兒童保險(xiǎn)怎么買？超強(qiáng)省錢攻略接好啦~

為人父母的家長(zhǎng)們，總想把最好的都給孩子，從衣食住行，貫穿到各種教育培訓(xùn)，都一定想盡辦法盡力提升質(zhì)量。

在買保險(xiǎn)這件事情上，很多家長(zhǎng)會(huì)認(rèn)為最貴的就是最好的，其實(shí)并不是哦，合適的才是最好的。

那么，兒童保險(xiǎn)怎么買才是正確的呢？

奶爸看了上千份兒童保險(xiǎn)配置方案，最后得出來以下結(jié)論：

給孩子買保險(xiǎn)前先做這2件事兒童保險(xiǎn)哪種最好？不同預(yù)算如何配置兒童保險(xiǎn)方案

01 給孩子買保險(xiǎn)前先做這2件事

在考慮給家里的孩子買保險(xiǎn)前，有兩件事一定要先做好。

1、優(yōu)先配置少兒醫(yī)保

少兒醫(yī)保是國(guó)家的福利保險(xiǎn)，價(jià)格便宜，沒有投保門檻。

對(duì)孩子的健康沒有要求，無論先天性疾病還是既往病史，都可以無條件承保，這是商業(yè)保險(xiǎn)無法替代的。

少兒醫(yī)保的辦理流程也很簡(jiǎn)單：

只需帶上孩子的出生證明和戶口本，監(jiān)護(hù)人的身份證，到戶口所在地的街道社區(qū)經(jīng)辦窗口或社保局征收窗口就可以進(jìn)行辦理了。

少兒醫(yī)保辦理也分為三種情況：

一是新生兒，可以在出生后的次月1日起的6個(gè)月內(nèi)辦理；

二是在校學(xué)生，由所在學(xué)?；驒C(jī)構(gòu)統(tǒng)一辦理；

三是自主辦理，可以在每年9月1日到12月底，到就近的街道醫(yī)保服務(wù)點(diǎn)辦理參保登記手續(xù)，如果錯(cuò)過了這段集中辦理的時(shí)間，就屬于逾期參保，逾期參保一般會(huì)有3個(gè)月的等待期，等待期滿后才能享受醫(yī)保待遇。

2、大人先做足保障

很多人在配置保險(xiǎn)的時(shí)候，出于對(duì)孩子的愛，優(yōu)先給孩子購置保險(xiǎn)，而忽略給大人投保。但實(shí)際上，父母才是寶寶最大的保障。

我們應(yīng)該在父母保障充足的情況下，再去考慮給孩子搭配保險(xiǎn)，這其實(shí)相當(dāng)于給孩子上了雙重保障。

保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段，一定要優(yōu)先給家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱配置保險(xiǎn)，先大人后小孩。

我們應(yīng)該在父母保障充足的情況下，再去考慮給孩子搭配保險(xiǎn)，這其實(shí)相當(dāng)于給孩子上了雙重保障。

這兩件事搞定之后，奶爸就來和大家聊聊兒童保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買。

02 兒童保險(xiǎn)哪種最好？

選擇什么保險(xiǎn)，往往與我們要轉(zhuǎn)移什么風(fēng)險(xiǎn)息息相關(guān)。

從風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的角度來說，兒童最需要通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的就是疾病和意外的風(fēng)險(xiǎn)。

而孩子由于沒有收入，不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，所以不需要配置壽險(xiǎn)。

奶爸整理了少兒保險(xiǎn)所需購買的種類及必要性，如下圖所示：

少兒保險(xiǎn)所需購買的種類及必要性

少兒醫(yī)保是國(guó)家的福利保險(xiǎn)，可以為孩子提供最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障，無論身體健康與否，符合當(dāng)?shù)卣叨伎梢再徺I，可以滿足基本的保障。

不過醫(yī)保僅能提供一些基礎(chǔ)的保障，如果遇到重大疾病或意外風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)就可以作為一種補(bǔ)充保障。

1、兒童意外險(xiǎn)怎么挑選？

由于孩子年齡小，對(duì)于很多危險(xiǎn)不能做出判斷，家長(zhǎng)如果不能做好保護(hù)措施，仔細(xì)看護(hù)，就很容易發(fā)生意外事故。

每年交通意外、觸電意外、燒傷、燙傷、溺水等各種事故層出不窮。

所以在給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，買一份意外險(xiǎn)以防萬一是很有必要的。

意外險(xiǎn)挑選小技巧：

身故傷殘保額要充足。需要特別注意的是，按照國(guó)家規(guī)定，孩子的身故賠償，10歲之前不得超過20萬；18歲之前，不得超過50萬。

有附加意外醫(yī)療的比較好，最好報(bào)銷不限社保用藥。這樣孩子摔傷碰傷，小意外事故造成的醫(yī)療費(fèi)、自費(fèi)藥都可以報(bào)銷。

孩子的意外險(xiǎn)有哪些性價(jià)比高的產(chǎn)品可以挑選？趕緊看看這個(gè)：

2、兒童重疾險(xiǎn)怎么挑選？

重疾險(xiǎn)能夠彌補(bǔ)重大疾病帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

如果家里的孩子不幸罹患重疾，家庭除了要負(fù)擔(dān)每日高額的醫(yī)藥費(fèi)、治療費(fèi)，還有對(duì)患者的護(hù)理費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、甚至是家庭有收入人群的誤工費(fèi)。

雖然孩子得重大疾病的概率并不高。比如最高發(fā)的白血病，發(fā)病率也只有十萬分之四。

但是可怕的地方在于，治療孩子重大疾病的費(fèi)用特別高。

還是以白血病舉例，重癥室的費(fèi)用每天從四五千到上萬元不等。治愈之后孩子的護(hù)理和成長(zhǎng)，也是一筆巨大的支出。

重疾險(xiǎn)挑選小技巧：

保額一定要充足。孩子的保額至少要50萬，不僅僅是作為醫(yī)療的備用金，還要覆蓋3-5年的家庭年收入。

如果選擇終身重疾險(xiǎn)，盡量選擇多次賠付的產(chǎn)品。孩子未來要走的路還很長(zhǎng)，需要更多的保障，因此多次賠付的概率相對(duì)較高。

少兒高發(fā)重疾不容忽略。在選擇產(chǎn)品的時(shí)候，是否含有兒童高發(fā)疾病也是比較重要的。

除了常見的25種高發(fā)重疾，奶爸整理出了常見的16種兒童高發(fā)疾?。?/p>

16種兒童高發(fā)重大疾病

給孩子買重疾險(xiǎn)時(shí)，千萬不要被噱頭給蒙蔽了雙眼，把疾病的保障到位了，再去考慮其他的亮點(diǎn)。

還是不知道怎么買少兒重疾險(xiǎn)？奶爸曾經(jīng)寫過：

3、兒童醫(yī)療險(xiǎn)怎么挑選？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以彌補(bǔ)醫(yī)保報(bào)銷的上限。

發(fā)生大病的時(shí)候可以報(bào)銷住院前后門急診等費(fèi)用，而且價(jià)格便宜，可以很好轉(zhuǎn)移大病的風(fēng)險(xiǎn)。

預(yù)算充足的情況下，還可以配置小額醫(yī)療險(xiǎn)。

小額住院醫(yī)療險(xiǎn)，保障包含意外和疾病導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用。

一般來說0免賠或者幾百塊免賠，報(bào)銷額度1-2萬居多。

因?yàn)槊赓r額很少，出險(xiǎn)機(jī)會(huì)就很高。理想情況下，小額住院醫(yī)療險(xiǎn)搭配百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可以做到住院不花錢。

兒童醫(yī)療險(xiǎn)配置小技巧：

購買醫(yī)療險(xiǎn)不僅要看保障責(zé)任、價(jià)格、免責(zé)條款、續(xù)保條款等常規(guī)的內(nèi)容，還要看產(chǎn)品的穩(wěn)定性，也就是產(chǎn)品的續(xù)保條件還有停售風(fēng)險(xiǎn)。

知道了基本保險(xiǎn)配置技巧后，我們來看看具體的搭配方案。

想知道少兒小額醫(yī)療險(xiǎn)怎么買？值得買嗎？，點(diǎn)擊這里立即了解！

還有2020百萬醫(yī)療險(xiǎn)大盤點(diǎn)，最熱門的都在這里！

03 不同預(yù)算如何配置兒童保險(xiǎn)方案

以5歲寶寶為例，奶爸根據(jù)不同家庭的預(yù)算不同做出了三種配置方案

1、1000元的基礎(chǔ)型方案

方案1

孩子的重疾險(xiǎn)要看高發(fā)的輕、中、重癥是否覆蓋全面。

復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝含有中癥保障彌補(bǔ)了輕癥與重癥之間的空缺，并且18種少兒特疾額外賠付200%保額，5種罕見病額外賠付300%保額。

0-10周歲可保障50萬，性價(jià)比也是很高的。

意外險(xiǎn)沒有健康告知，一般都是一年一買。而0-10歲的身故賠付不能超過20萬。

如果比較信賴大公司品牌，可以考慮平安小頑童意外險(xiǎn)，保費(fèi)不貴，還可加選意外燒傷/燙傷保障。

醫(yī)療險(xiǎn)選擇的眾安尊享e生2020涵蓋了一般醫(yī)療、重疾醫(yī)療、特需醫(yī)療保障、質(zhì)子重離子醫(yī)療、特藥服務(wù)等。

可以提供更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源，整體配置均衡到位。

2、2000元的進(jìn)階型方案

方案2

經(jīng)濟(jì)比較寬裕，想給孩子買終身重疾的家庭可以參考這個(gè)方案。

每年保費(fèi)2336元，可以獲得保障至80歲的50萬保額重疾險(xiǎn)，20萬意外保障，1萬住院醫(yī)療，還有最高600萬的大病醫(yī)療。

重疾險(xiǎn)還是選擇復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝少兒重疾險(xiǎn)，終身全面保障孩子的重疾風(fēng)險(xiǎn)。等孩子長(zhǎng)大了，還可以繼續(xù)增加重疾保障。

醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)還是和基礎(chǔ)型一樣，選擇眾安尊享e生2020百萬醫(yī)療險(xiǎn)和平安小頑童意外險(xiǎn)。

3、3000元的高端型方案

方案3

預(yù)算充足的家庭可以考慮這個(gè)方案，給孩子最全面保障。

每年保費(fèi)3346元，20萬意外保障，1萬住院醫(yī)療，和最高600萬大病醫(yī)療。

重疾險(xiǎn)配置了2款，一款是50萬保額，保至終身；一款是瑞泰人壽晴天保保，50萬保額，保障30年。

其中瑞泰晴天保保少兒重疾險(xiǎn)，最大的亮點(diǎn)是保額遞增，每?jī)赡旯潭ㄔ鲩L(zhǎng)15%的保額，最高可增長(zhǎng)75%，一共175%保額。

保障方面，包含輕癥中癥重疾，還有15種少兒特疾雙倍賠付。

孩子35歲前有100萬重疾保額，35歲之后還有50萬重疾保額。

等孩子成年了，有了家庭責(zé)任以后，還可以加保一份定期壽險(xiǎn)。

以上 3 個(gè)方案通過搭配不同的產(chǎn)品，都不是唯一的，我們需要學(xué)會(huì)的是，配置保險(xiǎn)的思路。

04 奶爸總結(jié)

在考慮給孩子買保險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)該先考慮孩子全方位的保障，意外、醫(yī)療、重大疾病等。

之后，再根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況，給孩子配置適度的理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)，為孩子存一筆錢。

保險(xiǎn)除了是一份保障，還是父母對(duì)孩子一種愛的承載，孩子的一路很長(zhǎng)，父母不可能陪伴孩子終身，保險(xiǎn)卻可以替代父母給到孩子終身的保障。

寫在最后

我是奶爸保，客觀、專業(yè)、中立的保險(xiǎn)測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)；

買保險(xiǎn)，從來都不是一件容易的事。

如果上面的內(nèi)容還沒有解決你的問題，還可以來求助奶爸；

奶爸會(huì)以多年來為10W+家庭配置保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，給你最專業(yè)的建議。

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