小孩子的保險(xiǎn)怎么買最實(shí)用？結(jié)合投保案例分享給予最實(shí)在的投保建議
摘要: 給孩子買保險(xiǎn)，是每個(gè)父母迎接新生命后想做好的第一件事，但是，怎么買保險(xiǎn)才能給寶寶最適合的保障？保險(xiǎn)公司和種類這么多，怎么買不被誤導(dǎo)？保險(xiǎn)從業(yè)人員那么多，怎么選最有利？....？今天，我們就把小孩子的保險(xiǎn)怎么買最實(shí)用說清楚？結(jié)合投保案例分享給予最實(shí)在的投保建議，給寶爸寶媽最實(shí)在的幫助。謝謝！
1、小孩子為什么需要買保險(xiǎn)？
2，小孩子需要買哪些保險(xiǎn)？
3、不同年齡小孩子的保險(xiǎn)應(yīng)該怎么規(guī)劃？
4，給小孩子買保險(xiǎn)需要注意什么？
5，分享找我投保小孩子保險(xiǎn)的案例、給予最實(shí)在的投保建議
在梳理這篇文章之前，我先自我介紹一下，我在保險(xiǎn)業(yè)里從業(yè)7年，曾做過3年的專職高端醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人; 協(xié)助過580個(gè)家庭的保單服務(wù)，協(xié)助200+單的客戶理賠服務(wù)。連續(xù)每年達(dá)成全球百萬圓桌會(huì)員MDRT；IQA國際品質(zhì)金獎(jiǎng)；考取了：中國壽險(xiǎn)-核保師和中國壽險(xiǎn)-核賠師證書等；
我是通過線上寫文章來獲客的，每天工作時(shí)間：6:00-00:00. 只做關(guān)于保險(xiǎn)的事情，所有客戶都是線上純陌生客戶，一年里寫了3000多個(gè)問題回復(fù)，和200多篇文章，獲得128個(gè)客戶，后面不停的學(xué)習(xí)+輸出，專業(yè)度越來越高的同時(shí)，也獲得了越來越多客戶的認(rèn)可和信任，我的陌生客戶里，最快的一個(gè)北京陌生客戶，只花了1小時(shí)48分鐘，從加微信到成交4萬多保費(fèi)；也有一天內(nèi)就找我投保200萬養(yǎng)老金的客戶。
所以，不管是對(duì)保險(xiǎn)法，各個(gè)保司的保險(xiǎn)條款，以及保險(xiǎn)相關(guān)的各種專業(yè)度，都是值得信賴和選擇的。我會(huì)不斷的 堅(jiān)持做對(duì)的事，勵(lì)志還原保險(xiǎn)本該有的樣子，認(rèn)真，嚴(yán)謹(jǐn)，負(fù)責(zé)的對(duì)得起每一個(gè)信任我的客戶，與你們一起彼此見證，終身成長，希望給更多人帶來幫助。
現(xiàn)在，我們也有了自己的團(tuán)隊(duì)，目前60+人，碩士以上學(xué)歷有一大半，也希望更多的想做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的伙伴，一起來傳承保險(xiǎn)清流，當(dāng)時(shí)準(zhǔn)備做團(tuán)隊(duì)的時(shí)候，想法是自己做出成績，有可復(fù)制的方法，才有資格帶人，所以，去年我們開始做團(tuán)隊(duì)后，咱們團(tuán)隊(duì)半年內(nèi)已經(jīng)是分公司最大團(tuán)隊(duì)，大家價(jià)值觀很一致，其他的就尊重每個(gè)人的個(gè)性。 我的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)非常豐富，我走過的路，成長的經(jīng)歷，歷歷在目，都做了清晰的整理，怎么帶好一個(gè)人，怎么從0起步到優(yōu)秀，我可以全部傾囊相授。輔助你做好。謝謝。
分享一下我的日常：
一、小孩子為什么需要買保險(xiǎn)？
為什么要給咱們的孩子買保險(xiǎn)？
因?yàn)閷殞毘錾哪强蹋覀兿氚讶澜缱詈玫亩冀o她/他，不希望她/他受到任何傷害；
因?yàn)閷殞氝€小，有很多未知的風(fēng)險(xiǎn)，需要我們和保險(xiǎn)一起守護(hù)她/他；
因?yàn)閷殞毜奈磥?，是我們無論經(jīng)受什么，甚至我們?cè)谂c不在，都希望她/他越來越好的；
因?yàn)槲覀兿胱寣殞氁惠呑佣寄芨惺艿轿覀兊膼?.....
我們來梳理一下，寶寶主要會(huì)面臨的一些風(fēng)險(xiǎn)：
1、意外風(fēng)險(xiǎn)
孩子缺乏危險(xiǎn)意識(shí)，很容易發(fā)生各種意外。
兒童意外一直是家長們要關(guān)注的話題，在中國，每年有超過50000名兒童因傷害而死亡，即每天有近150名兒童因傷害而死亡。
據(jù)《中國青少年兒童傷害現(xiàn)狀回顧報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，意外傷害一直是我國0-19歲青少年兒童死亡的首要原因，占所有死亡的40%-50%，溺水、道路交通傷害和跌倒、墜落是前三位傷害死因日常生活中，家長們一定要從小給孩子灌輸安全防范意識(shí)。家長教給寶寶簡單的應(yīng)對(duì)意外傷害的方法，如手指被割傷、流鼻血、被開水燙了時(shí)孩子保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)怎樣減輕傷害等等。
2、疾病風(fēng)險(xiǎn)
當(dāng)父母的應(yīng)該或多或少都帶著孩子跑過醫(yī)院，哪怕只是感冒發(fā)燒、拉肚子這些小病小痛也讓家長心痛不已，不過當(dāng)家長的最怕的還是遇上重大疾病。很多人以為重大疾病離我們很遙遠(yuǎn)。從理賠數(shù)據(jù)上可以看到孩子發(fā)生重疾的概率可不低。
比如少兒白血病越來越高發(fā)了，其他的一些重疾，也在不斷高發(fā)，像手足口重癥、地中海貧血、脊髓灰質(zhì)炎等等。這些病不是不能治好，只是治療的費(fèi)用很貴，動(dòng)輒幾十萬，足以拖垮一個(gè)中產(chǎn)家庭。試想一下，萬一孩子生了病，卻沒錢治療，當(dāng)家長的該多絕望……
作為家長，提前給孩子配置好保險(xiǎn)就很有必要了！雖然保險(xiǎn)并不能杜絕這些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，但是卻可以解決因?yàn)檫@些風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)困難。
3、教育支出
教育關(guān)乎孩子成長，影響孩子幸福，這些重要的人生節(jié)點(diǎn)，都需要父母為其提供堅(jiān)實(shí)的支撐，如果孩子到了上學(xué)或的年齡，父母卻無力支持，那么勢必會(huì)影響到孩子的成長和生活。
對(duì)于大部分家庭來說，教育費(fèi)用都是一筆不小的開支。從孩子進(jìn)入高中開始，到大學(xué)、讀研、讀博、甚至留學(xué)深造，時(shí)間會(huì)持續(xù)十幾年，花費(fèi)可能會(huì)高達(dá)上百萬。至于費(fèi)用，如果要準(zhǔn)備一個(gè)較為理想的婚禮，各種開支加起來，也是一筆不小的支出。顯而易見，把孩子撫養(yǎng)長大不是一件易事，作為父母，經(jīng)濟(jì)壓力是非常大的，如果沒有子女教育金保險(xiǎn)的保障，很多家庭在這些孩子的重要階段都會(huì)面臨巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。
在孩子年幼的時(shí)候，父母提前為孩子購買一份教育金保險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人進(jìn)入高中或大學(xué)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同約定每年給付教育費(fèi)用，當(dāng)被保險(xiǎn)人到了年齡，還會(huì)獲得一筆金。
分享一個(gè)客戶找我給寶寶投保儲(chǔ)蓄險(xiǎn)后，的保單寄語：
客戶定制的保單到了，用利息確定性的寫入保單的方式，安排好了孩子的未來，特別是保單上的這段話，感動(dòng)……
寶貝，你只管努力向前，大膽追夢，身后交給我們，我們永遠(yuǎn)是你最堅(jiān)強(qiáng)的后盾;
寶貝，你只管努力向前，步履不停，剩下交給時(shí)間，時(shí)間終會(huì)給你最好的答案。
爸爸媽媽永遠(yuǎn)愛你!
二，小孩子需要買哪些保險(xiǎn)？
因?yàn)閷殞氂幸陨系娘L(fēng)險(xiǎn)，所以，我們需要買相應(yīng)的保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)，接下來，我們就把寶寶需要買哪些保險(xiǎn)，分別怎么買，買多少保額等。
1、醫(yī)保
少兒醫(yī)保是國家主導(dǎo)政府實(shí)施的社會(huì)福利保險(xiǎn)，保費(fèi)較低且可以應(yīng)對(duì)一些中小疾病，通過政府報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)的方式保障寶寶的安全。并且相對(duì)于各種商業(yè)保險(xiǎn)來說，少兒醫(yī)保的保費(fèi)較低，保障相對(duì)全面，可以有效地應(yīng)對(duì)生活中常見的一些危險(xiǎn)和疾病。
但是，醫(yī)保有2個(gè)不足之處，一方面是報(bào)銷有上限額，如果有大額醫(yī)療支出風(fēng)險(xiǎn)，就有很多需要自己承擔(dān)；再者是藥品不能報(bào)銷丙類藥，這個(gè)意味著，大病發(fā)生后，特效藥之類的需要自己去承擔(dān)。所以，醫(yī)保一定要買，且買了之后，商業(yè)保險(xiǎn)也需要同時(shí)做配置。
2、重疾險(xiǎn)
重疾險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司主要應(yīng)對(duì)突發(fā)的重大疾病設(shè)立的保障，保額相對(duì)較高所以賠付力度非常大，除此之外還可以保障到生活中可能會(huì)遇到的一些中小疾病，涵蓋范圍非常廣泛。并且因?yàn)橘r付力度比較大，可以有效地應(yīng)對(duì)長期的重大疾病治療費(fèi)用，也可以用賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金購買不在醫(yī)保報(bào)銷范圍內(nèi)的進(jìn)口特效藥，是寶寶患重大疾病之后的有力保障。
所以，重疾險(xiǎn)，解決因發(fā)生重大疾病后，有3-5年的治療期，這3-5年不能工作，而導(dǎo)致收入損失，需要補(bǔ)償，所以重疾保額一般建議最少做到年收入的3-5倍以上。然后，孩子雖然是不產(chǎn)生收入的，但是孩子萬一發(fā)生重疾風(fēng)險(xiǎn)。需要最少一個(gè)大人陪護(hù)，所以孩子的重疾險(xiǎn)保額建議跟大人一樣。
咱們看看，寶寶的重疾險(xiǎn)保額定多少夠用？
除了保額需要確認(rèn)以為，還需要看看買什么類型的產(chǎn)品：
重疾的種類怎么選？ 我們?cè)诖_認(rèn)一下細(xì)節(jié)，重疾險(xiǎn)有3代產(chǎn)品，
第一代，重疾單次賠，比如：某安福等，
第二代，重疾多次賠，分組
第三代，重疾多次賠，不分組。
我建議選第三代，會(huì)比較好。隨著我們這代人的平均壽命的逐年增加，和醫(yī)療水平的不斷提升。重疾多次賠付的概率越來越大。
然后，除了保額和保障類型，還需要確認(rèn)一下自己偏好的保險(xiǎn)公司：
對(duì)于保險(xiǎn)公司有沒有要求? 要耳熟能詳?shù)拇蠊荆?還是產(chǎn)品責(zé)任好，條款對(duì)我們利益最大化，然后費(fèi)率性價(jià)比高，不是那么的在意品牌？
人壽保險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)情況大致分為4類：
1）、像某安、某壽、某康等國內(nèi)做的比較早的保司，它們的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般是單次賠付，賠付完重疾險(xiǎn)責(zé)任合同就結(jié)束。 保費(fèi)也是比較高的，比如：一個(gè)0歲寶寶，買50萬保額，保費(fèi)在1萬左右；
2）、像中英人壽、同方全球等中外合資的保司，它們的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般是2-3次賠不分組的，責(zé)任更好一些，保費(fèi)比第一種公司低10%左右，比如：一個(gè)0歲寶寶，買50萬保額，保費(fèi)在6000左右；
3）、像信泰人壽這種民營保司，它的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品有多次賠分組和多次賠不分組，我們以多次賠不分組為例，也是重疾險(xiǎn)產(chǎn)品2-3次賠不分組，然后，保費(fèi)比第一種公司低30%左右，比如：一個(gè)0歲寶寶，買50萬保額，保費(fèi)在4-5k左右；
4）、像橫琴人壽等互聯(lián)網(wǎng)保司，它的不分組付分組多次賠重疾險(xiǎn)，保費(fèi)比第一種公司低50%左右，比如：一個(gè)0歲寶寶，買50萬保額，保費(fèi)在2-3k左右；
具體怎么去選擇，結(jié)合自己的家庭可支配余額，和偏好，預(yù)算，等綜合考慮，不要跟風(fēng)，適合咱們家庭的就是最好的。也可以聯(lián)系我，幫忙做需求分析和詳細(xì)的篩選，希望能幫助到更多的家庭，更多的天使寶寶。
3、意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司針對(duì)突發(fā)情況設(shè)置的保險(xiǎn)，可以在寶寶受到意外傷害的時(shí)候通過賠付保險(xiǎn)金的方式緩解家庭的醫(yī)療支出壓力。保費(fèi)相對(duì)不高但是保額還不錯(cuò)，足以應(yīng)對(duì)生活中一些意外事故，尤其是對(duì)于傷殘賠付力度很大，可以有效地緩解家庭的經(jīng)濟(jì)壓力保障孩子的生命安全。
寶寶的意外險(xiǎn)一般都很便宜，17歲之前，都在200內(nèi)。保障責(zé)任非常好，保額也不要太高，保費(fèi)咱們家庭也都能承受。所以，我們也不過多的講解了。需要投保，大家可以及時(shí)聯(lián)系我。
4、醫(yī)療險(xiǎn)
商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)作為少兒醫(yī)保的補(bǔ)充，可以覆蓋醫(yī)保外的醫(yī)療費(fèi)用，如果少兒不幸患病或者發(fā)生意外，那么可以彌補(bǔ)地減少家庭的經(jīng)濟(jì)損失。而且，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)低、保障高、涵蓋的范圍廣，還可以報(bào)銷一些不在醫(yī)保范圍內(nèi)的進(jìn)口特效藥，作為孩子基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充非常合適。
醫(yī)療險(xiǎn)，解決大額醫(yī)療支出風(fēng)險(xiǎn)，具體給孩子選擇什么類型醫(yī)療險(xiǎn)，可以看咱們平時(shí)就醫(yī)習(xí)慣，
如果去私立醫(yī)院，可以選擇高端醫(yī)療，
如果去公立醫(yī)院的國際部和特需部，可以選擇中端醫(yī)療，
如果只是去公立醫(yī)院的普通部，那么百萬醫(yī)療就行，現(xiàn)在也有0免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷體驗(yàn)感會(huì)更好一些，建議可以考慮。
5、教育金
配置好了保障型保險(xiǎn)后，孩子可以考慮配置上儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。
年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)之類險(xiǎn)種，在孩子年齡較小的時(shí)候購入，這樣有利于保險(xiǎn)的增值，在孩子到了需要受教育或者婚嫁用錢的時(shí)候可以進(jìn)行領(lǐng)取。但是，建議先買好保障，然后，考慮理財(cái)保險(xiǎn)。
子女教育金保險(xiǎn)的費(fèi)用預(yù)算要根據(jù)家庭收入狀況進(jìn)行規(guī)劃，所有家庭成員的保險(xiǎn)費(fèi)用不宜超過家庭年收入的15%，否則，會(huì)造成比較大的經(jīng)濟(jì)壓力。
子女教育金保險(xiǎn)的優(yōu)勢之一就是能夠附加保險(xiǎn)費(fèi)用豁免。如果父母因?yàn)橐馔鈫适ЮU費(fèi)能力，保險(xiǎn)公司會(huì)減免剩余的保險(xiǎn)費(fèi)用，合同對(duì)孩子的保障還依然有效。意外難以預(yù)料，為了更好地保障孩子，建議大家附加上這類責(zé)任。
三、不同年齡小孩子的保險(xiǎn)應(yīng)該怎么規(guī)劃
上文，我們做了詳細(xì)講解和分析后，大家也能看到，孩子的保險(xiǎn)配置是一套完善的保障體系，孩子在不同年齡段，身體狀況和所處的環(huán)境不同，面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同，所要考慮的保障重點(diǎn)也會(huì)有所不同。我們來梳理一下：
1、剛出生的寶寶
出生28天以內(nèi)的孩子是沒辦法購買商業(yè)保險(xiǎn)的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司要規(guī)避先天疾病的風(fēng)險(xiǎn)。所以，少兒醫(yī)保一定要及時(shí)的買上。無健康告知、可帶病投保、可保證續(xù)保，每個(gè)孩子出生后一定要買，以后孩子去門診、住院或者得大病時(shí)，國家都能報(bào)銷不少錢。
如果孩子出生三個(gè)月以內(nèi)參保，那從出生那天起醫(yī)保就生效，孩子要是在出生時(shí)有不好情況，產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用就能報(bào)銷，所以建議寶媽盡量在這段時(shí)間內(nèi)完成辦理。 如果超過三個(gè)月沒去辦理，可以一年之內(nèi)去辦理，不過是第二個(gè)月生效；過一年才去辦理的話，只能等到第二年的1月1日才生效。
2、0-6歲的寶寶
這個(gè)時(shí)期，疾病保障最重要，根據(jù)中國國家衛(wèi)生健康委員會(huì)數(shù)據(jù)，我國每年14歲以下兒童，每年被確診惡性腫瘤人數(shù)在3-4萬之間，近5年兒童腫瘤的發(fā)病率上升了18.8%。白血病位列小兒惡性腫瘤之首，尤以2-7歲兒童居多，隨著環(huán)境污染的加重，發(fā)病率還在每年增加。
0~6歲的兒童處于學(xué)齡前階段，體格發(fā)育尚未健全，較難抵御疾病的侵襲。給這個(gè)年齡段的兒童配置保險(xiǎn)，父母應(yīng)該首先考慮百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的配置。 投保重疾險(xiǎn)的年齡越小，保費(fèi)越便宜，所以小孩子的重疾險(xiǎn)越早買越好，只要寶寶過了滿月就可以購買。
如果孩子是早產(chǎn)兒，3歲以內(nèi)較難投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，這時(shí)可以選擇防癌醫(yī)療險(xiǎn)和防癌重疾險(xiǎn)作為過渡；等孩子滿3周歲時(shí)，再配置百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。
3、7-14歲的孩子
這個(gè)年齡段的孩子，活潑好動(dòng)，意外險(xiǎn)不可或缺。
世界權(quán)威醫(yī)學(xué)雜志《柳葉刀》研究發(fā)現(xiàn)：在中國，意外傷害是5~14歲兒童的頭號(hào)殺手，占比53.2%。6歲兒童開始上學(xué)，這一年齡段的孩子頑皮好動(dòng)，對(duì)世界充滿好奇，但是缺乏自我保護(hù)能力和危險(xiǎn)感知能力，摔傷、交通意外、溺水等意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)更高。所以這一階段的兒童保險(xiǎn)，應(yīng)注重意外保險(xiǎn)的補(bǔ)充。
銀保監(jiān)會(huì)有規(guī)定，10歲以下孩子，身故賠付不得超過20萬，10-17歲不能超過50萬。孩子沒有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，所以孩子的意外身故額度不是重點(diǎn)考慮因素，要重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療的保障內(nèi)容，比如額度最少3萬、不限社保內(nèi)外用藥、100%報(bào)銷、低免賠額等。
如果擔(dān)心這一年齡段的孩子過于調(diào)皮，在外闖禍對(duì)他人或他物造成傷害或損失，可配置熊孩子險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移父母的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。一年幾十元，能覆蓋身故、傷殘、走失、物品損壞等賠償。
4、15-17歲的孩子
重疾、醫(yī)療、意外全面保障 。
對(duì)于青少年來說，這一階段的保障要全面，百萬醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)都不能缺少。這個(gè)年齡段的青少年兒童精力旺盛，意外險(xiǎn)依然不可忽視；此時(shí)可以根據(jù)個(gè)人情況，把意外身故/傷殘保額提高到50萬。
以上之所以分的這么細(xì)致，主要是為了幫助大家在預(yù)算有限的時(shí)候，做個(gè)先后配置的順序，慢慢去加保全面，如果預(yù)算充足，建議一次性買全面是最好的，特別是儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，保障型保險(xiǎn)配置好了的情況下，還是有必要做配置的。用確定性的保險(xiǎn)產(chǎn)品做應(yīng)對(duì)，給孩子一個(gè)確定性的未來，應(yīng)該是每一個(gè)父母的心和愛。愛之深則計(jì)深遠(yuǎn)。
四，給小孩子買保險(xiǎn)需要注意什么？
1、先配置好大人的保險(xiǎn)，然后考慮孩子的保險(xiǎn)，畢竟大人是孩子的經(jīng)濟(jì)來源，大人沒保障，一旦倒下，對(duì)孩子來說是會(huì)失去經(jīng)濟(jì)支撐的。
2、買充足保額，買保險(xiǎn)特別是重疾險(xiǎn)，買充足保額，保額太低起不到保障作用。在保費(fèi)預(yù)算充足的前提下，保額越高，相對(duì)來說會(huì)更加實(shí)用一些。
3、孩子可以不需要壽險(xiǎn)，因?yàn)楹⒆硬怀袚?dān)家庭責(zé)任，壽險(xiǎn)的作用不大，另外身故賠付有限制。
4、配置投保人豁免，投保人一般是家長，如果家長沒完整的保障，可以優(yōu)先加一個(gè)投保人豁免，投保人發(fā)生保險(xiǎn)事故，可以保障孩子的權(quán)益不受損害。
5、繳費(fèi)期限可以盡量選擇比較長的，一是可以緩解經(jīng)濟(jì)壓力，二是如果有豁免責(zé)任的話，長一些的繳費(fèi)期限更有利于觸發(fā)。
6、遵循先保障，后理財(cái)?shù)脑瓌t，在購買商業(yè)保險(xiǎn)之前，可以先買好少兒醫(yī)保；然后，商業(yè)保險(xiǎn)，先為孩子購買保健康的保險(xiǎn)，比如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，再考慮為孩子購買理財(cái)險(xiǎn)；
7、如果是買醫(yī)療險(xiǎn)，可以盡量選擇可保證續(xù)保的，或續(xù)保條件比較寬松的，盡量防止短期內(nèi)無法再投保醫(yī)療險(xiǎn)的情況出現(xiàn)。
8、給小孩投保越早越劃算，一是保費(fèi)會(huì)更加便宜，二是孩子年紀(jì)小，身體健康大多還不錯(cuò)，更容易通過健康告知。
9、還有個(gè)很多客戶都問過我的問題需要注意，孩子的保到底是買儲(chǔ)蓄型還是消費(fèi)型？重疾險(xiǎn)買至30歲還是保終身？
我們來說一下： 儲(chǔ)蓄型還是消費(fèi)型，這個(gè)很好解決，看咱們的預(yù)算，保額確認(rèn)好的前提下，預(yù)算充足就考慮儲(chǔ)蓄型，預(yù)算有限可以買消費(fèi)型；
保至30歲還是終身，這個(gè)要詳細(xì)說一下，如果是孩子的第一份重疾險(xiǎn)，強(qiáng)烈建議保至終身，原因很簡單，如果只買至30歲，那么萬一期間發(fā)生重疾險(xiǎn)，后面可能再也買不了了，但是，買至終身，多次賠不分組，30歲內(nèi)發(fā)生理賠后，后面萬一買不了了，還有可以在賠付的次數(shù)很重要。
如果第一份重疾險(xiǎn)買好了，后面做加保，那么就沒關(guān)系了，可以節(jié)省保險(xiǎn)支出的情況下，做高高額，選擇消費(fèi)型也是可以的。希望對(duì)大家有幫助，也希望大家有更多的問題，直接聯(lián)系我，能為你們分憂和分析，實(shí)實(shí)在在的幫助你們。
五，分享找我投保小孩子保險(xiǎn)的案例、給予最實(shí)在的投保建議
說到這里，我們還是分享2個(gè)找我投保的案例，給予最實(shí)在的投保建議：
1、寶寶媽媽從網(wǎng)上看到我寫的文章后，覺得我非常的真誠和專業(yè)， 就加了我，然后，我們溝通了需求，和媽媽的想法，溝通后，我做了寶寶的重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，意外險(xiǎn)的整體方案，然后，我們約了線上騰訊會(huì)議講解了相應(yīng)的方案。媽媽覺得非常不錯(cuò)，就是想更多的去了解，然后再?zèng)Q定。
后面，找我投保后，我們成了好朋友，我才知道，當(dāng)時(shí)，媽媽同時(shí)間找了6個(gè)代理人和經(jīng)紀(jì)人在溝通，我是其中一個(gè)，所以，選擇多了之后，自己也很難抉擇，然后，我們經(jīng)過多次的溝通和確認(rèn)，分別做了一下意向產(chǎn)品的比較和梳理：
重疾險(xiǎn)：
醫(yī)療險(xiǎn)：
意外險(xiǎn)：
最后，我們經(jīng)過2周左右的時(shí)間，溝通條款，責(zé)任，保司，理賠等等細(xì)節(jié)，雖然問了很多問題，但是，我是非常非常理解的，投保之前深度的，詳細(xì)的了解清楚細(xì)節(jié)是至關(guān)重要的。最后，寶寶媽媽還是從6個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)者里，找我給寶寶進(jìn)行了投保，真的很感恩信任和選擇，我會(huì)踏踏實(shí)實(shí)做服務(wù)，認(rèn)認(rèn)真真做好保單梳理，續(xù)保提醒，和理賠等服務(wù)。
2、這是一個(gè)轉(zhuǎn)介紹的客戶
之前也是在網(wǎng)上找我的客戶，找我投保后，非常認(rèn)可我的專業(yè)度和服務(wù)精神，就給我推薦了很多身邊的朋友，和一些寶媽的孩子找我買保險(xiǎn)，這個(gè)寶媽就是她推薦給我的。
然后，她加我微信后，開門見山的說了情況和需求，我們就進(jìn)行了梳理和分析，目前家庭保險(xiǎn)，自己和愛人的都配置齊全了，只有出生2個(gè)月大的女兒沒有配置，因?yàn)樽约汉蛺廴酥罢夷潮Ｋ敬砣速I的，覺得不劃算，責(zé)任也不太認(rèn)可，買的時(shí)間有點(diǎn)長了，退掉損失大，很窩火。所以，想找專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人幫忙分析和協(xié)助投保。
分析后，我們梳理了一下：
1）、重疾險(xiǎn)，100萬保額，不想體檢，選擇2家公司產(chǎn)品，傾向多次賠不分組，且公司背景要好一些；
2）、意外險(xiǎn)，20萬保額，責(zé)任好一些，理賠速度快的；
3）、醫(yī)療險(xiǎn)，150萬保額，0免賠額的中端醫(yī)療險(xiǎn)就行，因?yàn)槭褂妙l率高，所以，理賠速度快的；
4）、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，這個(gè)需要給孩子存，一年5萬，5年交。
然后，保障型保險(xiǎn)，預(yù)算一年不超過1,5萬都能接受。
按照客戶的需求，我們做了一下方案：
1）、保障型保險(xiǎn)：
①重疾險(xiǎn)：選的2個(gè)公司產(chǎn)品總計(jì)100萬保額，可多次賠付，且服務(wù)好，其中，富德生命的產(chǎn)品，55歲后雙倍賠付，這個(gè)是優(yōu)勢 ；
②意外險(xiǎn)：性價(jià)比高，我給很多客戶理賠過，速度快，產(chǎn)品責(zé)任好；
③醫(yī)療險(xiǎn)：0免賠額，報(bào)銷的體驗(yàn)更好，也幫不少客戶協(xié)助過理賠；
2）、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)：
若做教育金用：
18-21歲大學(xué)，每年領(lǐng)取5萬；
30歲一次性領(lǐng)取婚嫁金337714元。
若上大學(xué)期間，咱們父母可以支出其教育費(fèi)用，則，這筆錢可以做父母自己的養(yǎng)老金用。
這個(gè)產(chǎn)品可以附加萬能賬戶，3%保底，4.7%現(xiàn)金結(jié)算利率，若有閑置資金需要存放，也是一個(gè)不錯(cuò)的考慮。
方案做好后，我們約了時(shí)間，進(jìn)行了線上騰訊會(huì)議的講解。并解答了客戶很多疑義問題，和擔(dān)憂的點(diǎn)，方案講解完，客戶馬上就做了投保。然后，我把所有的保單做了標(biāo)注和梳理，遞送了合同給客戶。當(dāng)時(shí)，客戶跟我說，我看了你寫的自媒體號(hào)，一個(gè)人能寫這么多內(nèi)容，還能把復(fù)雜的條款和內(nèi)容，用簡單易懂的方式寫出來，并讓一個(gè)不太懂的人，都看了之后懂70%+，這就足以說明你是一個(gè)值得信賴的人。
付出在哪里，自然專業(yè)也就在哪里。希望你能越做越好，長長久久的服務(wù)我們家庭。我也備受鼓舞，被這群信任我的天使客戶們滋養(yǎng)。
最后，我還是要說一下，每個(gè)人的家庭情況不同，咱們風(fēng)險(xiǎn)缺口不同，需要買的保險(xiǎn)也是不一樣的。不要跟風(fēng)，不要盲目，按自己的家庭情況，和預(yù)算，做最適合自己的配置，買對(duì)保險(xiǎn)非常重要。具體買哪個(gè)產(chǎn)品，具體怎么樣適合自己，要根據(jù)不同的需求和預(yù)算來，最好的一定是最適合自己的。
分享就到這里，更多的問題，咱們也可以溝通交流。所有我知道的，我會(huì)知無不言言無不盡，有不知道的，我也會(huì)保持終身學(xué)習(xí)的心態(tài)，跟大家一起彼此見證，終身成長，謝謝。
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