原標(biāo)題：增額終身壽險(xiǎn)為什么不值得買(mǎi)？別再亂買(mǎi)了！

增額終身壽險(xiǎn)憑借收益和保單靈活度等亮點(diǎn)，一躍成為市場(chǎng)上的黑馬產(chǎn)品，近幾年的火爆程度不言而喻。

不過(guò)，還是有些朋友對(duì)增額終身壽險(xiǎn)存在異議，認(rèn)為增額終身壽險(xiǎn)不值得買(mǎi)。

那么，增額終身壽險(xiǎn)為什么不值得買(mǎi)？

要知道，作為一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，增額終身壽險(xiǎn)自然不是完美無(wú)缺，必然是有的人群合適買(mǎi)，有的人群不合適買(mǎi)。

為了讓大家在投保這件事上減少踩坑，今天深藍(lán)君就和大家聊聊這些話題。

主要內(nèi)容如下：

增額終身壽險(xiǎn)為什么不值得買(mǎi)？增額終身壽險(xiǎn)哪些值得推薦？寫(xiě)在最后

一、增額終身壽險(xiǎn)為什么不值得買(mǎi)？

增額終身壽險(xiǎn)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是保額可以不斷增大的終身壽險(xiǎn)，只要人活著，保額、現(xiàn)金價(jià)值每年都會(huì)增長(zhǎng)。

將我們自己投入的那筆保費(fèi)比喻為原始的雪球，時(shí)間就是那條很長(zhǎng)的坡，而增額終身壽險(xiǎn)則是能讓雪球越滾越大的濕雪。

而且這類產(chǎn)品收益是多少，都會(huì)白紙黑字寫(xiě)在合同中，不會(huì)輕易變化，也不會(huì)受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)影響，即使保險(xiǎn)公司出現(xiàn)極端情況，你的收益也一定能拿到，所以還具有鎖定利率，剛性兌付的特點(diǎn)。

但同時(shí)，它也有著一些不足，比如沒(méi)有健康保障、提前退保會(huì)有損失等。

所以對(duì)于以下這幾類人群，增額終身壽險(xiǎn)確實(shí)不值得買(mǎi)：

1、基本保障不健全的人群

如果你連基礎(chǔ)的四大人身保障型保險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)）都沒(méi)有配置完善的話，那么配置增額終身壽險(xiǎn)這件事還是得放放。

不然一場(chǎng)大病或意外，你的畢生積蓄很有可能就付之東流了，還何談以后的養(yǎng)老？

身體永遠(yuǎn)都是我們革命的本錢(qián)！

2、家庭經(jīng)濟(jì)壓力較大的人群

誠(chéng)然，增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)并不低，而且投保后一般有5-10年的封閉期，在這段時(shí)間退保，很有可能會(huì)有損失。

假如家庭的預(yù)算不是很富裕，稀里糊涂跟風(fēng)買(mǎi)了增額終身壽，給家庭造成負(fù)擔(dān)，影響了正常的經(jīng)濟(jì)生活，就會(huì)造成了新的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

想退保吧，不僅解決不了之前投保時(shí)想解決的問(wèn)題，時(shí)間耽誤了，還很有可能損失保費(fèi)，得不償失。

3、想擁有高回報(bào)的人群

不給你畫(huà)餅，別買(mǎi)。

增額終身壽險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的股票基金不同，它追求的是確定且安全的收益，而這份確定性就會(huì)犧牲一些收益。

所以，如果想追求高收益的朋友還是不建議選擇增額終身壽險(xiǎn)，計(jì)算下來(lái)大概也就復(fù)利2.5%-3%左右。

不過(guò)如果要是長(zhǎng)期追求穩(wěn)健收益的朋友或是厭惡高風(fēng)險(xiǎn)的朋友，還是很值得考慮的。

你想想，對(duì)于晚年而言，確定到手的錢(qián)所給予的安全感遠(yuǎn)比一次性的大額進(jìn)賬來(lái)的要強(qiáng)吧。

總的來(lái)說(shuō)，增額終身壽險(xiǎn)不是不能入手，只是在投保之前要明確自己的需求，判斷自己是否有經(jīng)濟(jì)能力供這份保單，并且在基礎(chǔ)保障配齊之后再考慮。

如果都o(jì)k的話，那還是很值得借它來(lái)做好儲(chǔ)蓄規(guī)劃，給未來(lái)的生活打好物質(zhì)基礎(chǔ)~

趁熱打鐵，我們接下來(lái)就來(lái)看看增額終身壽險(xiǎn)哪些值得買(mǎi)？

二、增額終身壽險(xiǎn)哪些值得推薦？

因?yàn)槊總€(gè)人的需求不同，自然對(duì)于值得推薦的定義也不一樣。

為了方便大家挑選參考，深藍(lán)君篩選了3款優(yōu)秀選手，以30歲女，每年交5萬(wàn)，交5年為例，來(lái)看看它們的對(duì)比測(cè)評(píng)情況：

（1）金玉滿堂3.0：投保門(mén)檻低，長(zhǎng)期收益高

按照上文的投保案例，金玉滿堂3.0在70歲時(shí)，收益率Irr就達(dá)到了2.92%，長(zhǎng)期收益率更是趨近于3.0%的監(jiān)管紅線，不愧是增額終身壽險(xiǎn)收益第一梯隊(duì)的代表。

而且，金玉滿堂3.0最低1000元即可投保，最長(zhǎng)分20年繳費(fèi)，預(yù)算較低的打工一族也能輕松上車(chē)。

除此之外，這款產(chǎn)品支持加減保，想從保單取錢(qián)應(yīng)急，或是手頭有閑錢(qián)想投入保單提升收益，都o(jì)k。

（2）弘運(yùn)連連2023：現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)保費(fèi)的速度快

同樣的投保案例，弘運(yùn)連連2023僅用5年，現(xiàn)金價(jià)值就超過(guò)了已交保費(fèi)，前期增值速度較快，很適合看重資金時(shí)間價(jià)值的朋友。而且它的長(zhǎng)期收益率能達(dá)到2.84%，也是很優(yōu)秀的。

這款產(chǎn)品同樣支持加減保，另外還支持隔代投保、保費(fèi)自動(dòng)墊交、減額交清和保險(xiǎn)金信托等，保單權(quán)益豐富實(shí)用，很適合有財(cái)富定向傳承需求的高凈值人群選擇。

總的來(lái)說(shuō)，我們還是要綜合實(shí)際情況和產(chǎn)品特點(diǎn)來(lái)選擇，切忌跟風(fēng)購(gòu)買(mǎi)，畢竟適合別人的不一定適合自己，如果因?yàn)楦L(fēng)購(gòu)買(mǎi)，沒(méi)多久又因緊急情況需要資金周轉(zhuǎn)，可能會(huì)很麻煩。

三、總的來(lái)說(shuō)

總的來(lái)說(shuō)，增額終身壽險(xiǎn)為什么不值得買(mǎi)？究其原因，有產(chǎn)品自身的屬性決定，也有被保人的需求不對(duì)口因素造成。

例如一些特別拮據(jù)的家庭，如果就連純保障的保險(xiǎn)，還需要為一家人的保費(fèi)高昂而糾結(jié)取舍的，咱還是別去湊增額終身壽險(xiǎn)這個(gè)熱鬧了。

所以，與其說(shuō)增額終身壽險(xiǎn)值不值得買(mǎi)，不如說(shuō)它適不適合你買(mǎi)。

最后，如果您這邊還是不太清楚如何配置，也可以點(diǎn)擊下方小卡片，預(yù)約一位專業(yè)的老師來(lái)幫您做合理規(guī)劃。

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