原標題：給孩子買保險，這是最實用的一篇

在保險行業(yè)待久了，發(fā)現(xiàn)個有意思的現(xiàn)象：很多人都是在孩子出生以后，開始考慮買保險。

然而，保險公司數(shù)不勝數(shù)，保險產品眼花繚亂，該怎樣才能選到合適的產品呢？

今天我們就來聊聊怎么樣給孩子投保才能不走彎路。

01丨幾個關鍵原則

第一，先大人后孩子父母愛子心切可以理解，但是家長是孩子天然的保險，所以要首先確保家長自己有保障，否則萬一大人倒下了，孩子的保費都是問題。所以一定要先給大人配好保障，這一點非常非常非常關鍵！第二，先社保后商保國家提供的醫(yī)保不受健康限制，任何人都可以投保，而且保證續(xù)保，價格還特別便宜，在孩子出生之后一定要盡快為孩子辦理當?shù)氐尼t(yī)保。第三，先保障后理財在預算有限的情況下，先為孩子配置好重疾險、醫(yī)療險、意外險等基礎保障，預算充足的情況下再去考慮教育金、年金等理財保險。第四，配置保險越早越好小寶寶都比較脆弱，容易感染肺炎、中耳炎之類的疾病，這往往成為保險公司除外責任，延期甚至拒保的原因。因此趁著身體健康，早點為孩子配置保險是當務之急。其實無論是大人還是孩子，配置保險都是越早越好，一方面趁健康容易投保，另一方面年齡越大保費會越貴，每年貴一點，保險可是幾十年的事，這筆賬得算。

接下來我們主要說說關于孩子的基礎保障。02丨如何選意外險

孩子玩心比較重，安全意識卻比較弱，所以難免會磕著碰著。作為爸媽，首先要為孩子考慮的一定是綜合意外險！就是大到坐車坐船坐飛機，小到貓抓狗咬燒燙傷，統(tǒng)統(tǒng)都能賠的！需要提示一下，按保險條款解釋的話，食物中毒、中暑這些在都不屬于意外，所以這種情況意外險是賠不了的。

提示：有些意外險乍一看特別便宜，身故或全殘的保額也非常高，但會悄悄地將意外傷殘保額降到總保額的十分之一，甚至更少，提醒各位爸媽在選產品的時候一定要擦亮眼睛！

不過社保有很大局限，有起付線和封頂線，很多進口藥物和器材都不能報銷，所以，才有必要配置商業(yè)保險。健康類保險主要是醫(yī)療險和重疾險，我們先來看看怎么選醫(yī)療險。03丨如何選醫(yī)療險

另外醫(yī)療險也有停售風險，最近就有大批百萬醫(yī)療險下架了。

以上這兩種情況都會增加醫(yī)療險斷保的風險，如果能買到保證續(xù)保的醫(yī)療險那是最香的了。

在做足了保額之后，接下來要考慮責任的全面性。比如：是保定期還是保終身？定期就是只提供某一特定期間內的保障，比如保障到孩子30歲；終身則是可以保障一輩子。保定期和保終身在保費方面區(qū)別很大。如果預算充足，建議終身重疾險打底+定期重疾險做高保額，這是比較完美的組合方式；如果預算有限，建議給孩子配置可以保障30年左右的少兒定期重疾，優(yōu)先保證保額。保險是一個動態(tài)調整的過程，如果經濟條件有改善，還是建議盡早把組合補全。