大師姐聊保險系列05給寶寶買什么保險？在哪里買？
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大師姐人生的第一份保單，買給了家里剛出生的寶寶。
成為母親真是人生的一個重大節(jié)點，看到這個肉嘟嘟、天真無邪的小東西，真恨不得把世界上所有的好東西都捧給它、把人生路上的所有風雨都替它遮擋住。
前一陣子，大師姐朋友圈的一位老友，發(fā)文：感謝家人、朋友、同事、領導們的幫助，患難見真情，希望大壯趕快好起來。大壯是這位老友家的孩子，兩歲半?？吹拇髱熃阈睦镆痪o：患難？什么難？
后來才知道，是他們周末帶孩子出去玩，晚上在酒店，大壯手里拿著玻璃杯走路，不小心把自己絆了個跟頭，杯子碎了，把手扎了很深的血口子，需要連夜做手術。誰曾想，摔了一跤而已，竟然需要手術？
說實話，聽到事情的原委，大師姐是松了一口氣的：不大不小的一次意外，尚在一個家庭的承受范圍內(nèi)，對大壯的人生，也不會有太大的影響。
不過還是嚇得大師姐趕緊去翻了翻給自家寶寶上的保險，是否可以覆蓋這樣的風險。
02
寶寶出生，最最最最應該買的是我國城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保或新型農(nóng)村合作醫(yī)療。大師姐所在的北方小城是 270元/年，這是阿中哥哥提供的基礎醫(yī)療保障，只要上了戶口就可以買，無需健康告知、可帶病投保、保證續(xù)保。
每年在繳費時間固定，注意不要斷繳。具體情況咨詢當?shù)鼐游瘯?/p>
在此基礎上，再考慮為寶寶選擇商業(yè)險。
分享一下大師姐家寶寶的保險購買情況。
此外，還加入了支付寶的相護保大病互助計劃，30萬，費用是浮動的，預計一年30元左右費用。
大師姐家的寶寶保險已經(jīng)買了一年，如今市場又涌現(xiàn)出許多更為優(yōu)秀的保險，這里列出產(chǎn)品名稱不是推薦保險，而是告訴你，這是大師姐家的真實狀況。
03
大師姐還是要囑咐各位，保險不是萬能的，它只能幫你抵御部分風險，每家保險公司的產(chǎn)品都有自己的風險預算，有相對苛刻或較為友好的條款，普通保險代理人、甚至醫(yī)學工作者都難以逐條研究透徹。
最重要的，還是個人的不斷成長，保證持續(xù)的現(xiàn)金流入，為寶寶攢下一筆風險基金。
大師姐認為給寶寶配置保險，有低配版，中配版，高配版三種選擇。
低配版即先選擇一款百萬醫(yī)療，別管三七二十一，閉著眼先買一份，一年幾百塊，都承擔的起。百萬醫(yī)療雖然是一年期險種，但是不劃分疾病范圍，好的產(chǎn)品可以連續(xù)續(xù)保幾年，對大病給家庭帶來的重大財務打擊，可以起到一定的緩沖作用。
中配版就是類似大師姐家的配置了。在看重性價比的基礎上，將重疾險、醫(yī)療險和意外險都配置上。大師姐家失誤的地方在于重疾險選擇了10年繳費，其實應該選擇最長年限交保費的。一是降低繳費壓力，同樣的預算可以把保額做的更大，二是如果在繳費期內(nèi)出險，就能獲得保費豁免，后面保費就可以不交了。
高配版就是組合不同公司的產(chǎn)品，把保額做到更加充足。例如重疾險，可以買A公司產(chǎn)品，20萬的保額，保障20年；B公司產(chǎn)品，50萬的保額，保障30年。將風險進一步分散和降低。
關于意外險，未成年人的身故保額是有上限的。保監(jiān)會規(guī)定不滿10周歲的未成年人身故保額限額為20萬元,已滿10周歲但未滿18周歲的未成年人身故保額限額為50萬元。
但這并不是說意外險的組合就沒有意義，因為意外險的身故保額與殘疾保額是一樣的，而身殘保額沒有上限。
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關于購買平臺及保單確認。
通常的線上購買平臺有各家保險公司的官方網(wǎng)站及公眾號，第三方代理平臺如小雨傘、慧擇保險、大象保險等，支付寶、京東、微信也有各類保險產(chǎn)品可以選擇，另外還有各種微信公眾號如蝸牛保險、保瓶兒等，提供多家產(chǎn)品的購買鏈接。
購買前注意驗證保險產(chǎn)品真?zhèn)?，現(xiàn)在的網(wǎng)銷保險產(chǎn)品，為了博眼球、搞營銷，名字都奇特的很，什么擎天柱、達爾文之類的。不要被嚇到，點開保險條款就可以查看其專業(yè)名稱，然后到中國銀行保險監(jiān)督管理委員會官網(wǎng)，查詢備案產(chǎn)品。
所有在銷售的保險都是必須要保監(jiān)會備案批準的。
買前確認保險產(chǎn)品已備案，買后索要發(fā)票、保單等有效憑證，電子形式也是有效的，根據(jù)保險單號驗證真?zhèn)?。驗證真?zhèn)慰傻奖ｋU公司官網(wǎng)、微信公眾號或撥打客服電話，提供信息，查詢到相應的保單號就說明沒有問題了。
保險產(chǎn)品每年都有網(wǎng)紅明星產(chǎn)品，今年買了一款目前為止性價比極高的，明年可能會出現(xiàn)性價比更高的，今年重疾保障范圍是100種，五年后可能是200種。
因此，保險也并不是買完就可以束之高閣、高枕無憂了，而是需要及時的進行動態(tài)調(diào)整和補充，健康允許的情況下，退保再買也是不錯的選擇，需要注意的是要做好等待期銜接。
