總結(jié)了一下兩者的主要區(qū)別：

保障范圍：防癌醫(yī)療險只能保障癌癥，而惠民保不限制病種，保障范圍更廣。理賠門檻：防癌醫(yī)療險不限社保，0免賠，能100%報銷；而大多數(shù)惠民保限社保范圍內(nèi)，免賠額通常有2萬，理賠門檻更高。續(xù)保條件：防癌醫(yī)療險穩(wěn)定性稍微強一點，目前有產(chǎn)品能保證續(xù)保終身；而惠民保則是交一年保一年。

總的來說，惠民保和防癌醫(yī)療險各有優(yōu)劣，大家可以根據(jù)自己家的實際情況來做選擇。

四、具體聊聊，怎么給高齡爸媽買保險？

我們給爸媽買保險之前，一定要了解清楚他們的年齡、身體情況，再結(jié)合自己的保費預(yù)算來選擇。

這里，專心君跟大家分享一個案例：任女士想給70歲的媽媽和80歲的爸爸配置保險，于是在朋友的介紹下找到了我們，專心君為她制定了一份保險方案，大家可以參考一下：

1、家庭情況

經(jīng)過任女士溝通，我們了解了任家爸媽的健康信息，并且知道她希望花上3000多元就為爸媽買好保險。

2、具體保險方案

由于任女士父母的年齡均在70歲以上，所以，我們就不考慮重疾險，直接以醫(yī)療險+意外險的組合來搭配，一起來看看具體的投保方案吧：

專心君來分析一下以上方案的投保思路：

（1）意外險

爸媽年齡大了，不管是做家務(wù)還是干農(nóng)活，就怕不小心摔傷、碰傷導(dǎo)致骨折，所以要購買一份意外險。

這里要提醒一下大家，老人購買意外險，一般健康告知會比較嚴(yán)格，比如患了糖尿病、高血壓就很難買到了。

專心君經(jīng)過精心挑選，給任爸爸找到一款健康告知寬松，沒有問到糖尿病的產(chǎn)品——護(hù)身福·中老年意外險，不限社保范圍，扣除100元免賠額后，可以報銷90%。

而任媽媽身體比較健康，可選擇的產(chǎn)品稍微多一點，專心君為她找到了性價比超高的小米老人意外2021升級版，意外醫(yī)療保額有3萬，可以報銷意外導(dǎo)致的門診住院費用。

（2）百萬醫(yī)療險

雖然任媽媽身體不錯，但是年紀(jì)已經(jīng)70歲，市面上大部分百萬醫(yī)療險超過65歲，就很難買到了。

不過，經(jīng)過搜索，專心君還是找到了一款70歲也能買的百萬醫(yī)療險——尊享e生爸媽2020升級版；但是價格比較貴，而且是交一年保一年的短期產(chǎn)品，期滿需要重新續(xù)保審核。

（3）惠民保

任爸爸80歲，而且患有糖尿病，百萬醫(yī)療險根本買不到，而買防癌醫(yī)療險也非常貴，會超出預(yù)算。

而且任女士家鄉(xiāng)位于甘肅白銀，沒有惠民保，所以惠民保也買不到。

不過，由于任爸爸有醫(yī)保，所以還可以選擇全國都能買的360補充醫(yī)療保險。

這款產(chǎn)品只要有醫(yī)保就可以買，而且沒有健康要求；但投保前有10類既往癥不賠，而任爸爸的糖尿病就是這10種既往癥之一，但其他疾病還是可以正常報銷的。

以上就是專心君為任家父母配置的保險方案，僅供大家參考。如果你也想給自家爸媽定制專屬保險方案，或者有投保方面的問題，都可以咨詢專心君哦！

我是專心君，專心保險測評多年，累計服務(wù)100萬+用戶，累計測評3500款產(chǎn)品。

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