收藏！給孩子買意外險的超全指南，幾十塊就能搞定
原標題：收藏！給孩子買意外險的超全指南，幾十塊就能搞定
寶寶來到這個世界上，承載著無數(shù)美好的期待。
但危險也時刻潛伏在四周，可能是路邊臺階導致的摔倒、磕碰，也可能是燒傷燙傷，甚至高空墜物傷害……孩子的安全問題，一直懸在父母的心頭。
我們不知道意外會在什么時候出現(xiàn)，但一份幾十元的兒童意外險，多少能讓我們增添一些安全感。
今天我們就來分析一下，孩子的意外險應該怎么挑？市面上有哪些高性價比的產(chǎn)品？
意外險包含三大保障，分別是意外醫(yī)療、意外身故和意外傷殘：
意外醫(yī)療：可以報銷意外醫(yī)療費，比如貓抓狗咬、摔傷碰傷。意外身故：如果不幸去世了，能賠一筆錢。意外傷殘：如果發(fā)生意外導致殘疾，可以按比例獲得賠償。
下面我們一起來看看，給孩子買意外險，要重點關注哪些保障？
1、意外醫(yī)療更實用
小朋友對世界充滿好奇，愛跑愛鬧，經(jīng)常出現(xiàn)小磕小碰。
受傷后需要去看門診或住院治療，少則幾百，多則幾千上萬。意外險中的意外醫(yī)療保障就能覆蓋掉這一筆支出，報銷醫(yī)療費。
我們建議，大家在給孩子挑選意外險時，可以著重關注意外醫(yī)療的保障是不是足夠優(yōu)秀。
挑選意外險時，意外醫(yī)療的保障最好能滿足這三點：0免賠、100%報銷、不限社保。
這三點都滿足后，能報銷的費用更多，也會更實用。
我們舉個例子：
王女士的女兒意外燙傷，共花了3萬，醫(yī)保只報銷1萬，剩下的都是醫(yī)保外費用。
如果她買了一份意外醫(yī)療額度為2萬的意外險，0免賠、100%報銷、不限社保報銷。那么，剩下的2萬就不用自己出了，保險公司全額報銷。
如果她選的意外險只保社保內(nèi)，那么這2萬一分都不能報。
除了意外醫(yī)療外，意外險中還有意外身故和意外傷殘的保障，下面我們具體來看看。
2、身故保額有限制
給孩子買意外險時，還需要注意身故保額限制。
為了防止道德風險，避免有人故意傷害孩子，銀保監(jiān)會有以下規(guī)定：
0-9歲：身故賠付不能超過20萬。10-17歲：身故賠付不能超過50萬。
小朋友沒有家庭責任，所以，給孩子選意外險時，身故保障并不是重點。
那么，如果給8歲孩子買100萬的保額，身故也只能賠20萬，難道白買了嗎？
其實不是的，因為意外傷殘的保障沒有保額限制，萬一發(fā)生意外導致傷殘，會按傷殘等級賠一定比例的保額。
舉個例子：
給8歲的孩子買了100萬的意外險，如果發(fā)生意外導致傷殘后，鑒定為10級傷殘，那么可以賠10%保額，保險公司會賠10萬。
小朋友一旦發(fā)生意外導致傷殘，將會面臨高額的治療費用，所以意外險的保額可以買高一點，能轉移這個風險。
總的來說，挑選一款兒童意外險要注意意外醫(yī)療、保額這兩個維度，才能選到一款適合自己的產(chǎn)品。
為方便大家對比了解，我們挑選出5款高性價比的產(chǎn)品。
話不多說，直接上圖：
直接說結論：
如果追求性價比：小超人、小頑童和少兒護身福性價比很高。這三款產(chǎn)品的保費都只要60多元，0免賠、100%報銷、不限社保，保障基本夠用。如果更看重意外醫(yī)療：大保鏢少兒版Ⅱ雖然有100元的免賠額，但是意外醫(yī)療有10萬，這一點很亮眼，還有每天100元的住院津貼，也非常實用。如果想更全面的保障：萌寶保的全面款價格稍貴，不過有特定傳染病、意外骨折/關節(jié)脫位等的額外保障，如果擔心熊孩子打鬧，造成他人財產(chǎn)損失，這一款包含6萬的未成年人責任保障，也是不錯的選擇。
這些產(chǎn)品投保要求都比較寬松，只有萌寶保比較嚴格，有健康要求。如果介意這一點，可以考慮其他不問健康告知的產(chǎn)品，比如大保鏢少兒版Ⅱ。
另外也要提醒大家，意外險的生效時間都在2-4天內(nèi)，萬一發(fā)生意外，需要在二級或二級以上的公立醫(yī)院治療，發(fā)生的醫(yī)療費才能報銷。
以上這些產(chǎn)品，性價比都較高，意外醫(yī)療的保障也比較實用，大家根據(jù)自己的實際需求來挑選就好。
很多朋友在給孩子選意外險時，也有不少疑問，我們整理了兩個常見的問題，希望能幫到大家。
1.小孩沒有身份證，可以買保險嗎？
已經(jīng)上了戶口的寶寶，可以用戶口本上的身份證號碼投保。
有些產(chǎn)品可以用出生證投保，不過目前支持出生證投保的還比較少，所以建議大家要盡快給孩子上戶口。
2.有了醫(yī)保，還要買意外險嗎？
醫(yī)保的門診報銷額度低，各個地區(qū)的報銷比例也不一樣，還有一部分費用要自掏腰包。
像深圳地區(qū)的二三檔醫(yī)保，每年普通門診報銷額度只有一千塊，醫(yī)保目錄內(nèi)藥品和診療項目每次最高報銷120元，報銷額度也非常有限。
一份幾十塊的意外險，能覆蓋意外導致的門診、住院支出，還能保意外身故、傷殘等，能給孩子更多的保障。
所以，即便有了醫(yī)保，也建議給孩子再買一份意外險。
相較于成人，孩子更容易受到意外傷害，也更需要父母的呵護。
給孩子配置一份幾十元的意外險，就能轉移意外傷害事故帶來的損失。
不過只有意外險是不夠的，保險是一個組合，不同險種搭配保障才會更全，如果你還想了解更多，建議看看《給孩子買保險，怎么選才不會被坑？》這篇文章。
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我是深藍君，專注保險測評，日常科普保險干貨。
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